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NO.1112丨身体有异常被拒保或者加费过高怎么办？光大永明达尔文（易核版）或许是你想要的。
【光大永明达尔文（易核版）】，由于达尔文易核版产品设计的背景，是面向非标人群，可以说是非标人群的福音了。
果你是健康人群，那这款产品可能就不太适合了，你有更好的选择。
但是，如果你属于如下任何一种情况：
曾因健康原因被其他产品拒保过；
身体状况欠佳，体检问题较多；
尝试过其他产品，加费比例过高，难以承受。
那完全可以关注一下这款易核版的达尔文，接下来我们就来具体一起看看这款易核版是怎么样的？
哪些非标人群可以投保？
产品保险责任深入分析
适合人群及投保建议
哪些非标人群可以投保？
作为一款主要面向非标群体的重疾险，达尔文易核版不仅提供智能核保，还支持线上人工核保。
核保结果除了除外责任、标体、延期外，还支持加费承保。
与其他产品相比，该产品主要优点在于，高血压、糖尿病、血糖异常、乙肝、甲亢等20多种常见疾病（见下表），都有机会直接智能核保加费通过。
保险责任深入分析
光大达尔文易核版，是一款保身故单次赔付终身重疾险，和普通受众的重疾险相比肯定还是有一些区别的。
结合保险条款，达尔文易核版保险责任解读如下：
重疾：100种重疾，赔付1次，100%基本保额
由于重疾险都包含重大疾病定义规范的25种常见高发重疾，虽然病种越多越好看，但实际上100种跟80种、120种差别并不很大，无功无过，不赘述。
中症：20种，赔1次，50%基本保额，带中症豁免。
中症是2018年以来重疾险的新保障，所保病种一般是其他产品的轻症、重疾，或者比轻症病情重、又比重疾病情轻的疾病。
中症赔付1次，50%基本保额，与线上优秀产品的60%、赔付多次相比，显然没有优势，但是与线下重疾险比，表现还算不错。
轻症：35种，最多赔3次，每次30%基本保额，带轻症豁免
对于业内关注的轻症/中症常见高发病种，达尔文易核版都有保，而且中度脑中风和中度面积III度烧伤放在中症里可赔50%。
在疾病定义方面，不典型心肌梗塞比市场很多重疾险，都更加宽松，而慢性肾功能障碍则较为严格：
不典型急性心肌梗塞
市场上很多重疾险，该疾病病不包含（1）和（4），达尔文易核版四选一，一定程度上降低了理赔门槛，更为友好。
慢性肾功能障碍
虽然其他不要求“双肾”，持续时间仅要求“90天”的条款，理赔要求也不见得宽松，但达尔文易核版，显然更严。
身故/高残/疾病终末期：18岁前返2倍保费，满18岁后赔基本保额
以30岁投保30万基本保额为例，20年交，男性每年7050元/年，女性6030元/年。
总之，达尔文易核版重疾险，保障疾病种类较全，对不典型急性心肌梗塞理赔门槛较低，慢性肾功能障碍较严。
与【信泰达尔文3号】、【超级玛丽系列重疾险】、【横琴优惠宝】等产品，赔付比例较低，性价比也一般。
适合人群及投保建议
其实，作为一款核保宽松、支持加费承保的重疾险，达尔文易核版原本就不是为健康人群设计的。
那么，达尔文易核版适合谁买呢？如果你曾经被拒保过，或者投保其他产品加费够过高，可以尝试达尔文易核版。
果你属于健康异常人群，可以联系我们的规划老师，把达尔文易核版当做备胎，高性价比产品无法投保，再来考虑它。
毕竟达尔文易核版表现还是可圈可点的。
上一篇: 听说买了保险，生病就不用排队了……
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