NO.537丨金娃娃好不好?值不值得购买?


有一款保险产品的保险责任是:轻症保障、重疾保障、身故保障、满期金以及万能账户,既可以“生死两全”,还可以理财储蓄。

面对这么一款全面也复杂的产品,很多人就来问“产品怎么样?”“万能型好不好?”等问题,因此,一直以死磕保险解答问题为己任的锦妹该上场了。

哦,对了,这款保险名为【阳光保险金娃娃】,看完这篇的文章,所有问题统统可以解决。

文章分为以下板块:

  • 基础保障有什么?

  • 产品深度分析

  • 款性价比更高的消费型重疾险

  • 锦妹总结


基础保障有什么?


阳光保险金娃娃分为主险和附加险,其主险是两全(万能型)险,附加险是重疾险,保障内容全面。

1、轻症保障

在保险条款里的轻症疾病,通常为重大疾病的早期状态或较轻症状。

锦妹曾建议:如果是作为人生的第一份保险,最好是选择含有轻症保障的重疾险产品。

阳光金娃娃轻症有15种,包含了非危及生命的恶性病变等高发轻症,对于儿童一些高发轻症,如:可逆性再生障碍贫血也是有保障的,很有实用性。

当然,金娃娃的轻症种类确实不多,含35种、55种轻症的产品多有存在,因此我们需要找到金娃娃的特色之处,看看其保障内容是否对得起它的保费,耐心看。

2、重疾保障

保监会规定了所有重疾险必须包含的25种重大疾病,从疾病定义到理赔标准都必须保持一致。而这25种疾病就已经占了重疾理赔的95%左右,所以不用刻意追求高数量的重疾保障。

因此即使它的重大疾病只有42种,也已经足够覆盖我们的基本需求了。

重点来了,要挖掘一下金娃娃的特色了!金娃娃最大的特色就在于···

3、少儿特定重疾,额外赔付20%

金娃娃定期少儿重疾险,特定疾病赔付120%的保额,即赔付了基本保额之后,再额外给付20%。这是金娃娃的一大特色。

6种少儿特定疾病包含以下几种疾病:

  • 严重胰岛素依赖型糖尿病

  • 脊髓灰质炎导致的永久性肢体瘫痪

  • 川崎病导致的冠状动脉瘤

  • 严重幼年型类风湿关节炎

  • 严重的原发性心肌病

  • 白血病

这些疾病本身就在重大疾病的理赔范围里,单独拎出来设计少儿特定疾病额外赔付,是为了给孩子更多的保障,一种疾病多赔付20%保额,让治疗更安心。

不得不说,锦妹此时想到了另一款少儿重疾险,名叫慧馨安2018plus,其少儿特定重疾,双倍赔付,即200%保额,优势更胜一筹。(两产品的评测在下文)


产品深度分析


1、保生又保死

金娃娃的主险是一款两全险,其中包含了身故保障以及满期金。

两全险,通俗地说,就是咱买了这保险,要是在约定的时间内不幸死了,保险公司赔你一笔钱,这笔钱就是身故保险金;

要是在约定的时间内,还依然身体倍儿棒,吃嘛嘛香的,保险公司还是会赔你一笔钱,这笔钱就是生存保险金。

a)满期金

首先,来说“保生”,即被保险人在保险到期时,未身故也未得重疾,保险公司按届满时合同的个人账户价值给付满期间。

至于这个个人账户价值有多少,锦妹一会再说。

b)身故保障

其次,来说“保死”,即被保险人身故,给付保额和个人账户价值

保额是固定不变的,个人账户价值另说。

2、个人账户

万能险是一个保障账户+一个投资账户。其中,投资账户的钱用来投资,保障账户的钱负责保障风险。

以年交保费10000元为例,其保障责任如下:

