太平洋人寿相信大家都不陌生,17年保费收入在中国所有寿险公司中列第4位,是“传统豪强”之一。
今天我们来看看它旗下的一款产品金佑人生,看看它好不好,值不值得买!
本文分为以下几块:
金佑人生的基础保障怎么样
有没有比它更好的产品
锦妹总结
金佑人生的基础保障怎么样?
列张表深入分析下它的基本保障,然后再深入分析!
1、重疾保障
金佑人生保障的重疾种类有100种,赔付一次。
基本上所有的重疾险不管重疾种类多少,最主要的都是一样的。
因为保监会规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾,这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上。所以基本可以不用担心重疾保障不全的情况。
2、身故保障
金佑人生是保障终身的,所以它有身故保障,不管是疾病、自然还是意外身故,那么保险公司都会赔钱。
但是身故保险金分两种情况赔付:
如果被保人未满18周岁身故,那么保险公司按已交保费给付身故保险金。
如果被保人满18周岁后身故,那么保险公司按照基本保额给付身故保险金。
3、轻症保障
重疾险中,轻症是非常重要的一部分,如果不包含轻症话那么他保障就不够全面。
轻症:还没达到重疾赔付标准的一些疾病,即重大疾病前期较轻的疾病。
举个栗子:不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症
相比较重疾而言,轻症更为常见和多发。
轻症往往是重疾的早期阶段,需要及早发现和治疗的,才能防止其转变为重疾,从这个层面来说轻症不是很小的病。而且发生轻症时,对于普通家庭来说可能带来一些经济压力。
金佑人生的轻症设计的怎么样,有没有坑呢?
接下来要说他的缺陷,大家要注意!
任何事情都有二八原理,轻症也一样。判断一款重疾险产品的轻症保障够不够,关键在于是否包含8大高发轻症。
金佑人生保障的轻症种类有50种,可以分3次赔付,每次能赔付保额20%,不分组,赔付没有间隔期。
看上去似乎很优秀但是下面这些高发轻症中,金佑人生有3大高发轻症不包含在内,可谓是隐形坑啊!
4、分红
无论产品有没有分红,都不要对它抱有过高的期望。分红是根据保险公司经营状况基础上的红利分配,其收益是不固定的,同时也是无法保证的。
对于分红利率,通常只能给个假定利率进行演算,而事实上,没有任何一家保险公司的分红产品敢说,我的这款产品分红至少有xx%。
金佑人生是有分红的,但是不要对它抱有很大的期望~
5、豁免保障
金佑人生有被保人轻症豁免
也就是说如果被保人不幸得了合同约定里的轻症,那么保险公司在给付轻症保险金的同时,后续保费也不用再交了!
有没有比它更好的产品
金佑人生2018的价格确实太贵了,就拿同是太平洋保险的金诺人生2018来说,保障一模一样,只是多了不确定的分红,每年就要贵上5000多块,真的不划算。
19650元/年,基本上可以买两份哆啦A保了,保额直接就有100万,比不确定的分红靠谱多了。
而且哆啦A保,重疾还可以赔付3次,轻症的保额也有30%,整体比金佑人生划算得多。
锦妹一直不推荐分红型重疾险,主要是保障一般,价格贵,分红不确定,整体性价比很低。
如果购买不分红的重疾险,把省下来的钱,投入理财产品,收益会更好。
比如同样的预算,都是30岁男、50万保额、20年交,一份购买金佑人生2018 ,一份购买哆啦A保+年化3%收益的理财产品。
等到60岁时,金佑人生中档收益率的情况下,总保额为65.8万;而哆啦A保+理财产品,就有82.4万,比金佑人生好得多。
所以,保险和理财还是要分清,让保障的归保障,理财的归理财,才能使收益最大化。
很多朋友觉得保险公司很神秘。 进去工作的业务员,着迷一样的给公司拉人头,卖保险,感觉都快把保险公司当自己家了。
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