NO.1154丨恒大人寿【恒久健康2020】好不好?不分组重疾险该怎么选择?


【恒久健康2020】是恒大人寿新推出的一款重疾险产品,产品保障全面,重疾不分组,可以附加二次防癌责任。

关于产品的保障责任具体有哪些?缺点是什么?值不值得买呢?我们具体看下产品。

  • 保障内容盘点

  • 深度分析恒久健康2020优缺点

  • 与热销重疾相比,值不值得买?

  • 总结以及投保思路参考


保障内容盘点


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恒大恒久健康2020最高投保年龄可以是65周岁,最长缴费期可选30年,是一款保障终身的产品

这款产品的投保规则和大部分重疾险产品差不多,接下来我们再来看看它的保障内容~

基本保险责任

  • 105种重疾保险金: 每次赔付100%保额, 最多2次,不分组,间隔期一年;

【锦鲤独家点评】:关于重疾的病种,行业有统一规定,无论是80种重疾,还是100种重疾,前25种病种各家保险公司的定义是相同的。这25种重疾,在所有理赔的案件中,已经占到了所有重疾险理赔的95%左右,所以重疾病种这里不过多分析了。

  • 20种中症疾病保险金: 每次赔付60%保额,最多2次,间隔期180天;

  • 35种轻症疾病保险金: 每次赔付40%保额,最多3次,无间隔期;

【锦鲤独家点评】:重疾险中,轻/中症是非常重要的一部分,如果产品不包含轻/中症那么它绝算不上一款优秀的重疾险

轻/中症绝不是小病,对于普通家庭来说很有可能会造成经济压力。

那么恒大恒久健康2020的轻/中症设计的怎么样它算的上是一款优秀的重疾险吗?我们来看看恒久健康 2020 版对于高发轻/中症的保障如何:

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可以看到,大部分高发的轻/中症都有在保障内。

  • 身故/全残/疾病期终末保险金:

18岁赔付 100% 已交保费; 18岁赔付100%保额

  • 被保人保费豁免: 确诊重疾/中/轻症,豁免未交保费

可选责任

  • 恶性肿瘤二次给付保险金:

首次重疾为恶性肿瘤,5年以后恶性肿瘤新发、复发、转移,可赔付100%基本保额


深度分析产品优点


1.重疾不分组;

不分组重疾的优势在于,减少了因分组理赔而导致其余病种失效的情况发生,从而提高了多次理赔的概率

2.中轻症理赔比例高;

中症2次均赔付60%,轻症3次均赔付40%,比同类产品赔付的高。


深度分析不足之处


1.中症有间隔期180天,而多数热销产品间隔期为0天

2.二次防癌理赔严苛要求与前一次癌症间隔5年,且为新发的癌症。

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3.保障期间不够灵活,只能选终身,没有保70岁可供选择;

4.初次罹患的定义严格

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与热销重疾相比,值不值得买?


这次挑选对比的重疾险有两类,一类是分组赔付,另一类是不分组赔付,我们将【恒久健康2020】分别与这两类产品对比:

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对比看来,恒久健康 2020 版重疾险在保障内容和价格上都没有优势,比起同类产品,保费贵了将近20% 左右,整体看来性价比一般。

市面主流产品对于中症,多数没有无间隔期的要求,然而恒久健康2020却要180天的间隔期。

癌症二次赔付的条件也很严苛,间隔期要5年,复发和转移要达到临川完全缓解的状态,而且首次重疾不是癌症的话,这项保障就失效了。


这边给大家提供几个投保思路供参考


从保额高低来看:首选【复星倍吉星】

虽然表格中有四款产品的重疾保额是递增的,但只有【倍吉星】在第三次重疾赔付的时候就可赔1.5倍保额,其他产品最高只能赔1.2倍保额,对比来看高出了30%

从价格高低来看:分组首选【弘康倍倍加】不分组首选【复星倍吉星】

不分组赔付产品,【复星倍吉星】价格便宜将近20%,而【恒久健康2020】价格最高。

分组赔付产品,【弘康倍倍】加价格是最便宜的而且重疾保额也是递增式的,多次赔付分组产品比不分组产品都要便宜些,这也是投保人为提高的理赔概率而选择不分组赔付重疾险应该付出的成本。


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