重疾保额30万

轻症保额6万

少儿特定重大疾病保额36万。

身故金为10万+个人账户价值

第11个保单年度起,每年有100万的奖励费

交费买10年,一次性奖励1000元

这10000元的保费,一部分被作为风险保费放入了保障账户,来保障上述保险责任。

还有一部分则被放入了投资账户,用于钱生钱。

3、定期保障

在预算足够多的情况下,锦妹一直建议买终身重疾险。

然而,对于许多普通家庭来说,给大人购置保险已经占了大部分保费预算了,因此给小孩子买重疾险的时候,可以适当地选择购买定期重疾险。

可能有人担心定期重疾险够不够用?事实上,给小孩选择定期重疾险是够用的,而且针对性与灵活性强。

对于小孩子来说,即使购买定期产品,20年后再购买重疾险难度也不大。

并且20年后的保险业,肯定会有许多新产品推出,到时候孩子长大了,可以自己购买新的保险产品,也是一件好事。

4、保费豁免

自带投保人意外身故或全残豁免。

也就是说,这份保险是保小孩,保费要由大人来交,如果给小孩投保的那个人意外身故或全残,后续保费可能无法承担,但没关系,保费不用交,小孩的保障仍然有。

给小孩子买,最好是选有投保人豁免的产品。


款高性价比的消费型重疾险


保生又保死,还带有理财的产品,需要很高的预算。

如果保障已经足够,预算也充足的话,这样的产品是可以买的。如果还没有一份基础保障,就先想着满期返还甚至理财,这不是锦妹建议的。

正确的建议是:先保障,后理财。

因此,锦妹在这推荐几款高性价比的少儿重疾险,想必能够帮到一部分朋友。

微信图片_20200309184800.jpg


在单纯考虑基础保障+特疾保障的情况下,我们来看看几款热门产品的投保费用。

假设孩子0岁,保额60万,保至30岁/保30年,交20年,那么:

微信图片_20200309175259.png


所以如果你暂时预算有限,想给孩子简单来一款短期的、性价比高的少儿重疾险,那么大黄蜂时光机的确就是很不错的选择。

但如果想在现在就为孩子做好长远的保障,那么还是建议可以考虑其他少儿重疾险。

当然,给孩子最好的保障还是家长的关怀和爱护。

所以别担心,只要我们耐心选择,总能找到适合自己宝宝的产品。


上一篇:

下一篇:

最新发布

NO.713丨寿险应该怎么选?中国人寿祥瑞终身寿险怎么样?

有人说“姜还是老的辣”,也有人说“买新不买旧”。今天锦妹就来跟大家聊一款,经常被人问起;已经存在了19年的终身寿险:中国人寿祥瑞终身(返还)保险。 ...

锦妹 2019-06-25 19:18:00

为什么保险不赔?罪魁祸首很可能是它!

“既往症”是指在在本主险合同生效之前罹患的被保险人已知或应该知道的有关疾病或症状。

锦妹 2020-04-23 10:38:00

别太相信保险能避债

今天和大家聊聊保险避债的话题。 相信不少人听到保险能避债这个说法估计也是很心动。心里想如果自己欠了一屁股债,只要将财产全部用于给自己和家...

锦妹 2020-08-20 11:54:00

意外险套路之——特别约定

意外,每个人都认为离自己很遥远,可是在新闻上看到的意外事件数不胜数,全国每天仅发生交通意外就有数百人。 所以发生别人身上的是故事,发生在自己身上的是...

锦妹 2019-12-17 19:42:39

NO.1142丨不分组多次赔付重疾险对比测评,瑞华【倍嘉乐保】值不值得买?

【倍嘉乐保】是瑞华保险新推出的一款不分组多次赔付的重疾险。 重疾不分组赔付的产品优势在于,每种重疾都能赔1次,不会受分组理赔,而导致其余重疾失效...

锦妹 2020-09-18 12:29:51

NO.1040丨太平洋金福人生【成人版】,值不值的买?

金福人生有“太平洋”品牌的加持,价格比较贵,但它到底好不好的,值不值得我们下手,今天锦妹就来揭开它的真面目!

锦妹 2020-04-02 18:16:18