NO.474丨康乐e生好不好，值不值得买？

重疾险市场一直是各大保险公司的必争之地，为了加大竞争力，各家保险公司都在不断的创新升级。

今天锦妹就来说下复星保德信旗下的康乐e生,新的一年，它又升级了，并且将于10月17日晚23点开始全面收紧投保健告。

调整后购买需要注意：最近1年内因病连续服药超过30天询问、兄弟姐妹家族史询问、高危活动/前行高危国家询问、增加寿险/重疾险理赔询问等。

虽然看起来也不是多么复杂，却其实夹杂了很多细节，如果想买这份保险，可得赶紧下手，不能再拖了！因为核保通道可能会提前关闭！若等到调整之后，可能就因为其中的一部分细节问题而买不了了！

很多人说它是多次赔付的重疾险中的王牌了。我们来分析下它好不好，是否适合自己？值不值得买！

本文分为以下几个部分：

• 康乐e生和康乐e生加倍保的对比

• 有没有比它更好的产品

• 锦妹总结

康乐e生和康乐e生加倍保的对比

列张表让大家更清晰直观的看看它们的对比！

从重疾种类，重疾赔付次数和轻症赔付比例和其他保障来看，康乐e生加倍保相对更优比康乐e生好很多！我们先来着重分析下康乐e生加倍保，然后再两者对比分析，看下两款我们怎么选！

1、重疾保障

康乐e生加倍保保障的重疾种类有108种，赔付4次，分5组，每次赔付基本保额。

基本上所有的重疾险不管重疾种类多少，最主要的都是一样的。

因为保监会规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾，这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上。所以基本可以不用担心重疾保障不全的情况。

我们重点来说下它的分组，因为分组关系到理赔：

重疾分组：一组的其中一种疾病理赔了，那么该组的其他疾病全都失效了，第二次要得了其他组的疾病，才能再申请理赔。

就以上分组来说，虽然癌症没有单独分组，但是侵蚀性葡萄胎的发病率是比较低的，基本可以不做考虑，相当于是癌症单独分组。

它的分组设计的还是比较好的，癌症相当于单独分组，大大提高了二次赔付的可能性！

2、身故保障

在合同有效期间内，无论是因为意外或者疾病导致身故保险公司都会负责给付身故保险金。身故保险金为返还已交保费！

但疾病身故是有等待期的，等待期的设定呢就是担心有人骗保，过了等待期后不管什么原因只要身故，保险公司都会赔付

3、轻症保障

重疾险中，轻症是非常重要的一部分，如果不包含轻症话那么他保障就不够全面。

轻症：还没达到重疾赔付标准的一些疾病，即重大疾病前期较轻的疾病。

举个栗子:不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症

相比较重疾而言，轻症更为常见和多发。

轻症往往是重疾的早期阶段，需要及早发现和治疗的，才能防止其转变为重疾，从这个层面来说轻症不是很小的病。而且发生轻症时，对于普通家庭来说可能带来一些经济压力。

任何事情都有二八原理，轻症也一样。判断一款重疾险产品的轻症保障够不够，关键在于是否包含8大高发轻症。

康乐e生加倍保轻症设计的还是比较好的，它保障的轻症种类有56种。可以分3次赔付，每次能赔付基本保额30%，轻症不分组，赔付中间没有间隔期，常见的8种高发轻症也包括在内哟!

接下来说的是重点，

为什么加倍保比康乐一生贵那么多呢！

贵的一定好吗？

加倍保附加恶性肿瘤对我们来说是损失还是收益！

附加的恶性肿瘤好不好，我们拿一款防癌险和它做对比，就能明显的看出它对我们来说是损失还是收益！也方便我们是选康乐一生还是康乐e生加倍保！

4、恶性肿瘤保障

恶性肿瘤最多两次赔付，间隔期3年。

也就是说，如果附加这款保险，那么理论上，一旦罹患恶性肿瘤的话，最多是可以赔付3次基本保额的。

而且赔付的时候不限制肿瘤的状态：

只要3年间隔期到了，只要处于癌症状态，不管恶性肿瘤是复发、转移、持续还是新发，统统赔！

这么看下来的话，这款附加险好像是不错。但好不好是对比出来的，所以锦妹专门拿一款恶性肿瘤多次赔付产品来和它比较一下。

保障上，i立方多一次赔付的机会，但是癌症我们都知道，赔付3次的可能性其实很小，所以两次还是三次，差别并不大。

价格上，同样30万保额，i立方比复星的这款附加险贵了2000多，在价格上完全被复星碾压。

所以，这款产品的附加癌症多次赔付还是很不错的。

5、豁免保障

它可以附加投保人豁免，如果投保人发生了合同约定里的轻症、重疾、身故、失能，那么后续保费就不用再交了！

康乐e生加倍保本身自带被保人轻症、重疾豁免，如果被保人发生了合同约定里的轻症疾病，那么在给付轻症保险金的同时，后续保费也不用再交了。

有没有比康乐e生更好的产品

1、康乐e生加倍保

疾病保障比较全面，保障性也比较强有轻症、重能够多次赔付，还有恶性肿瘤多次赔付的保障，豁免保障也很完善，就是价格比较高。

2、守卫者1号

守卫者1号和康乐e生加倍保保障方面是差不多，只不过少了恶性肿瘤的保障。

它的重疾能赔5次，癌症单独分组；轻症能赔付的比例还更高，而且它相对于康乐e生加倍保在身故保障上更好，是赔付基本保额。价格也是不是很高，性价比高！

3、康惠保

一款纯重疾险，保障的重疾种类多，含轻症保障，但轻症只赔付一次，没有身故保障，没有投保人豁免。

康惠保轻症疾病和重大疾病保障上没有明显缺点，在满足基本保障需求的同时，保费价格压至最低，所以性价比非常高，轻度高血压人群也可以购买。

锦妹总结

如果预算充足的情况，在保障上我们当然是选择赔付次数多，保障时间长的多次赔付重疾险，守卫者1号是一个不错的选择。

如果经济比较拮据那么可以考虑康惠保！

康惠保这款产品用三分之一的价格获得同样保额，既可以获得保障，又不用付出太多的预算成本，因此对于大部分普通家庭来说，这种产品反而是更好的选择。