【康护一生】是泰康人寿推出的一款两全险+重疾险的保险产品,有句俗话叫:忠孝难两全,生死难两全。
说的就是两全险的两全,是指生死两全,也就是:保障期内身故赔钱,平安度过保障期也给付一笔钱。
但是呢【康护一生】比较特别的一款返还型保险,为什么这么说?就让我们来一起看下这款产品。
产品形态
保险公司为什么愿意返还钱?
返还的钱怎么才能拿到?
锦妹总结
产品形态
保障内容都在上图标注的很清楚了,我们这边要重点分析一下【康护一生】以下几个保障内容:
中症:无
中症缺失,意味着一些原本可以划为中症的疾病,被纳入轻症;
中症通常赔付50%保额,比轻症高,这就意味着患这些疾病,赔付的钱变相减少。
等待期出险:意外身故返保额,非意外退还105%保费
设置等待期主要是预防带病投保。这段时期内患重疾或身故,通常只返还保费,合同终止。
但康护一生等待期内意外身故返还保额,相当于赠送一份短期意外险。
而非意外导致的身故/高残返105%保费,也是超额返还。
期满返还:至80岁未患重疾、未身故,返还保额
返还型保险最大的特色是,有病赔钱,到期没病返还所交保费。
康护一生在这点上,比一般返还型保险优秀,因为它直接返保额,买30万保额返30万。
我们不禁好奇,保险公司为什么要给我们这个便宜?
只要搞清楚两个问题:保险公司为什么愿意返还钱?我们是否一定能拿到这笔钱?
返还的钱怎么才能拿到?
到期返还,需要满足一定的条件:保障到期时,受保人未身故/高残/患重疾。
如果年龄尚轻,选择的保障时间短,可能满足条件,但如果年龄较高,或者保障时间较长,比如保障至80岁高龄,比较难达到。
因为年龄越大,患重疾的可能性越高,80岁前不患重疾概率比较小。
保险公司为什么愿意返还钱?
保险公司以营利为目的,免费提供保障是不可能的,公司的经营、理赔出险都需要钱。
但我们似乎并没有花钱,因为保险公司最终给回一笔钱。
真实情况是:所交保费一小部分作为保障成本,大部分被保险公司拿去投资,几十年后,再把本金还给你。
可能有人会想,保险公司如何处理这些钱管不着,反正我们没有损失,还赚了利息。
那就错了,时间成本就是最大的损失。在通货膨胀的经济背景下,钱没有随着时间增长就是损失。
返还型保险的保费比普通保险要高,多出来的钱,如果放在自己手里,通过理财等手段,获得的收益要比多年后返还的保费高。
所以返还型保险对我们而言,其实不划算。
锦妹总结
【康护一生】属于单次赔付重疾险,含身故责任,如果预算有限,追求保障高性价比,购买同样的保障,其实只需7600元左右,比康护一生便宜一半,所以【康护一生】并不适合大数多人购买,尤其是预算不高的家庭。
尤其有些返还型保险,投入大收益低,严重影响保障预算,建议大家谨慎选购。
还是希望大家在选择保险的时候,要多了解对比,花点时间买对保险。
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