NO.605丨瑞泰瑞和定期寿险值得买吗？

寿险始于大航海时代，是近代文明发展的产物，也是最接近保险本质的险种。它是当家人不幸离开时，保证亲人生活的资本。

其实对于每一个成年人来说，都应该配置一份寿险。毕竟保护好了自己，才能更好地守护家人。

所以，今天锦妹就来跟大家谈一谈，家庭支柱必备装备——定期寿险。定期寿险很多，锦妹今天要讲的就是瑞泰人寿 保险的瑞和定期寿险。

具体锦妹将从以下几点进行分析：

• 瑞泰瑞和定寿的深入分析

• 瑞和定寿合适的人群
  

• 锦妹总结

瑞泰瑞和定寿的深入分析

 1.投保规则

保险公司为了控制风险，对被保险人的一些相关信息都有一定要求，例如年龄、职业等。

1）投保年龄：18-55周岁

这是一款针对青年和中年人设计的保险。这一年龄段的人群是家庭的支柱和主要经济来源。

很多人买保险的时候都有一个误区，就是首选给家里老人和孩子买保险，觉得他们年纪大或者年纪小所以需要多一份保障。

但其实对于一个家庭来说，最需要一份保险来保障的恰恰是上有老下有小的青年人。一旦家庭支柱遇到什么不测，老无所       养，幼无所依才是最艰难的境地。

所以，如果有一份保险，那么即使家庭支柱身故或全残无法工作，那这笔保险金也能让家人体面地生活下去。

2）投保职业：不限

有些寿险会规定投保职业，一般只能1-4类职业人群投保。

瑞和定寿没有职业限制，只在健康告知中对部分高危运动有询问，所以这一设置也是非常友好的。

2.保险责任

1）基础保障

瑞和定寿的基础保障涵盖有身故和全残的赔偿。具体我们以身故为例，看一下条款内容：

身故和全残的赔付额度是一样的设置：

等期待内身故/全残保险金：累计所交保险费的120%

等待期后身故/全残保险金：基本保险金额

要知道，一般的寿险条款中规定在等待期内出险只退还已交保费。而瑞和定寿在等待期内出险还多给付20%的已交保费。锦妹认为这个设计真的很贴心了。

而且，这款定期寿险包含了全残保障。含有全残保障的定期寿险肯定相对来说会比不保的产品贵一些。那么全残保障重不重要呢？

答案是非常重要。甚至从某种意义上来说，全残给家庭带来的损失或可超过身故。

如果身故，人死了就完了。但如果处于全残状态，后续的一切生活开支及治疗费用将会是一笔不小的负担，更加需要一份保险金来缓解家庭经济压力了。

全残定义，指具有下列情况之一或多项者：

（1）双目永久完全失明；

（2）两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失；

（3）一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失；

（4）一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失；

（5）一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失；

（6）四肢关节机能永久完全丧失；

（7）咀嚼、吞咽机能永久完全丧失；  

（8）中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助的。

2）免责条款

虽然寿险是以人的生死为保险对象的保险，但死亡原因也分多种。

责任免除通常限制的是某些违法行为造成的死亡，就是我们熟悉的“作死”，或者在某些不可抗力作用下导致的身故。

瑞泰瑞和的免责条款只有3条，同时也是锦妹目前见过的免责条款最少的寿险产品。

投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；

被保险人自本合同生效（或最后一次复效）之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。

它只对故意杀害、伤害行为，犯罪和2年内的自杀有免责要求。对吸毒、酒驾、暴乱、核辐射等都没有免责的要求。

那看到这里有些朋友可能要问：“是不是2年以后自杀就可以获得赔偿了？”

是的。寿险的自杀免责都是投保2年内自杀不赔偿，但是过了2年以后如果发生自杀的情况，就是可以获得赔偿的。

所以，瑞泰瑞和的免责范围真的是很宽松了，赔偿涵盖范围广。

3）健康告知

瑞和定期寿险的健康告知也是非常宽松的，乙肝大三阳、小三阳，甲状腺结节、轻度高血压都是可以购买的。

被保险人是否患有或曾经患有或已经被告知有下列疾病：恶性肿瘤、脑血管疾病、心功能不全II级（含）以上、高血压II（含）以上、糖尿病、冠心病、心肌梗塞、呼吸衰竭、肺心病、肝硬化、慢性肾脏疾病、肾功能不全、再生障碍性贫血、癫痫、系统性红斑狼疮、性传播疾病、白血病、慢性酒精中毒、精神疾病、智力障碍、阿尔兹海默氏病（老年痴呆或早老年痴呆症）、帕金森氏病、重症肌无力、多发性硬化症、失明、瘫痪、先天性疾病、遗传性疾病；身体畸形或残疾；艾滋病患者或艾滋病毒携带者，曾经或正在吸毒？

（妇女适用）被保险人现在是否怀孕？

被保险人是否曾被保险公司拒保、延期承保、附加条件承保、加费或解除过保险合同？

是否有危险嗜好或从事危险活动，如赛车、赛马、滑雪、攀岩、蹦极、潜水、跳水、拳击、武术、摔跤、探险或特技活动及其他高风险活动？

 3.保费试算

锦妹大致算了一下18、30、55周岁年龄段的保费供大家参考预估。

瑞泰的这款瑞和定寿价格基本与市场持平，从价格上和保障上综合来讲，性价比还是很高的。

 4.其他

投保限额

地区不同，可购买的最高保额标准也不同，因为不同城市的消费水平不同，人身身价也有所差距。

这很好理解，在北京的月薪1万和在三、四线城市的月薪1万相比，生活质量是有很大差别的。在北京身负一套100平米的房贷，和在三、四线城市的一套100平米的房贷有着天壤之别。

因此保险公司针对不同地区的经济条件，设置的可购买最高保额标准也有所差异。

本产品保额最低10万元，最高保额限制：

• 18-40周岁：北京、上海、广州、深圳、浙江、江苏累计保额最高150万元；

• 41-50周岁：北京、上海、广州、深圳、浙江、江苏累计保额最高100万元；

• 51-55周岁：北京、上海、广州、深圳、浙江、江苏累计保额最高50万元；

• 其他地区累计保额最高50万元。

所以，想要购买的朋友可以根据自己所在区域和实际需求进行投保。

哪些人群适合购买瑞和定寿

18-55周岁的人群风华正茂，不管是对于自己或者家人来说都是最重要的一个年纪。

特别是背负了房贷、车贷等责任的人群，在维持家庭日常开销外，本就没有多余的钱来抵挡疾病或者是身故的情况，所以就更需要一份寿险来规避 一些不可预见的风险。

因此，一份寿险对于一个家庭而言，是必须且必要的。

锦妹总结

讲了那么多，锦妹再总结一下主要内容吧。

1.保障人群为家庭支柱，50周岁至55周岁的人群可投保。

2.除12个高危职业外的人群均可投保，承保范围广。

3.等待期内出险也可额外得到20%的已交保费，设置贴心。

4.健康告知宽松，乙肝大三阳、小三阳，甲状腺结节也可购买。

5.免责条款少，赔付范围涵盖广。

所以从保障条款来看，瑞泰的瑞和定期寿险优势十分明显，核保宽松、以及免责条款少，对消费者而言是很不错的选择。