NO.1162丨深度分析，长城人寿最后一批旧规重疾险【吉康人生2020】值不值得买？

想挑选重疾险的朋友，在看过诸多产品之后，总会陷入选择困难中，产品都很好，那我到底怎么选？其实，在我看来，没有绝对满分的产品，只有高度匹配的需求。很多时候，适合自己的东西最重要。

单次赔付的重疾险产品往往以极高的性价比吸引眼球，但是从保障责任，跟赔付概率上来说，还是多次赔的产品占优势，当然，产品的费率也会贵一些。

如今重疾新规已经尘埃落定，作为新规前长城人寿的最后一款重疾【吉康人生2020】，也是很多伙伴在力推，这个新产品情况怎么样呢 ？值不值得吗？

吉康人生20保障内容

先来看看长城吉康人生2020重疾险的保险责任表格：

长城吉康人生2020重疾险0-60岁的人群都可以投保，但保障期限以及缴费年限的选择比较少，只能选择保终身，缴费期间最长只能选择20年。

基本的保障内容，像是重疾、中症、轻症的保障，我们就不多说了，主要还是来看看比较有特色的保障内容：

特色保障内容分析

1、重疾额外赔

被保人在30-50岁期间，再次确诊重疾，额外赔付20%保额。

30-50岁是重疾高发的年龄段，也是责任最重的年龄段，增加一定的保障力度还是很实用的，不过锦鲤君认为额外赔付的额度不够。

像是【信泰超级玛丽3号max】在60岁前可以额外赔付80%保额，这个额外赔付的力度，是属于金字塔顶端的了。

2、急性心梗/脑中风后遗症保障（可选）

第二次确诊同一种疾病，间隔期3年，额外赔付100%保额，其中脑中风后遗症第二次确诊必须为新发。

这类疾病属于男性高发疾病，男性附加这项疾病，需要多付5%左右的保费，也不算太贵。

3、恶性肿瘤二次赔付（可选）

初次罹患恶性肿瘤，必须通过恶性肿瘤积极治疗，实现临床缓解，且间隔3年后再次确诊恶性肿瘤，才可赔付100%保额。

女性附加此项责任保费增加了13%左右，费用还是比较合理的。

不过其恶性肿瘤二次理赔条件严格，赔付的额度也仅有100%基本保额。

像是【达尔文3号】可附加的恶性肿瘤二次赔付，是可以额外赔付150%保额，保障力度更大。

4、特别关爱身故金（可选）

初次患合同约定的首次重大疾病，并于确诊之日后身故，按时间给付对应基本保额的一定比例作为特别关爱身故保险金。

附加此项责任，就比较贵了，每年要多付三千多元，所以锦鲤君是不建议大家选择的，如果非要添加身故责任，锦鲤君认为不如直接配置一份寿险，保障更加的全面，性价比更高。

深度剖析产品缺陷

剖析产品之前，我们首先要明确一点，没有一款保险产品是十全十美，多多少少都会有各自的不足之处，我们深度剖析产品缺陷也是为了，让你们在选择产品的时候，能做到心理有谱，买得明白。

缺点1：等待期内终止合同条款严格

条款规定：90日内因意外伤害以外的原因导致轻症、中症，退还无息已交保费，合同终止。

也就是说，在90天内所有的保障责任都不保障，并且如果发生，合同终止，退钱。

长城人寿在这一点上的风控做的很严实，但是相对于目前市场上很多重疾险的规定，略显严格。

其他重疾险对轻症或中症的规定是：等待期内不理赔，并且对涉及的疾病病种以后不再赔付，其他保障责任都不受影响。

这样的话，消费者没有白买一份保险，要不然，如果买的是吉康人生2020，岂不是白忙活一场。

缺点2：青少儿特疾保障欠佳

1）保障只到25周岁，大多数产品都有年龄或者年限的限定，但是，也有针对少儿高发重疾保障，没有时间上的限制。

2）双倍赔付的疾病病种只有10种，缺失了很多少儿高发的重大疾病，比如“神经母细胞瘤”、“肾母细胞瘤”、“溶血性尿毒综合征”等等，在空间范围上太小了。

所以，如果没有年龄或者年限的限定，又能覆盖较多的少儿高发重疾，在未来理赔重疾时，也能按照少儿特疾多赔1倍，岂不是更好。

缺点3：轻微脑中风后遗症理赔严格

条款规定：在确诊180天后仍然遗留一肢或一肢以上肢体肌力3级或3级以下的运动功能障碍。

也就是说，遗留下的后遗症限定在一项规定内，范围缩小了，理赔概率大大降低了。

对比来看，吉康人生20值得买吗？

通过对比来看，长城吉康人生2020的保障还是比较全面的，只是重疾赔付额度比较低。

对比的产品，要不就是在保单前几年额外赔付，或者是根据赔付次数的增加，赔付保额增加，样来看长城吉康人生2020重疾的赔付额度，就显的有点吝啬。

下面我给大家提供一些投保思路供参考：

如果追求性价比： 可以考虑重疾分组的【弘康倍倍加】和【百年超倍保】，不过倍倍加在前两年内患重疾，只能赔医疗费，可以搭配一年期重疾来弥补 。

想要保障全面：【昆仑健康守卫者3号】在重疾不分组的产品中，费率是最低的，而且前15年重疾可以赔付150%保额，第二次重疾可以赔付120%保额。