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NO.873丨1012丨赔付7次重疾、22次轻症的新华多倍保重疾险，值得买吗？
随着人们对保障意识的加强，也越来越明白保险对家庭风险保障的重要性，重疾险市场现在可谓是五花八门，自然陷阱也会有不少。
今天锦妹就要给大家讲讲一款据说能有7次重疾、22次轻症赔付的重疾险，新华多倍保。
那这款多次赔付的重疾险产品值不值的买呢？锦妹就来帮大家分析一下：
产品形态
细节解读产品坑不坑
同类产品费率对比
总结
产品形态
细节解读产品坑不坑
1、重疾保障
新华多倍保涵盖70种重疾，一共分5组，其中癌症组最高可以赔3次，其他组最高可赔1次，理论上最高能赔到7次。
不过，新华多倍保的分组赔付十分特别，使保障失色不少。
新华多倍保受两条规定的限制——单一组别赔付金额和累计给付限额。单一组别给付限额，比如癌症组，限额为300%保额，那最多就能赔3次；其他组，限额100%，最多就只能赔1次。
累计给付限额就比较坑了，只有在85岁前才生效，过了85岁，就变成单次赔付的重疾险了。
主流的多次赔付重疾，基本都是终身多次，不会出现这个问题，新华多倍保这个设计，实在有点坑啊。
且罹患癌症后，再想赔付重疾分组中的第四组重疾，间隔期必须是5年，时间有点长。
2、轻症责任
分为五组分别独立赔付，且同一组疾病可赔付多次，每次赔付20%基本保额，每项轻症疾病赔付次数以一次为限，每项轻症疾病保险金额不超过20万元。理论上最多可赔付22次！
赔付次数这个就不说了，好！但也没什么特别的，毕竟如果一个人一生当中罹患这么多次轻症且大难不死，买彩票吧，开挂的人生无往不胜。
同组别轻症理赔占用该组总保额，什么意思呢？即比如心脑血管组，首先罹患轻症，理赔之后过1年又罹患该组里的重疾，则重疾理赔金额要扣除已赔付过的轻症金额。
单项轻症上限20万，不管你购买基本保额多少。
3、前10年关爱保险金
这个很简单，合同生效的前10年，如果发生重疾，被保人可以额外享受50%的保额，这算是新华多倍保的一个优点。
4、特定重疾保障
如果被保人罹患以下6种特定重大疾病，保险公司会额外给付20%的保额：
脑癌、骨癌、白血病、胰腺癌、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术。
这个保障说实话有点不太良心了，对成年人来说脑癌、骨癌、白血病都不是高发的疾病，而且20%的保额有点低。
5、特定心脑血管保障
这是附加保障，可自由选择。
如果被保人确诊心脑血管方面的疾病，可以额外赔付，轻症额外赔付20%，重疾额外赔付100%。
这个保障还是不错的，毕竟心脑血管疾病在中老年人中，十分高发。
6、豁免保障
这点有点坑，大多产品只要罹患轻症就能豁免后期保费，而新华多倍保的理赔金额达到保额，才能豁免后期保费。这个条件实在是严苛。
7、身故保障
如果在等待期内疾病身故，新华多倍保可以返还1.1倍保费，这个比一般的重疾险好一些；等待期后身故，则是赔付保额。
不过，轻症和重疾赔付都会影响身故保额，比如轻症赔付了20%，接着身故，那最多就只能赔付80%的保额了。
产品费率对比
从图中可以明显看出，相比其他几款产品，新华多倍保的价格要贵得多。可保障也并没有多好，所以锦妹并不推荐。
锦妹总结
1、费率太高，这么高的费率买这样的保障，性价比不高；
2、癌症多次赔付概念很好，但实际操作太难，5年等待期太长；
3、无轻症豁免，无增值服务。
所以大家买保险的时候不要抱着一张保单能解决所有问题的心态，这样往往保费贵不说，保障也比一定会齐全。多分保单多组合，这也是锦妹一直推崇的方式。
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