保险公司数据大盘点:哪家被投诉最多?服务最好的又是谁?


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线上线下保险,服务差距大吗?



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给客户做方案交流的时候,锦妹总能感觉到,有很大一批朋友会偏好大品牌。

无非是觉得大公司线下网点多,服务更好,理赔起来更方便。

这就造成了大公司的保险产品价格往往会有一部分品牌溢价,有些朋友即便知道大公司的产品更贵,但依旧要买。

那么,大公司的服务真的就好么?投诉量就是要比小公司少么?

银保监会不久之前发布了一份《关于2019年上半年保险消费投诉情况的通报》。

锦妹今天就根据这份报告来谈谈,保险公司的服务与其体量大小到底有没有关系?


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先来看一个大数据,2019年上半年,银保监共接收涉及保险公司的保险消费投诉48194件,同比增长0.61%。

不过另外一个数据表明,整个上半年保险行业的总保费收入达到了847.72亿元,同比增长了27%。

在保费增长27%的情况下,投诉量增加0.61%,这份成绩单可以接受。

其中保险公司被投诉的原因很多,不过一般都集中在两种:理赔纠纷和销售纠纷。

在财险公司投诉中,机动车的理赔纠纷占了大头,主要反映定核损和核赔环节的金额争议、责任认定纠纷和理赔时效慢等问题。

但在人身险中,理赔纠纷却不是大头,只占人身保险公司投诉总量的23.55%。

比理赔纠纷占比更大的是销售纠纷,占人身保险公司投诉总量的42.65%,涉及的险种以分红保险、普通人寿保险为主,主要问题有

夸大保险责任或收益

未充分告知解约损失和满期给付年限

未明确告知保险期限和不按期交费的后果

承诺不确定利益的收益保证等问题


看到这里大家应该明白了,被投诉最多的人身险产品,是分红型产品和终身型的寿险。

原因在于这两样产品涉及到分红,跟钱扯上关系,要是业务员没有说清楚或者夸大了收益,后面可就麻烦了。

所以大家在购买分红型产品和寿险的时候,一定要把眼睛擦亮,别踩了坑。


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下面咱们具体来看人身险公司的投诉情况。
 
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这是人身保险公司合同纠纷投诉量前10位的具体情况。

其中平安喜提第一名,4242件比去年同期的2633件增长了61.11%,中国人寿排名老二,太平洋人寿老三。

大家一定发现了,排在前面的基本上都是巨无霸级别的线下公司,在保单存量基数大的情况下,投诉量多是可以理解的。

不过大家可以把各家公司的数据自己和自己比,如果投诉量同比增长太多,也是说不过去的。(我真不是针对谁...)

咱们再来看一个数据,每万张保单的投诉量。
 
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即每万张保单,出现投诉件数,其中信美相互人寿最高,4.77件/万张。

剩下2-10名基本都在0.7-1.6件/万张的区间内波动,差距不会特别大。

这个数据反应了保险公司投诉量其实并没有大家想象中的那么大,万里挑一的投诉率,确实算不上高。

总结下来,单纯的从投诉量去评判公司的好坏,对大公司来说并不公平,因为基数不同。

而每万张保单投诉量数据表示,保险纠纷其实并不多。

另外从数据上来看,互联网保险公司并没有出现投诉量高于线下公司的情况。

发展到今天,互联网保险公司经受了非常多的质疑,包括但不限于投诉和服务这几块。

但银保监会的准确数据可以告诉你,其实线上线下并没有特别大的区别。


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咱们买的保险,排名怎么样?

以前阵子热销的达尔文超越者为例,当时也有很多朋友通过我们投保。

其母公司光大永明的每万张投诉量为0.11,在参与统计的81家保险公司中排名第70位。

意味着投诉量接近行业前十低,这个成绩要点个赞。

其次还有锦妹之前也给大家做过分析的嘉乐保,其母公司渤海人寿的每万张投诉量为0.48

虽然没有光大永明那么低,但是他的每亿元保费投诉件数只有0.37,排名63,基本是同行最优了。

至于其他锦妹经常提到的弘康人寿、复星联合,这方面做的也都不错。

买了他们公司产品的朋友,服务方面可以放心。


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一个你必须关注的重要指标

衡量一家保险公司,理赔和投诉情况可以反映他们的服务能力,而偿付能力就是一家公司的硬实力!

最近银保监会公布称,上半年178家保险公司综合偿付能力充足率为247%,核心偿付能力充足率为234.8%。整体上升了1.7%。

2019年二季度偿付能力数据也显示,偿付能力充足率分布中,财险公司的中位数为276%,寿险中位数为191%。

虽然中位数跟平均数不能很好的细分每家保险公司的具体情况。

但也基本能说明,现在我国保险市场的发展基本是平稳运行的,大家不需要担心可能出现保险公司赔不起的情况。


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买保险,还需要盯着大公司么?

不能否认,大公司在线下网点,业务员数量上占据了一定的优势。

但从之前的理赔数据来看,“大小公司”的理赔都在97%以上,理赔时效都在0.5-2.5天左右。

偿付能力数据回答了大家保险公司赔不赔得起的问题,而理赔率和理赔速度则回答了大家容不容易赔,赔的是否快的问题。

整体来看,线下线上公司的在理赔和服务上,并没有特别大的差距。

所以保险到底怎么买?

产品最重要!如果细化到怎么看产品,主要是健康告知是否宽松,保障内容是否全面,保额是否充足这几个方面。

锦妹之前也写过孩子30岁人群中老年人的详细保险配置方案,大家按需自取。

如果实在不理解保险条款,不知道怎么选择保险,可以在后台或者留言告诉我们,我们有专业的同事为你服务!


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