NO.781丨备哆分1号（守卫者2号）重大疾病保险怎么样呢？

前段时间，多次赔付重疾险中的战斗机守卫者1号刚刚下架，复星联合就推出一款堪比守卫者1号，性价比甚至超过守卫者1号的产品——守卫者2号！

守卫者2号的名称有很多个，有人叫它倍多分1号也有人叫它备哆分1号！

然而锦妹最近收到消息：复星联合守卫者二号的健告将全面收紧，调整时间预计为10月17日晚23点。

调整后购买需要注意：最近1年内因病连续服药超过30天询问、兄弟姐妹家族史询问、高危活动/前行高危国家询问、增加寿险/重疾险理赔询问等。

虽然看起来也不是多么复杂，却其实夹杂了很多细节，如果想买这份保险，可得赶紧下手，不能再拖了！因为核保通道可能会提前关闭！若等到调整之后，可能就因为其中的一部分细节问题而买不了了！

如果你看中的是其他产品，倒没必要因为这几款产品调整健康告知而凑热闹，冲动之下激情投保。

如果你还在犹豫中，建议可以先了解好保障责任、健康告知、免责条款，再选择下手，毕竟适合自己的保险才是最好的。

那么今天我们一起来看看它好不好，是否适合自己，值不值得我们买呢？

本文分为以下几块：

• 选择重疾险主要关注什么?

• 守卫者2号的保障有什么?

• 有没有比它更好的产品

• 锦妹总结

选择重疾险主要关注什么？

保险对于首次接触的朋友来说，的确有点复杂，但其实它的套路很简单！

轻症保障：衡量一款产品的轻症保障是否完善，不是看它有多少种轻症，而是要看有没有包含8大高发轻症。

重疾保障：保监会制定了25种重大疾病，要求所有重疾险都必须包含它们，并且疾病定义和理赔标准都必须一样，不准修改。而这25种重大疾病，已经占了所有重疾理赔的95%以上。

如果遇到多次赔付的重疾险，你必须重点关注这几点：

1、轻症保障：轻症数量、定义、赔付方式

2、重疾保障：首发疾病要求、重疾分组、赔付间隔时间等

3、豁免条款

4、杆杠率：也就是性价比

守卫者2号的保障有什么？

列张表直观的看看它的基础保障有什么！

1、重疾保障

守卫者2号保障的重疾种类有108种，分为6组，每组能赔付一次，一共能赔付6次。(第二和第三次赔付，每次能增加5%的保额！)

按上面的表格的条件进行试算：50万保额，第一次赔付50万，第二次赔付55万，第三次赔付60万，之后都是赔付60万！

我们来重点说下它的分组情况，因为分组情况关系到我们理赔！

很多人对疾病分组总是懵懵懂懂。其实疾病分组也就是说：同一个组内，只能赔一种疾病，赔完其他的疾病就不能再赔了。第二次要得了其他组的疾病，才能再申请理赔。

我们来看看守卫者2号的高发重疾分组情况：

对我们来说，好的分组就是把高发重疾都分散在各组里，提高各组理赔的可能性。

守卫者2号的重疾分组还是很不错的，高发重疾都分布在不同的组中，侵蚀性葡萄胎的发病率微乎其微，所以相当于恶性肿瘤单独一组！

2、轻症保障

轻症：重疾的早期和轻度情况，没达到重疾赔付标准的一些疾病。相比较重疾而言，轻症更为常见和多发。

举个栗子:不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症。

轻症往往是重疾的早期阶段，需要及早发现和治疗的，才能防止其转变为重疾。

从这个层面来说轻症不是很小的病。而且发生轻症时，对于普通家庭来说可能会有些经济压力。

我们先来看看8大高发轻症是哪些！这8大高发轻症占据了理赔的80%以上。

守卫者2号的轻症设计比较好，保障的轻症有40种，能够赔付2次，每次赔付30%基本保额，常见的8大高发轻症也包含在内！

上面说的保障都是比较好的，那么它有没有隐形的陷阱呢，接下来说的内容，我们要注意！

3、中症保障

轻症、中症和重疾之间的赔付比例的关系是，轻症＜中症＜ 重疾。

中症相对于轻症而言，更为严重，离重疾的程度还差那么一点。所以赔付比例比轻症更高，却又没有达到重疾赔付的标准。

守卫者2号保障的中症种类有25种，赔付2次，按照基本保额的50%给付中症保险金。

4、豁免

守卫者2号是有双豁免的。豁免是指后续保费不用再交了，合同还继续有效！

被保人有轻症、重疾和中症豁免。投保人(交钱的那个人）有不幸得了轻症、重疾、中症、全残或者身故那么保险公司会免除后续保费，保障还继续!

5、身故保障

如果被保人不幸身故了，那么保险公司分两种情况给付身故保险金：

被保人满18周岁后身故，那么保险公司给付基本保额作为身故保险金

如果被保人未满18周岁身故，那么保险公司返还已交保费！

有没有比它更好的产品

产品好不好，比比就知道！

1、守卫者2号

相对于其他两款，保障力更强，保障更全面，价格也不高，有轻症、中症和重疾的保障，赔付的比例都很高，有双豁免，有身故保障，整体来说性价比很高。

2、臻爱倍至

疾病保障比较全面，有重疾、中症和轻症的保障，他们的赔付次数也很多，保障性比较强，有被保人豁免！价格也不是很高，性价比不错！

3、长生福

长生福和臻爱倍至相比就稍微更弱一点，赔付次数没有那么多，轻症和中症的赔付比例也没有臻爱倍至的高，但是它比臻爱倍至多了一项儿童特疾的赔付，所以价格相对于臻爱倍至更高一些，保障方面没有什么问题，保障力也很强！

锦妹总结

如果家庭经费预算充足，追求更加全面的保障，可以考虑守卫者2号。

如果家庭经费预算不足，可以考虑单次赔付的重疾险比如地板价的康惠保等！