NO.689丨康健吉顺好不好？值不值得购买？

人伴随着年龄的增长，对身体的担忧也越来越明显。特别是对癌症的恐惧使人们对癌症的关注度越来越高，对防癌险的需求也越来也大。

所以锦妹今天就来讲一讲新华人寿的康健吉顺防癌险。看看它的保障是不是真的像它的名字一样包含全面。

话不多说，先上结论：

康健吉顺的特点：

疾病最高赔付10倍基本保额

住院有补贴，身故有保障

以上只是产品的大致内容，接下来就是锦妹的详细分析了。文章主要包括以下几点：

• 什么是防癌险？

• 康健吉顺好不好？

• 同类产品对比

• 锦妹总结

什么是防癌险？

1、防癌险与重疾险的区别

防癌险：只保癌症，健康告知较宽松，保费。

重疾险：不止保癌症，健康告知较严格，保费高

从保障范围来看，重疾险保障的疾病种类非常多，除了癌症以外，还有尿毒症、肾衰竭、心脑血疾病等重大疾病。看下图癌症的定义：

而防癌险则只对恶性肿瘤，即癌症进行保障。根据2018年2月，国家癌症中心发布的中国最新癌症数据表明，在中国有1万多人确诊新发癌症。而癌症发病前十如下：

根据保险公司发布的数据来看，恶性肿瘤占了重疾险理赔率的60%。所以，虽然防癌险的保障范围有限，但是实用性却非常强。

2、防癌险并不是所有癌症都保障的

防癌险，字面意思是对癌症都保障，事实上，它跟我们普通定义上的癌症并不完全重合。

通常不包含在内的癌症有以下几种：

① 原位癌；

② 相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；

③ 相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；

④ 皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；

⑤ TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌；

⑥ 感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。

1-5类以上这几种癌症都是属于癌症初期状态，通常不危及生命，通过手术治疗后，对身体不会造成很大的损害，大部分患者治愈后可康复，相对于其他恶性肿瘤疾病，治疗费用也不算高。

康健吉顺的深入分析

1.投保规则

0-60岁可投保，最高可保障至80周岁，保障年龄跨度大，保障时间长。

2.癌症保障

这款产品没有等待期，但是对赔付特别设置了1年的时间节点，这其实就相当于等待期了。锦妹觉得相比于明确的等待期来说，稍微有点长了。

癌症赔付设置了一年内和一年后患癌的情况：

一年内不幸罹患癌症，按10%基本保额与已交保费之和给付保险金。

一年后罹患癌症，则给付5倍基本保额。

锦妹举个栗子帮助大家理解。我们假设30岁的A先生投保康健吉顺，保障至70岁，交30年，保额5万：

一年内A先生患癌，保险公司给付10%×5万元+3770元，一共8770元作为癌症保险金；

一年后A先生患癌，保险公司给付5×5万，一共25万元作为癌症保险金。

这种设定相当于延长了等待期，现在市面上大部分产品的等待期都在30-180天不等，但1年的等待期毕竟还是少数。锦妹认为这这方面，康健吉顺稍显严格了。

3.癌症住院津贴

因癌症住院，按实际住院天数每天给付1%基本保额的津贴，按A先生的情况来说，就是每天500元，每年最多给付180天。

锦妹认为，癌症给付住院津贴其实是这款产品一个很优秀的设置，一旦患癌，每天的住院费用也是很高的，而住院津贴可以减轻不少的经济压力，很是贴心了。

4.癌症放、化疗保险金

癌症放、化疗给付2倍基本保额。每年给付1次，保险期间内最多给付10次。

要知道，一旦患癌，放、化疗的可能性就很大了，而放、化疗的治疗几乎都是长期性的，费用也在每次几千到几万不等，对家庭的负担还是很大的。

所以最多给付10次的保障，锦妹认为是很优秀了。

5.身故保障

身故保障也分为一年内身故和一年后身故的情况，但赔付金额都是在已交保费和保单现金价值两者之间取大者给付。

但是一年内的身故赔偿有一个前提条件，如果不满足这个前提条件的话就不会给付身故保险金，你一定要了解！！！

一年内的身故保险金需要在未患癌，也就是癌症没有赔付过的情况下才可以领取。如果已经给付过癌症保险金就会不再给付身故保险金了。

6.肝脏移植术或造血干细胞移植术

赔付10倍基本保额，保险期间内最多给付2次。

一般肝脏移植术或是造血干细胞移植术，费用花费大概都在50万左右。这对一个家庭来说，无疑是一个不小的经济压力了。这时候，10倍基本保额的赔付就显得格外刚需了。而且最多可以赔付2次，考虑很全面，很贴心。

7.被保人豁免

一旦被保人不幸罹患癌症，就可以豁免后期保费了，但是所享受的保障不变。

锦妹真心觉得豁免保费的设置是很好的一个设置了， 在赔付的基础上，还减轻了家庭的负担。 

同类产品对比

1.康健吉顺

保障比较全面，癌症保障、身故保障，住院津贴给付，还有被保人癌症豁免。基本上把癌症的保障都涵盖全面了。

2.康爱卫士

康爱卫士这款产品特定疾病两倍赔付，特定疾病包括恶性脑肿瘤、恶性骨软骨癌症、白血病三种类型的恶性肿瘤。

这个产品就是针对中老年人群体的，而这三类癌症在中老年群体中发病率也挺高的，因此这项双倍保额赔付锦妹认为还是不错的。

康爱卫士的投保条件也是非常宽松，最高可投保年龄可至75周岁，价格也不是非常昂贵，性价比还是很高的。

锦妹总结

康健吉顺虽然投保年龄可至60周岁，但通过试算可看出，它更适合幼儿和青年人购买，保障全面，价格合适。

对于中老年人，锦妹更建议投保康爱卫士，保障足够用，价格更便宜。