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NO.595丨泰康祥云康顺B款两全意外险好不好？值不值得买？锦妹用这篇文章告诉你
今天锦妹要讲的这款产品是泰康人寿的祥云康顺B款两全意外险，是一款电销产品，所以本期的内容中没有办发去做费用测算，是一大缺失。
但是锦妹还是给大家做了充分的产品内容解读，包括条款中的排坑解读，相信会给大家一定的帮助。
话不多说，我们先上结论：
泰康祥云康顺的特点：
满期给付生存金
意外伤害最高3倍赔付
不限社保，100%报销
非意外住院有要求
以上只是大致结论，具体泰康的这款产品好不好，值不值得买，内容锦妹将在下文通过以下几点进行说明：
本文分为以下几个部分：
选择意外险要关注什么？
祥云康顺B款有什么？
祥云康顺B款深入分析
锦妹总结
选择意外险要关注什么？
保险对于首次接触的朋友来说，的确有点复杂，但其实它的套路很简单！对于意外险来说，你必须重点关注这几点：
保险类型：有消费型和返还型两种，最好选消费型。
保障内容：身故、全残、伤残、医疗、返还价值
意外医疗：免赔额越少越好、不限定社保范围最好、赔付比例越高越好
杆杠率：也就是性价比，用最少的钱保障得越多越好
祥云康顺B有什么？
1.两全主险
身故保险金：
1）届满前：保险金额×保单年度数
届满后：保险金额×交费期间（年数）
2）累计保费数额之和
生存保险金：
1）保险金额×交费期间×120%
2）累计保费数额之和的120%
注：两项均取（1）、（2）中的大者给付
2.B款意外伤害险
A类意外伤害：乘坐民航班机
B类意外伤害：除民航班机外的其他交通工具或驾驶私车及公务车
C类意外伤害：除A、B类以外的其他伤害
1）意外身故保险金：
A类：3倍保险金额
B类：2倍保险金额
C类：保险金额
2）意外伤残保险金：
A类：相应伤残给付比例×保险金额×3
B类：相应伤残给付比例×保险金额×2
C类：相应伤残给付比例×保险金额
3.B款医疗险：
住院津贴=实际住院天数×住院日额
4.B款意外伤害医疗险
意外伤害医疗保险金：
无社保等，累计给付以基本保额为限
有社保等，累计给付以基本保额的120%为限
祥云康顺B的深入分析
1. 意外伤害赔付
按照意外发生时使用的交通工具的不同，总共分为A、B、C三类，分别给付3倍、2倍、1倍基本保额的保险金。
意外身故比较简单，按照实际身故时的交通工具情况进行赔付就好了，锦妹就不赘述了。
我们重点来看一下意外伤残赔付的判定和给付标准。以A类（即航空伤害）为例：
我们再来了解一下附表二：
每级按10%的梯度提高。那可能有的朋友就要问了，这些等级大概是个什么样的伤残程度呢？
锦妹就用最低档的10级来给大家举几个例子吧：
胸部损伤导致大于等于4根肋骨骨折
胸部损伤导致大于等于2根肋骨缺失
口腔损伤导致牙齿脱落大于等于8枚
上颌骨、下颌骨缺失，且牙齿脱落大于等于4枚
你们先随意感受一下这个程度，锦妹表示需要去角落里缓一缓，太凶残了！
如果是A类的话，可能应该也没什么太大的概率有伤残赔付了。
B、C类的话，也只适用于比较大的交通意外了。
所以，其实更多时候我们只有伤，没有残。但如果你没有达到这样程度的伤残，就根本拿不到这笔赔偿金。想想要拿这些钱也是真的难！
注：B类中的“交通工具”：包括公共交通工具、出租车、私有汽车、公务车。
2.报销
1）住院津贴
实报实销，同一次住院最多可报销180天，多次住院最多报销1000天。
但是注意了，并不是任何情况下住院都能报销的，锦妹接下来要讲的内容很重要！要开始给大家排坑了！你一定要知道！！！
如果是意外伤害造成的住院，只要医院是二级合格或者二级合格以上的就行了。
但是非意外的住院呢？我们来看条款要求：
非因意外也就是因疾病住院，需在定点医院治疗，即保险单上载明的医院。
所以如果是疾病住院，那你就只能在保单上写明的医院治疗。不然，就不给住院津贴了。
2）意外伤害医疗
只要符合报销标准即可100%报销，且在合同结束后，同次住院还可再报销30天。
若被保险人未从医保等其他途径获取补偿，则最高以基本保额为限进行给付。
若被保险人已经从医保等其他途径获取补偿，则最高以基本保额的120%为限进行给付。
不限社保，到期还可报销30天，锦妹认为这样的设置很友好。而且在给付额度上的设置也还不错。
锦妹总结
所以，锦妹建议，如果想买意外险的朋友，可以考虑一款高性价比的消费型产品。
这类型是现在市面上性价比最高的意外险产品。
价格低，保额高，还有猝死保障，堪称性价比之王，适合大部分消费者。
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