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NO.432丨金诺优享好不好，值不值得买？

锦妹 2019-07-02 10:22 27023

太平洋人寿3月回馈客户，推出保障疾病更多，可免交一年保费的金诺优享重大疾病保险。这款保险据说是金诺人生的升级版，打出来的宣传是：只卖3月份一个月，只有太平洋老客户才能买，交费19年，少交一年保费。

今天我们就来分析一下它好不好，值不值得买！本文分为以下几块：

金诺优享的优点分析
金诺优享陷阱分析
有没有比它更好的产品
锦妹总结

金诺优享的深入分析

列张表格，让大家直观的看下它的基础保障

432丨金诺优享1.png

1、重疾保障

金诺优享重疾种类有105种，赔付一次。

基本上所有的重疾险不管重疾种类多少，最主要的都是一样的。

因为保监会规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾，这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上。所以基本可以不用担心重疾保障不全的情况。

2、轻症保障

重疾险中，轻症是非常重要的一部分，如果不包含轻症话那么他保障就不够全面

轻症：还没达到重疾赔付标准的一些疾病，即重大疾病前期较轻的疾病。

举个栗子:不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症

相比较重疾而言，轻症更为常见和多发。

轻症往往是重疾的早期阶段，需要及早发现和治疗的，才能防止其转变为重疾，从这个层面来说轻症不是很小的病。而且发生轻症时，对于普通家庭来说可能带来一些经济压力。

任何事情都有二八原理，轻症也一样。判断一款重疾险产品的轻症保障够不够，关键在于是否包含8大高发轻症。

图片12.png

金诺优享保障55种轻症，轻症可以分3次赔付，每次能赔付保额20%，轻症不分组，赔付没有间隔期。

3、身故保障

在合同有效期间内，不管什么原因身故，保险公司给付身故保险金。

身故保险金的给付按年龄分两种情况：

未满18周岁身故，保险公司返还已交保费
满18周岁身故，保险公司给付保额

因为金诺优享是一款保终身保身故的产品，所以无论是因为意外或者疾病导致身故保险公司都会负责。

但疾病身故是有等待期的，等待期的设定呢就是担心有人骗保，过了等待期后不管什么原因只要身故，保险公司都会赔付。

金诺优享的陷阱分析

看完了优点，咱们该看看缺点了！锦妹一直信奉一条真理：市场里就没有真的完美的产品！

大龄投保杠杆比低

432丨金诺优享2.png

锦妹觉得金诺优享这款产品，最大的特色就是大龄投保这一部分了。可是金诺优享对中老年用户并不友善！

投保年龄限制的比较高，而杠杆比（性价比）低的吓人！从图表中我们可以看出：

男用户在46周岁投保，50万基本保额需要交纳48.26万保费；女用户在46周岁投保，50万基本保额需缴纳41.42万保费

也许你可能觉得还不错，别急锦妹再给你一个表格看看。详细内容对比我们稍后再说，从图中可以看出：

429丨金诺人生2018-3.png

瑞盈这款重疾险疾病种类也达到了150种；保额10万、保终身；最高投保年龄为70周岁

先抛开其他的不说，男性用户在70周岁时投保，10万基本保额需要交纳保费只有5.1087万元！换句话说50万基本保额只需要交纳25万元就够了……

有没有比它更好的产品

产品好不好，比比就知道！

432丨金诺优享3.png

1、金诺优享

有重疾和轻症的保障，轻症赔3次，不分组，无间隔期，赔付基本保额的20%，重疾赔1次，赔付基本保额，有身故保障，有投保人豁免，保费比较高，性价比不高！针对中老年人价格特别高，不推荐购买！

2、康乐e生B款

康乐e生是一款有身故保障，有轻症保障且轻症不分组，能赔付3次，有投保人豁免的重疾险，保障内容全面。

和金诺优享相比，保障更全面，而且每年交的保费比金诺优享少3000多。

3、康惠保

康惠保是一款纯重疾险，保障的重疾种类多，含轻症保障，但轻症只赔付一次，没有身故保障，没有投保人豁免。

康惠保轻症疾病和重大疾病保障上没有明显缺点，在满足基本保障需求的同时，保费价格压至最低，所以性价比非常高，轻度高血压人群也可以购买。

锦妹总结

如果家庭经费预算不足，康惠保比较合适。用较低的价格获得同样保额，既可以获得保障，又不用付出太多的预算成本。

如果家庭经费预算充足，追求更加全面的保障，推荐选择康乐一生B款。

世界上没有完美的保险，根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。锦妹只拨开云雾，给粉丝们看保险的“日月”。

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