NO.669丨金佑人生好不好,值不值得买?


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太平洋人寿相信大家都不陌生,17年保费收入在中国所有寿险公司中列第4位,是“传统豪强”之一。

今天我们来看看它旗下的一款产品金佑人生,看看它好不好,值不值得买!

本文分为以下几块:

  • 金佑人生的基础保障怎么样

  • 有没有比它更好的产品

  • 锦妹总结


金佑人生的基础保障怎么样?


列张表深入分析下它的基本保障,然后再深入分析!

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1、重疾保障

金佑人生保障的重疾种类有100种,赔付一次。

基本上所有的重疾险不管重疾种类多少,最主要的都是一样的。

因为保监会规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾,这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上。所以基本可以不用担心重疾保障不全的情况。

2、身故保障

金佑人生是保障终身的,所以它有身故保障,不管是疾病、自然还是意外身故,那么保险公司都会赔钱。

但是身故保险金分两种情况赔付:

如果被保人未满18周岁身故,那么保险公司按已交保费给付身故保险金。

如果被保人满18周岁后身故,那么保险公司按照基本保额给付身故保险金。

3、轻症保障

重疾险中,轻症是非常重要的一部分,如果不包含轻症话那么他保障就不够全面。

轻症:还没达到重疾赔付标准的一些疾病,即重大疾病前期较轻的疾病。

举个栗子:不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症

相比较重疾而言,轻症更为常见和多发。

轻症往往是重疾的早期阶段,需要及早发现和治疗的,才能防止其转变为重疾,从这个层面来说轻症不是很小的病。而且发生轻症时,对于普通家庭来说可能带来一些经济压力。

金佑人生的轻症设计的怎么样,有没有坑呢?

接下来要说他的缺陷,大家要注意!

任何事情都有二八原理,轻症也一样。判断一款重疾险产品的轻症保障够不够,关键在于是否包含8大高发轻症。

金佑人生保障的轻症种类有50种,可以分3次赔付,每次能赔付保额20%,不分组,赔付没有间隔期。

看上去似乎很优秀但是下面这些高发轻症中,金佑人生有3大高发轻症不包含在内,可谓是隐形坑啊!

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4、分红

无论产品有没有分红,都不要对它抱有过高的期望。分红是根据保险公司经营状况基础上的红利分配,其收益是不固定的,同时也是无法保证的。

对于分红利率,通常只能给个假定利率进行演算,而事实上,没有任何一家保险公司的分红产品敢说,我的这款产品分红至少有xx%。

金佑人生是有分红的,但是不要对它抱有很大的期望~

5、豁免保障

金佑人生有被保人轻症豁免

也就是说如果被保人不幸得了合同约定里的轻症,那么保险公司在给付轻症保险金的同时,后续保费也不用再交了!


有没有比它更好的产品


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金佑人生2018的价格确实太贵了,就拿同是太平洋保险的金诺人生2018来说,保障一模一样,只是多了不确定的分红,每年就要贵上5000多块,真的不划算。

19650元/年,基本上可以买两份哆啦A保了,保额直接就有100万,比不确定的分红靠谱多了。

而且哆啦A保,重疾还可以赔付3次,轻症的保额也有30%,整体比金佑人生划算得多。


锦妹小结


锦妹一直不推荐分红型重疾险,主要是保障一般,价格贵,分红不确定,整体性价比很低。

如果购买不分红的重疾险,把省下来的钱,投入理财产品,收益会更好。

比如同样的预算,都是30岁男、50万保额、20年交,一份购买金佑人生2018 ,一份购买哆啦A保+年化3%收益的理财产品。

等到60岁时,金佑人生中档收益率的情况下,总保额为65.8万;而哆啦A保+理财产品,就有82.4万,比金佑人生好得多。

所以,保险和理财还是要分清,让保障的归保障,理财的归理财,才能使收益最大化。





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