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NO.1098丨中英挚爱守护重疾险优缺点分析，值不值得买？
现如今，多次赔付的重疾险比较受消费者欢迎，【挚爱守护】就是中英人寿新推出的一款终身重疾险产品，覆盖轻症、重疾、身故、豁免等保障。
那么中英人寿【挚爱守护】保障好不好？产品的优缺点有哪些？
下面将为大家分析下这款产品：
挚爱守护投保规则
轻症保障真有这么重要吗？
挚爱守护优缺点总结
中英挚爱守护保费试算
挚爱守护值不值得买？
挚爱守护投保规则
可以看到挚爱守护的杠杆不高：最长只能19年交费，如果有30年或更长的交费方式，可以加大保险杠杆。
保障责任分析
挚爱守护的保障责任相对来说比较简单不难理解，我们这边就来简单介绍一下。
100种重疾：不分组赔付2次，间隔期365天，每次赔付100%保额。
20种轻症：不分组赔付3次，间隔期180天，每次赔付20%保额。
癌症关爱金：80岁前，初次确诊恶性肿瘤，额外赔付20%保额。
豁免：患轻症和重疾豁免后续保费。
身故保：18岁前，赔付已交保费；18岁后，赔付100%基本保额。
这边值得注意的是：
产品的轻症保障虽然涵盖了冠状动脉介入术、轻微脑中风、不典型心梗等高发轻症，但是赔付比例却比同类产品低了一些，且每次赔付都有180天间隔期要求。
另外，保障条款中，较小面积Ⅲ度烧伤理赔标准较为严格。行业内一般要求烧伤面积达到全身体表面积的10%以上即可赔付，这里要达到15%才能理赔。
对于看重轻症保障的朋友，挚爱守护不是个很好的选择。
轻症保障真有这么重要吗？
1.什么是轻症？
轻症不是小病，轻症就是没有bai达到重疾理赔标准du的疾病。
举个例子来说：
原位癌（原位癌：癌症的早期阶段，恶化之后会变成恶性肿瘤）虽然也是癌症，但是不符合重疾标准里发生不可控转移的条件。
所以重疾不赔付。但是，轻症赔。
2.有轻症保障的重疾险有什么好处？
1）降低理赔门槛：重疾理赔门槛高，一般来说，不是“病入膏肓”，保险公司不会赔，而医疗技术在进步，标准滞后于现实。那些达不到重疾标准的疾病，可由轻症来赔付。
2）有轻症豁免保障：目前重疾险普遍支持轻症豁免，那如果一开始得了轻症列表上的病，可以先拿到20-30%的重疾保额，后期的保费不用再交了，如果以后恶化成大病，还可以再拿100%的重疾赔款。
所以轻症保障在重疾险里是非常重要的一项保障责任，千万不别被轻症的名称所欺骗了。
接下来回归到我们的产品，来小小的盘点一下挚爱守护的优缺点。
挚爱守护优缺点总结
优点
重疾多次赔付不分组，也不存在隐形分组；
80岁前患恶性肿瘤额外赔付20%保额。
缺点
部分高发轻症的缺失，单侧肾脏切除没有保障；
产品价格偏贵，这里主要涉及到公司后续的服务成本和产品的二次赔付成本；
轻症赔付额度较低，目前市面上的重疾险产品，轻症的赔付额度基本在30%至40%之间；
没有中症赔付。
最后我们来看看中英挚爱守护每年要交的保费是多少，放在市场上这个价格是什么水平？
中英挚爱守护保费试算
0岁宝贝：保额50万，19年缴费，女孩年交5280元 / 男孩年交5895元；
30岁成人：保额50万，19年缴费，女性13775元 / 男性15695元。
挚爱守护值不值得买？
目前市面上的同类产品相比，挚爱守护这款产品价格优势不是很大，30岁男性投保50万保额，保费大约1.5万/年，以更低的价格，可以买到轻症赔付比例更高、保障更加全面，性价比更高的产品。
如果想投保一份多次赔付重疾险，这一款并不是最优的选择，建议多做一下对比。
如果预算不多，也可以优先考虑重疾单次赔付的消费型重疾险，30岁投保50万保额，保至70岁，每年保费只要3000元左右就可以买到，保障也很全面。
上一篇: 最实惠的保险-——社保和医保
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