支付宝的好医保和微信的微医保两款保险哪个好?


其实,百万医疗这种打着全民医保口号的产品,群起炒作的大潮已经接近了尾声,现在的互联网渠道竞争,如果最后没有BAT的参与,就不算结束,保险借着互联网的浪潮依然不可例外。

支付宝保险早已上线,近期微信也赶在这个月上线了保险品保,并且第一时间推出了百万医疗。

好医保PK微医保:支付宝VS微信

写在前面

第一:大家要认清百万医疗的作用,百万医疗确实非常实惠,如果符合购买条件,建议大家务必人手一份。

但是不要把这款产品作为你唯一的一份保险,而是作为保险配置里面的一个组成部分。

第二:在百万医疗产品日趋成熟的今天,其实产品本身的硬件已经非常差异不大,如果有更优的选择,在价格差异不大的情况下,合同条款的细节和增值服务就体现的比较关键,建议大家选购时一定要关注。

毕竟,相比保障,大家都不缺那百十块钱,关键是产品要真正的有诚意。但是如果为了一点服务,价格差别太大,狮子大开口,那也算不上诚意。

综合测评

我把这两款产品,连带其他两款比较有特点的产品一起拿出来做一个比较。

因为百万医疗大都有1万的免赔额(超过1万才赔),为了充分分析选择百万医疗产品的综合优势,特意找了一个0免赔额的产品加入对比。

重点是看产品,而不再公司大小、渠道大小。

这四款产品最高高额都可以达到600万,对于保额方面已经不需要过于关心,其实根本也花不了这么多,心里安慰一下。

就这四个产品的主要差一点进行了分类,我们主要就细则差异部分给大家进行分析

1、职业限制

考虑到职业不同,所患病的概率也不同,会直接影响精算的理赔率和定价。在这方面各个公司都会进行要求。

就这四个产品来看,支付宝和微信上的好医保与微医保两款产品,在其他产品上进行了升级。职业类别比较宽松。

除了一些高危职业,基本都可以购买,而另外两种是1-4类,覆盖面就窄一点。

主要高危职业清单:

矿产资源作业、水上水下作业、高空作业、电力高压电、森林砍伐,化工、有毒及危险物质生产运输、水上运输,机械设备制造加工操作、金属/合金冶炼,海洋、特种养殖,救灾抢险、消防爆破、缉毒及防暴警察,拳击或足球职业运动员、潜水。

