NO.1034丨少儿重疾险超能宝3.0，相比同类产品它是最值得买的吗？

少儿超能宝作为太平洋保险主推的少儿重疾险，也识时务的推出了最新的产品——少儿超能宝3.0。

如果您也有这样的疑问，那就跟随我一起往下看吧。

2017年4月少儿超能宝2.0上市，保障88种重疾+20种特定疾病+满期金+双豁免

2018年5月少儿超能宝3.0升级，保障100种重疾(15种少儿特定重疾保障翻倍)+50种特定疾病×3次+满期金+双豁免。

可以看出从保障上，少儿超能宝3.0确实变得更为全面，但是相对的，价格也会有所提升。本文将会分为四个板块来讲解：

相信还有很多第一次接触这款保险的朋友，且看下文，咱们慢慢分析。

少儿超能宝3.0都有哪些保障？

以上就是少儿超能宝3.0的投保规则和保障内容。

1. 重疾保障

少儿超能宝的重疾有100种，单次赔付，理赔后合同义务终止，赔偿金为基础保额+已交保费。

其他重疾险产品是赔付基本保额，而少儿超能宝在赔偿保额的同时，还将返还已交保费，相对来说理赔金更高一些。

2. 轻症保障

50种特定疾病（轻症），包含8大高发轻症，每次赔付20%基础保额，最多赔付3次。

3. 15种少儿特定重大疾病

针对100种重疾中少儿高发的15种特定疾病提高了保障，在给付重大疾病保险金的基础上，额外再给付100%基本保额。

4. 身故全残保障

被保险人如果在等待期内（180天）身故/全残，则返还已交保费，如果在等待期以外身故/全残则返还150%已交保费。

5. 满期金

如果在保障期间，孩子一直健康平安，没有生大病也没有身故，那么保障到期后会按照已交保费的150%返还。

一般产品都是返还已交保费，而少儿超能宝多返还50%，算是一个不错的福利，是优点也是缺点下面锦妹会详细说明。

6. 投保人豁免

上面已经说过被保险人轻症可以豁免后期保费，少儿超能宝这款产品，还有投保人豁免功能。

也就是说，在保障期间内，投保人如果身故全残，或罹患约定的100种重疾，以后的保费不用交了，同时合同继续有效。

说了这么多好听的，那么少儿超能宝有什么致命缺点吗？有什么陷阱是要注意的？

少儿超能宝有什么不足之处？

1.交费期间单一

交费期间只能选择10年期，对于这种带有保费豁免的保障型产品，锦妹一直都是建议交费期间越长越好，交费期间越长，年交保费的压力越小，保障杠杆越高，保费豁免作用也越大。

少儿超能宝3.0保障30年，交费期间只能选择10年期是一个局限，如果交费期间能更多样一些，增加15年、20年甚至30年交费，那会为这款产品会比较好。

2.保险期间单一

这款产品只有一个保险期间，就是30年。对于小于5岁的孩子投保这个保险期间还是比较合理的。

但是对于十几岁的青少年可能就不那么合适了，如果是15岁的孩子投保，那就是保障到45岁，四十几岁再去购买成年重疾险可就错过最佳年龄了，当然如果能记得在30岁的时候就开始加保成年重疾险那也还好。

面对年龄段不同的投保人人群，保险期间还是可以设置多样一些的，比如增加保险期间10年、15年、20年，或者保障到25周岁、保障到30周岁。

3. 返还型产品价格比消费型产品高很多.

所有满期返还型的少儿重大疾病保险都有一个特点，就是保费会偏贵。

同样是0岁男孩投保定期重疾险，保险期间30年，交费期间10年，基本保额20万，

满期返还型的少儿超能宝3.0年交保费为2040元，

为消费型的年交保费仅几百元。

同类产品评测对比

直接说结论：

超能宝3.0：

从保障角度来看，每年保费5千的超能宝3.0和保费几百1千的消费型儿童重疾险，保障差异并不大。

建议普通工薪家庭优先做好大人，尤其经济支柱的保障，再用合适的预算安排小孩的保险，这样是比较合理的，如果预算有限，可以考虑消费型重疾险。

妈咪保贝：

妈咪保贝是儿童专属重疾险，保障非常全面，也非常灵活，可以按自己需求选择。如果预算充足，可以考虑选择更长的保障期；如果普通工薪家庭为孩子投保，50万保额，交20年保30年，每年保费仅几百元，性价比非常高。整体来看，妈咪保贝性价比非常高，值得考虑。

晴天保保：

保障全面，最高保额120万，可灵活选择保障时间，价格非常划算，适合普通工薪家庭为孩子投保。 如果投保年龄与保险期间总和不大于40，保单期满后60天内，可免健康告知投保瑞泰瑞盈或其他指定重疾产品。

锦妹总结

总的看下来不知道大家是否对这款产品有了一定的了解，锦妹在最后为大家做一个总结。

少儿超能宝3.0这款产品，总的来说，保障全面，赔付金和返还金都要高于一般产品，更有15种特定重疾可以双倍赔付，唯一的槽点就是，价格略高。

如果预算有限的普通家庭，锦妹更推荐慧馨安2.0和妈咪保贝，如果选择20年缴费期限的话，每年只需要支付几百块，不会给家庭带来经济压力，非常适合给小孩子购买。