理财保险防坑指南

先了解各种常见的理财保险

01 年金险？

年金险就是年年领金子的意思，只要被保险人活着就有钱可以领取，每一年一次，所以叫年金。

年金领取方式：保监会规定最早，必须是第五个保单年度开始领取。

其实呀在17年的10月以前，第二年开始领取了，为了保险公司的偿付能力~开始限制领取年险！

02 分红险？

分红：就是保单持有人，享受经营成果，

所以你是不是经常听到业务呀这样讲：你看我们公司今年盈利几百亿了，百分之70给客户的，分红很丰厚的啊~利息很高。

实际呢？现实太骨感了~我不敢看，不敢看~

保险法确实有规定，保险公司70%红利要分配给客户的~

可我们一般拿到分红有多少？

1.5到2.5就是现在分红险的主流大常态了~也有可能一毛钱没有~分红就是不确定的，能有不错了~

向保单持有人提供的是非保障的保险利益，红利，的分配

还会影响保险公司负债水平、投资策略以及偿付能力。

为了保证保险公司的持续经营，各国保险监管机构都非常重视对分红保险的监管。

所以就算保险公司赚的很多，分红给客户也很少~因为还有监管机构呀~

不然各家保险公司公司为了抢占市场和客户，百花齐放，不管偿付能力，

势必会有很大安全隐患！

03 万能险？

万能：开一个万能账户，不是万能的什么都保意思，

以前是存钱万能~随时进出，很方便~自从17年的134号文件终结了这一时代！万能险，不再是那么方便了，增加很多限制条件。

一般跟我们的年金保险是好兄弟，年金返还的钱，不领取的年金，就会自动转存到万能账户合同会写有一个保底利率（1.75~3%）

那么你平时听说的，教育金、祝寿金，可以统称为年金，只不过你需求不同，叫法不同罢了。

买年金保险要避免哪些坑呢？

年金险重理财轻保障的特质，决定了它的挑选维度和健康险有有很大不同，主要为以下3点：

1：理财和投资的区别

保险是理财，不是投资~

• 理财定义：低收益，低风险

• 投资定于：高收益，高风险

如果你想靠保险赚钱的话，那么别想了，不可能！

那么如何配置比较合适呢？

30%投资，70%做理财，这样如果高风险的投资发生事故了，

我们理财大部分的钱还在！

2：指望保险理财什么都有

比如拿某安，一款智x人生来举例子~万能保险附加了重大疾病，意外身故和意外医疗万能保险那里费用是6000，意外险，重疾险费用是0。

你是不是第一感觉，赚了，买了收益不错的产品，还送了额外保险？

快醒醒，快醒醒啊！！

首先万能账户，是有手续费的！

保证利率为年利率1.75%，前5年，有初始费用，第一年以所交费用的50%收取，

收取比例逐年降低，按照50%，25%，15%，10%，5%的比例收取。

也就是说你缴费5000进去，第一年扣除你50%的初始费用~2500扣除~

扣扣手续费，加上不高的利息~你觉得你能赚多少？实不相瞒，做咨询那么久，我真有见过缴费期满10多年的，急用钱，退保了本金不够！所以你还觉得哪些保险是送你的嘛？

不退保，你要取钱出来用~不好意思也有手续费。

而且名义上送你那三份保险，保障责任狭窄，不算是全面保险产品，理财一般，保障不好，你说你买它图个啥？

3：避免开门红的产品促销

其实业内流传着这样一句话：保险代理人，就开门红那个月赚钱，其他日子都在吃老本！

说白了，就是个加长版的年底业绩冲刺。为啥非得卖理财险？

因为理财险贵啊，保费几万几十万的收，业务员的佣金高了，保险公司的整体保费规模也上升了，皆大欢喜~

但是这类的产品，真心不怎么样啊！！

但是国人有一种心理，就是大家都在买的肯定好，只有一个月时间，产品渲染价值高，马上买不了好怕自己亏，所以一股脑的就买了，等到后期反应过来呢,已经来不及了！

还有客户，买的境外保险，因为跟某个国家的总统是一个保险公司！买保险也要总统同款了？

最后给你理赔还是保险公司，保障你收益的还是保险合同呀！这总统也不会给你保障呀？

所以很多结果就是：买一份听起来很腻害的保险，结果呢根本不适合自己自身情况！

锦妹提醒大家，买保险是几十年的事情，不要那么轻易下单，深思熟虑对自己负责！

那么如何买到适合保险呢？

锦妹叫你5责真言，保证你在买保险的路上，

走上康庄大道，再不入坑！

先大人后小孩 先保额后保费

先规划后实施 先保障后理财

先产品后公司

按照这个原则买，是不是简答易懂！！

当然如果你家大业大，想直接买理财保险，需要注意收益到底是确定的，

还是假设一个非常高的预定利率，理财不是投资，保险不会让你赚大钱，

这样稳健低收益，且需要长时间不能动用资金的理财方式，是否符合你的个人需求呢？