2、门诊手术

主要的医疗报销行为有4种,分别是:住院前后门急诊、住院医疗、特殊门诊医疗、门诊手术医疗。

注意这个门诊手术医疗,除了支付宝的好医保以外,其他三款都有包含这个。支付宝的理赔范围不包含门诊手术医疗。

门诊手术医疗说大也不大,主要看大家的需求,如果在意这一块的话,建议注意。

这点直接反应除了价格,可以参看前面表格,支付宝的价格明显低于微医保,这个保障的点,影响还是不小的。

3、免赔额

早期的百万医疗,都是统一的1万元免赔额,这个一直是百万医疗的通病。给人的消费体验非常差。

后来出的产品升级后,目前都进行了优化。但是目前也就发现了一款可以直接拿出来全面0免赔额的产品。也就是第四款:泰然无忧。当然价格也相对有增加。

其次就是微信的微医保,其虽然没有全面0免赔。但是其对重大疾病进行了0免赔处理。相较尊享e生、好医保,诚意还是比较大的。毕竟。前面两款仅仅是癌症才0免赔。

对免赔额比较关注的,尤其是期望0免赔的,建议可以研究一下泰然无忧

0免赔额就是说,花1块钱也可以申请理赔。

4、绿色通道

这个属于服务项目,其实对于医疗报销,在2级甲等以上医院都谁可以的。

绿色通道主要用于一些重大疾病,大家看病的时候尤其是一些手术,需要尽快进行手术,否则可能会耽误病情,所以这个时候绿色通道就比较关键。

在这个方面,尊享e生、好医保、微医保都增加了绿色通道服务,约好医院、约好专家、快速就诊、尽快手术,作为提升客户体验的一项关键服务。这一点确实不错。

5、垫付功能

在这个方面,推荐尊享e生和支付宝好医保。

一般疾病还好,如果遇上重大疾病,动辄费用几万甚至几十万的,虽然保额有600万,但是一般家庭一下子拿出这么多钱垫付医药费,还是有点吃力。

这里并不贬低和推崇那个产品,我们拿条款说话

微信的微医保,虽然没有做到直接垫付,但是其也在这方面做了适当努力,在泰康在线(这款产品是泰康的)的合作联网的500多家医院,可以办理直赔,这个影响不大。

非泰康网络连接医院,需要3日内保单,保险公司到医院协助处理办理理赔报销(几个小时内到账)。

就垫付方面,泰然无忧缺少了这个服务,微信提供了变通解决方案

6、智能核保

这个点上,推荐尊享e生。提供智能核保。

因为购买健康险,无论是医疗险还是重疾险,购买前都需要进行健康告知。俗称就是核保。

如果身体条件不符合的话,是不允许投保的。即使强行投保,事后理赔也会受到影响。

建议大家在购买健康险是,注意健康告知。也是保障自己的权益。

如果有健康告知不符合怎么办。这时候就需要体现智能核保的重要性!

好医保、微医保、泰然无忧三款产品的健康告知,如果不符合,没有回旋余地。只要点击健康告知的【否】,全都是无法通过。

【微信核保】

【支付宝核保】

【泰然无忧核保】

尊享E生的智能就较为人性化,大家可以体验一下,即使不符合健康告知,也可以根据身体的情况进行区别对待。

7、价格优势

价格这点其实并不重要,所以放在最后来讲。

对于常规价格只有几百块的产品,保额达到600万,如果差别很小,可以忽略。

但是对于精打细算的我们,还是要提一下。

首先:支付宝的价格优势最为明显,具体什么原因,一方面是因为支付宝渠道竞争的考虑,但是我看了产品后,觉得这个价格影响还体现在保障范围上。

前面提到的“门诊手术医疗”,这个高发的手术项目并没有在保障范围之内。这个也是影响价格的因素

其次:价格相对较高的是泰然无忧,因为其除了少了一些增值服务以外,也增加了住院津贴,更关键的是其赔付率可能会很大,因为是0元免赔,

我估计就这个价格增加后,估计他们也会赔穿的。亏就亏在这1万以内。

购买建议及一些提醒

购买建议:

经过前面的分析,大家购买时可以结合产品特点及自身需求进行购买

1)如果职业类别限制,且身体健康,对价格要求不多,建议选择微信的微医保。在乎价格的,可以选择支付宝的好医保

2)如果重疾的理赔与服务,选择绿色通道和垫付的,可以选择尊享e生和好医保

3)如果个人健康状况自己不能确认的,对于一些疾病拿不定注意,可以选择尊享e生的智能核保(比如乙肝病毒携带者),其他三个都买不了,尊享e生通过智能核保可以免除责任承保

4)如果比较关心免赔额,觉得1万免赔额比较坑,可以选择泰然无忧,当然结果也会稍微贵一点

一些提醒:

1)一年期保险都不100%保证续保,无论保险公司如何给你保证。再次强调,要合理搭配。【链接:百万医疗的角色】

2)泰然无忧只能有社保的才可以购买,无社保不予理赔

写在最后

最后再啰嗦几句:

其一、百万医疗是全民医保性质的产品,带有一些福利性质,所以价格比较低,如果身体条件符合,建议可以优先购买。

其二,价格上大家可以看到,自身有医保的人和无医保的人,购买百万医疗的价格会有很大差异,无医保明显比较贵,泰然无忧直接就没开放无医保人的购买权限。

所以,建议大家一定要做好基础保障,无论别人怎么讲社保医保没有,我们一定要清楚,在我国,医保社保是最基础、最实惠、最划算、最好用的基础保障,没有之一!

有条件的话,大家一定要给自己和家人优先配置。

祝好!


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