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NO.999丨大黄蜂时光机儿童重疾险测评：性价比不错，但要注意这一点
好久没跟大家说过儿童重疾险了，刚好最近出了款性价比还不错的产品，这就来跟大家说道说道 。
我们看一款儿童重疾险到底好不好，除了关注它的基础保障和性价比之外，还要格外关注它在儿童高发重疾方面的保障怎么样。
刚好，今天要说的这款产品在这方面做得挺不错，它就是瑞泰新出的——大黄蜂时光机少儿重疾险。
先来看看它的投保规则和保障内容：
总的来说，大黄蜂少儿重疾3号算是一款稳扎稳打的产品。
基础保障方面，它涵盖110种重疾+20种中症+40种轻症。
20种中症可赔2次，分别赔付重疾保额的50%、60%，等待期180天，最多赔付2次，不分组，无间隔。
40种轻症可赔3次，分别赔付定期重疾保额的30%、40%、50%，等待期180天，不分组，无间隔。
除此之外，大黄蜂少儿重疾险还有身故和被投保人豁免责任，基础保障方面没啥缺失。
那么除此之外，它有什么吸引人的亮点吗？
亮点一：保障 18 种特定疾病，罹患这些疾病可以多赔一倍保额。
这是大黄蜂作为一款少儿重疾险最突出的亮点。
在被保人初次确诊特定少儿疾病后，大黄蜂能额外赔付定期重疾保额的100%。
不仅包含白血病、重症手足口病等儿童高发特疾，大黄蜂还包含另外16种高发特疾，共18种：
1.白血病
2.脑恶性肿瘤
3.淋巴瘤
4.神经母细胞瘤
5.肾母细胞瘤
6.重型再生障碍性贫血
7.重大器官移植术或造血干细胞移植术
8.严重的原发性心肌病
9.严重川崎病
10.严重哮喘
11.重症手足口病
12.严重瑞氏综合征（Reye 综合征，也称赖氏综合征、雷氏综合征）
13.成骨不全症第三型
14.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症
15.疾病或外伤所致智力障碍
16.斯蒂尔病（全身型幼年类风湿性关节炎）
17.严重Ⅲ度烧伤
18.严重心肌炎
如果对以上这些特定疾病有忧虑，大家可以多关注这款产品。
亮点二：有智能核保，且核保较为宽松。
这里我们直接上表对比。
可以看出，在很多新生儿常见的健康异常方面，大黄蜂时光机的核保都是相对宽松的。
如果宝宝在投保其他重疾险时遇阻，可以试试大黄蜂的智能核保。
其实说到这里，大黄蜂时光机少儿重疾险的最主要特征我们还没分析。
即它特殊的重疾二次赔付责任——
大黄蜂时光机少儿重疾的保障期限是到被保人的30周岁，但选择附加二次重疾保障，就能保障到宝宝70周岁或终身， 等待期180天，不分组，间隔365天。
具体怎么使用，我们要分两种情况来看：
情况一：30岁之前发生首次重疾，第二次重疾赔付100%重疾保额。
举个例子，比如小明的妈妈为他买了60万大黄蜂时光机少儿重疾，同时附加了二次重疾保障，保障至70岁。
假设小明15岁时发生了合同约定范围内重疾，获得60万赔付保额，后来在35岁时不幸再次患合同内重大疾病，那么就能再次获得60万保额。
前后两次共可赔付200%重疾保额，共120万保额。
性价比可以说非常高。
听到这里，你是不是觉得这项保障责任很不错？
但实际上，我们还要考虑另一种情况——
如果被保人在30岁及30岁之后发生首次重疾，那么它的第二次重疾赔付只能赔付三分之一的重疾保额。
所以综合下来，其实锦妹不是很建议大家选择这项附加保障。因为30岁后保障的确不咋实用，而我们又无法保证自己第一次重疾会在30岁之前。
并且按实际情况来说，一个人生命中，30岁后的重疾发病率比30岁前高很多很多。
如果你真的想让孩子在30岁以后也能有充足的保障，大家还是需要考虑搭配其他产品。
那么最后我们来看看这款产品的性价比。
在单纯考虑基础保障+特疾保障的情况下，我们来看看几款热门产品的投保费用。
假设孩子0岁，保额60万，保至30岁/保30年，交20年，那么：
所以如果你暂时预算有限，想给孩子简单来一款短期的、性价比高的少儿重疾险，那么大黄蜂时光机的确就是很不错的选择。
但如果想在现在就为孩子做好长远的保障，那么还是建议可以考虑其他少儿重疾险。
当然，给孩子最好的保障还是家长的关怀和爱护。
所以别担心，只要我们耐心选择，总能找到适合自己宝宝的产品。
上一篇: 什么是投保人豁免和被保人豁免？
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