光大永明人寿保险新推出了一款重疾分组多次赔付的重疾险——吉瑞宝(多倍版)重疾险。
这款产品是保障终身的,相比于其他的多次赔付的重疾险,吉瑞宝多倍版对儿童和老人都增加了特定的保障,在保障内容上有一定的创新。
这篇文章我们就来了解下吉瑞宝值不值得大家入手:
吉瑞宝投保规则
保障内容盘点
深度分析吉瑞宝缺陷
同类产品对比,值不值得买?
吉瑞宝投保规则
先看这款重疾险的投保规则:
投保年龄: 30 天 - 55 周岁
保障期间: 终身
交费期间: 5/10/15/20/30 年
等待期: 90 天
保障内容盘点
重大疾病保险金: 100 种重疾分 6 组,每组赔付 1 次,最高赔付 6 次,间隔期 180 天;
独家点评:这款产品,分组条件还是不错的,高发的恶性肿瘤单独分为一组,提高了多次赔付的概率。
中症疾病保险金: 20 种中症不分组,最高赔付 2 次,每次赔付 60% 保额,无间隔期;
轻症疾病保险金: 35 种轻症不分组,最高赔付 3 次,依次赔付 30%、35%、40% 保额,无间隔期;
独家点评:重疾险中,轻/中症是非常重要的一部分,如果产品不包含轻/中症那么它绝算不上一款优秀的重疾险。轻/中症绝不是小病,对于普通家庭来说很有可能会造成经济压力。
那么【吉瑞宝】的轻/中症设计的怎么样,它算的上是一款优秀的重疾险吗?
我们特意查看了保障条款,高发的 11 种轻症都有保障在内,保障不错。
被保人保费豁免: 被保险人首次确诊轻症/中症/重疾,豁免剩余保费,保障依旧有效;
身故/高残/疾病终末期保险金: 18 岁前,赔付保费;18 岁后,赔付保额/保费/现价(三者取大);
少儿特定疾病保险金: 未满 25 周岁,患有合同所列的少儿特定疾病(15种),额外赔付 100% 保额;
少儿罕见病保险金: 未满 25 周岁,首次患有合同所列的少儿罕见疾病(5种),额外赔付 200% 保额;
老年长期护理保险金: 年满 60 岁,无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或以上,且持续 180 天以上的,给付老年长期护理保险金。
每月给付金额 = 60 分之一*(保额/保费/现价三者取大),连续给付 5 年,额度与保额共享。
深度分析吉瑞宝缺陷
缺陷一:恶性肿瘤多次赔付间隔期长
关于恶性肿瘤多次赔付的间隔期,一部分重疾险设置为3年,还有一部分重疾险设置为5年。
所谓间隔期,就是两次恶性肿瘤确诊的时间间隔,当然是越短越好。
举个例子:
A买了份重疾险,等待期后被确诊为恶性肿瘤,可以拿到一次赔付,三年后,A再次被确诊为恶性肿瘤,如果间隔期是3年,A可以再拿到一次赔付,如果间隔期是5年,那就可能拿不到了。
另外,如果得了比较严重的恶性肿瘤,比如肺癌等,能生存三年就已经很不容易,更何况五年。
综合看来,吉瑞宝多倍版把间隔期设置为5年,时间长了些,是个大坑。
缺陷二:特定疾病与罕见病只保到25岁
关于少儿特定疾病和罕见病的保障期限,我在不少文章里提到过,这次再强调下。
目前最长的保障期限是终身有效,毕竟有些疾病虽然是少儿特定疾病,但发病率遍布整个年龄段,只是少儿阶段是高发期而已。
吉瑞宝多倍版的保障期限是25岁以下,比那些少儿特疾保到18周岁的重疾险好些,但这个时间期限依然不够长,在实际应用中,白血病的高发年龄是1-30岁,从这一点来看,25周岁这个保障年限是有缺失的。
同类产品对比,值不值得买?
详细了解完这款产品的保障内容及优缺点,最后我们再看看它的价格如何:
光大永明吉瑞宝多倍版的保障内容比较全面,特别是自带的少儿+老年护理保险,都是很实用,中症也可赔付 60% 保额,比例很高。
但是相对其他几款产品,保费确实贵了不少。
这边我们给大家提供几个投保思路供参考:
如果想要选择性价比高的产品,可以考虑海保倍加尔保,性价比很极致,并且可以选择保到 70 岁,极大地降低了保费压力。
如果觉得这些产品价格都太高,并且不是太看重身故返保额的话,那么还有很多保障很好、性价比也极高的消费型重疾险可以选择。
重疾险的本质就是保障,希望大家可以选到适合自己的产品,如还有其他疑问,可联系规划老师一对一答疑。
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