投保的一般流程是怎样的?


最近有位粉丝询问锦妹,自己最近也想买保险,看了这么多锦妹的文章,对保险也有了一定的了解,但是还不知道投保的流程一般是怎样的。


锦妹今天就手把手教教大家怎样投保。


一、常见的投保流程


1、分析保险需求:

投保人有一定的投保意向,选择业务员或代理人进行咨询。由保险业务员或保险代理人来根据客户的具体情况来为客户提供产品咨询并设计保险方案。
 
保险从业者素质良莠不齐,有些业务员或代理人只单纯地为了完成自己的业绩而向客户推销保险。买了不合适的保险不仅白花了钱,更重要的是,也没有得到合理的保障。

所以在这一环节中,挑选一个合格的业务员或者代理人十分重要。买保险的时候一定要多做功课,只有正确了解自己的保险需求,才能有助于购买适合自己又经济划算的人身保险产品。
 
2、 提交投保意向

确定保险公司与所购产品后,由客户填写投保单(含转账授权),业务员代理人交单到保险公司。此流程中需要提供身份信息,如果需要提供身份证复印件,为了安全起见,锦妹建议大家可以在复印件上写上该复印件的用途。

3、保险公司对保单进行核查

业务员代理人交单到保险公司后,保险公司柜面会对保单进行核查。如果有填写错误,则退回重填,核查无误后便由保险公司进行核保。
 
4、投保人进行体检并接受核保
核保如果通过,则进行下一步,保险公司收取保费。如果核保不通过,可能还需要再次体检、提供补充材料后再次核保。
 
5、核保通过后保险公司收取保费,保费到账后签发合同并打印发票。
 
6. 销售人员向客户递交合同并确认签收保险单
 
至此,整个核保流程便算完成了。


二、投保时你需要注意这些词


1
签约日


保险消费者填写投保书,向保险公司申请保险合约的日子(此处的关键词是“申请”)。

此时,保险消费者的所有信息都要完全录入保险审核系统,还要辅以证件信息和资金付款信息(只有极少数保单可以在成立后再收取费用)。

大多数情况下,投保申请都会及时、顺利地通过,但是保险公司拥有最终同意与否的权利(特别是针对一些非常特别的、不符合保险公司一般承保标准的案例)。


2
成立日

保险公司审核系统对没有异议的投保申请予以批准之后,保单正式成立,这一天就是成立日。

在成立日当天,也许无法立即打印出纸质保单以及保险凭证,但丝毫不影响其成立。

也就是说,在这种情况下,无论保险消费者是否获得了纸质合同,都不影响保单的成立,因为电子版的保单具有同等的法律效力。

对于所有正常的投保申请来说,这个审核时间一般在7天之内,有些还可以短至几分钟。

但是,在成立日之前,保险公司仍然拥有最终拒绝受理投保申请的权利。


3
犹豫期
 


又称“冷静期”,是指投保人收到保单并书面签收之日起的一段时期(一般为10个自然日)。

如果投保人在此期间提出退保,将全额得到所交纳的保费(最多只会扣些极少的费用,比如印刷费、装订费、快递费、体检费等),所以一定要重视这个时间段。

一般来讲,保险期间在一年期以上的寿险产品是有犹豫期的,一年期以下的保险产品及意外险是没有犹豫期的。

至于具体细节,还需要保险消费者认真查看自己的保单,然后再确定。


4
等待期


又称“观察期”,指在保单成立后的一定时期之内,保单尚未生效,被保险人即使发生保险责任范围内的保险事故,保险公司也不承担理赔责任;只有顺利地经过这段时间之后,保险责任才完全生效,这段特殊的时期就叫作“等待期”。

大部分与疾病、医疗等因素有关的保单都有等待期的规定。等待期一般是从保单成立之日起计算的,一般为30~180天不等,而生育类保险的等待期可能长达10个月,甚至2年。但是,以意外伤害或者死亡为赔付条件的保单,往往没有关于等待期的规定。

5
责任开始日


是指保险责任开始的日期。

对于所有没有等待期规定的保单来说,责任开始日从保单成立之日起开始(此时,责任开始日与保单成立日是同步的);对于有等待期规定的保单来说,等待期结束的第二天才是责任开始日(此时,责任开始日晚于保单成立日)。

不过,也有一部分特别的保单的责任开始日开始的时间早于保单成立日,甚至比保单签署日还要早。


写在最后


锦妹曾经说过,大家投保时与其说是买保险,不如说是在申请保险。申请保险是一件值得认真对待的事情。所以,大家还是要多多研究,才能买到最合适的保险。


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