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NO.596丨康宁嘉保好不好，值不值得买
中国人寿康宁嘉保疾病保险名头打得很响——40种特定疾病，独立给付；保费相当于是老康宁保费的1折，主要对曾经买过寿康宁系列等12款重疾类产品的优质老客户（无理赔、无异常告知、非黑名单）而加保的一款产品。
先来总结康宁嘉保特点
有身故保障
能够转换年金权益
接下来就是具体的深入分析了，锦妹将从以下几个方面来进行讲解：
康宁嘉保保什么
康宁嘉保好不好
锦妹总结
康宁嘉保保什么
下面就一起来了解下中国人寿康宁嘉保疾病保险具体条款内容以及40种特定疾病有哪些？
首先说明一下只有买过以下国寿产品的人才能够购买康宁嘉保哦！
先列张表说说他的保障内容。
1、身故保障
在合同有效期间内，不管什么原因身故，保险公司给付身故保险金。
因为康宁嘉保是一款保终身保身故的产品，所以无论是因为意外或者疾病导致身故保险公司都会负责。
身故保险金分为以下两种，两者之间选择能赔最多的赔付。
a、合同所交保险费（不计利息）；
b、合同的现金价值。
合同的现金价值是指保单值多少钱，时间越久保单越值钱，但现金价值也是非常低。
保单20年才相当于交一年的保费，所以说大部分时间都是已交保费高于现金价值的。
值得重点注意的是：特定疾病保险金和身故保险金只赔一项。
2、转换年金权益
身故保险金的领取有两种方式：
a、直接领取身故保险金
b、把身故保险金全部或者部分转换为年金
合同规定在得到主险理赔时，受益人可选择一次性领取，也可以转换成年金领取。
假如孩子不幸身故，其父母作为受益人，可一次性领取全部保险金额；但如果该父母认为他们后续生活需要依赖这笔保险金，就可以将保险金全部或部分转换成年金，以便养老。
年金的优势在于资金管理，这项设计还是很不错的。所以两者在选择上还是要根据实际情况而定，主要看自己的需求。
3、疾病保障
康宁嘉保保障40种疾病都不是高发重疾。有些疾病似乎从来都没听过，我们来看看2017年中国人寿发生理赔率最高的一些疾病。
常见和高发的疾病比如：癌症，心梗、脑梗等等都不在保障范围内。所以说康宁嘉保实际上已经是重疾险的补充产品，已经有保癌症、心梗等常规重疾险之后，再买它来使得疾病保障更加完善。
如果没有重疾险，只有一份寿险的话，即使买了康宁嘉保，保障也远远不够的。
康宁嘉保好不好
康宁嘉保的对疾病的理赔要求还特别高。举个例子：比如严重感染性心内膜炎，要想理赔必须满足下列全部条件:
急性或亚急性感染性心内膜炎临床表现；
血培养病原体阳性；
心脏功能衰竭程度达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级IV级并持续180天或接受了心脏瓣膜置换手术。
确诊是急性感染性心内膜炎还不能理赔，要达到以上3个条件，才能够理赔。
没有对比就没有伤害，我们来看看同一种疾病，别的产品的理赔标准：
虽然它字很多，但总结就是一个意思，确诊即赔。
一个例子说服性可能没那么强，我们再举个例子;
严重肌营养不良症：指一组原发于肌肉的疾病，临床表现为与神经系统无关的肌肉无力和肌肉萎缩，康宁嘉保如果想要理赔必须满足下列全部条件：
肌肉组织活检结果满足肌营养不良症的肌肉细胞变性、坏死等阳性改变；
自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
同样的症状，我们看看别的产品理赔标准：
这就是差距啊，值得注意的是康宁嘉保基本上40种罕见疾病大多数理赔条件都比较严格。
康宁嘉保不仅对投保人要求比较高，而且保障的疾病种类比较罕见，最重要的是疾病理赔的门槛非常高。
锦妹总结
重疾险里的前25种是保监会规定好的，疾病定义理赔标准都保持一致。但是康宁嘉保的疾病是中国人寿自己定义的，理赔标准跟重疾险并不一致，甚至有些会更严格。
康宁嘉保的实用性不怎么强，一般家庭不推荐购买。
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