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NO.744丨超越宝宝好不好，值不值得买？
孩子是一个家庭的延续和未来，很多父母对孩子都是呵护备至，因为做父母的总想把全世界最好的东西都献给自己的孩子，给他们最好的保障，让他们的未来更加安心。
今天我们来说中荷人寿旗下的一款少儿重疾险——超越宝宝！
本文分为以下几个部分：
选择重疾险主要关注什么
超越宝宝有什么保障
有没有比它更好的产品
锦妹总结
选择重疾险主要关注什么
保险对于首次接触的朋友来说，的确有点复杂，但其实它的套路很简单
1、轻症保障：衡量一款产品的轻症保障是否完善，不是看它有多少种轻症，而是要看有没有包含8大高发轻症。
2、重疾保障：保监会制定了25种重大疾病，要求所有重疾险都必须包含它们，并且疾病定义和理赔标准都必须一样，不准修改。而这25种重大疾病，已经占了所有重疾理赔的95%以上。
如果遇到多次赔付的重疾险，你必须重点关注这几点：
1、轻症保障：轻症数量、定义、赔付方式
2、重疾保障：首发疾病要求、重疾分组、赔付间隔时间等
3、豁免条款
4、杆杠率：也就是性价比
我们来看看市场上热销的重疾险，然后逐个进行分析！看看哪个好，哪个更值得买！
超越宝宝有什么保障
列张表来直观的看下它的基础保障，然后再进行深入分析
1、重疾保障
超越宝宝保障的重疾种类有100种，分为5组，能够赔付5次，每次赔付基本保额。
基本上所有的重疾险，不管种类多少，基本上都是一样的。因为保监会规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾，这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上。所以基本可以不用担心重疾保障不全的情况。
我们来重点说下它的分组情况，因为分组情况关系到我们理赔！
很多人对疾病分组总是懵懵懂懂。其实疾病分组也就是说：同一个组内，只能赔一种疾病，赔完其他的疾病就不能再赔了。第二次要得了其他组的疾病，才能再申请理赔。
对我们来说，好的分组就是把高发重疾都分散在各组里，提高各组理赔的可能性。超越宝宝的重疾分组不是很好，癌症没有单独分组。
2、特疾保障
超越宝宝保障的特疾种类有10种，10种是在重疾保障中分出来的，如果不幸患了合同约定的特疾，那么保险公司按基本保额给付完重疾保险金后，额外再按基本保额给付特疾保险金。
3、身故保障
因为超越宝宝对身故是有保障的，所以无论是疾病、自然还是意外身故，保险公司都会赔付身故保险金，身故保险金的给付分为两种情况！
未满18周岁身故，保险公司按照已交保费给付身故保险金
满18周岁后身故，保险公司按照基本保额给付身故保险金
4、轻症保障
轻症：重疾的早期和轻度情况，没达到重疾赔付标准的一些疾病。
举个栗子:不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症。
相比较重疾而言，轻症更为常见和多发。而且发生轻症时，对于普通家庭来说可能会有些经济压力。如果经济允许的话，锦妹还是建议大家购买含轻症的保险产品。
超越宝宝的的轻症设计的怎么样呢？有没有坑！接下来锦妹说的要注意了！
衡量一款轻症好不好，主要是看它有没有包含8大高发轻症，因为它们占了轻症发病率的一半以上!
超越宝宝保障的轻症有25种，能够赔付3次，每次赔付30%的基本保额，轻症不分组，赔付没有间隔期。看似很不错，但是8大高发轻症中缺少不典型的急性心肌梗塞！
5、豁免
豁免是指：免除后续保费，保障还继续！
如果被保人不幸得了轻症或者重疾，那么后续保费不用再交了，合同还继续有效！
有没有比超越宝宝更好的产品
产品好不好，比比就知道！
1、超越宝宝
重疾能多次赔付，但是重疾分组，且分组设计的不大好，轻症能多次赔付，但是8大高发轻症，它缺少一项，特定疾病能够额外赔付，有被保人豁免，价格高，总体来说性价比不高。
2、大黄蜂2号
重疾赔付1次，轻症能多次赔付，而且疾病不分组，8大高发轻症也包含在内，有双豁免，缴费期灵活，保障方面没有问题，保障力也很强，价格也不贵，总体来说性价比还不错。
3、妈咪保贝
有重疾、中症和轻症保障且都能多次赔付，轻症设计的比较好，8大高发轻症都包含在内，中症的赔付比例也很高，有双豁免，可以选择保定期也可选择保终身，总体来说保障很全面，保障力很强。
锦妹总结
如果要买定期
那锦妹之前测评过的大黄蜂2号依旧是最推荐的，选择保障到30岁，它的复利保额增长有着非常强的优势。
如果要买终身
妈咪保贝选择2次重疾+特疾保障的组合，保障足，保额高，保费便宜，优势还是很明显的。
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