市场上的重疾险数目繁多,光保险公司就有上百家,重疾险的数量粗略估计大几百款肯定是有的。面对如此众多的重疾险数量,我们该如何挑选呢?不同的人群有其专属和适合的重疾险吗?
带着这些问题,今天就来详细分析一下不同的人群,如何挑选重疾险。
先说结论:
从保障期限上看,除非预算真的有限,否则强烈推荐长期险(定期或终身)
从返还类型来看,更为推崇消费型保险
从保障责任来看,包含轻症责任的重疾险应当是首选
为什么这么推荐呢?各种分类下,分别有什么好的产品推荐吗?这篇文章主要分如下几个模块来给大家讲讲:
儿童重疾险怎么选?有什么好产品?
老年人重疾险怎么选?有什么好产品?
锦妹总结
儿童重疾险怎么选?
1、少儿重疾险怎么选?
青少年由于身处生长发育期,因此具有很多这个年龄段特有的疾病。在选购少儿重疾险的时候,就要注意这一块。这里总 结了以下几点少儿重疾险的要点:
1)关注少儿特定疾病的保障情况
2)定期足矣,终身更好
3)最好消费型(也就是不返还保费的)
少儿重疾险的针对性比较强,除了普通重大疾病以外,还会对一些小孩子高发的疾病进行保障。目前保险行业对于少儿高发重疾并没有一个统一的标准,因此每个产品对少儿特定疾病的保障是不一样的。
无论是在疾病保障上,还是保险金理赔上,不同产品的设计都是不一样的。
有些产品不单独设计特定理赔,有些产品多倍赔付,有些产品额外赔付,还有产品附加其他的相关保障。因为没有统一的标准,所以消费者只能根据自己的需求来选择产品。
4)定期足矣,终身更好
对于小孩子来说,购买一款保障30年的定期重疾险,年保费也就几百块钱,对于家庭经济压力来说是比较小的,完全负担得起。
并且在几十年保障到期之后,市面上也许还会有许多很棒的产品供我们选择。
也有一些少儿产品会设计得保障期限比较长一点,但优势远不如普通终身重疾险大。
因此,如果是想要给小孩子购买一份定期重疾险的话,可以优先考虑少儿重疾险;如果是想要购买保至70周岁、80周岁甚至是终身型产品的话,还是要看普通重疾险。
5) 尽量考虑消费型保险
“有病治病、无病返本”,这是我们听过最多的报销营销广告之一了。实际上这样的保险划算吗?答案是否定的,保险姓保不姓理,保障的事情交给保险,赚钱的事情交给理财,两不耽误。
2、少儿重疾有什么好产品推荐?
还是先直接说结论:
高保额高保障:和谐健康慧馨安少儿重疾险
保障的全面性:和谐健康大黄蜂+尊享e生旗舰版
保费返还:太平人寿E宝无忧少儿重疾险
老年人重疾险怎么选?
先说结论:55岁以上老年人,就不用选择重疾险了,会非常不划算,建议选择防癌险。
1、50-55岁人群产品推荐
如果是要为50-55岁人群购买重疾险,最重要的是老人的身体健康状况,是否符合健康告知。一定要逐条对照,确保没有隐瞒告知。
这个年龄的老人,购买单次赔付的重疾险就够了,没必要考虑多次赔付的产品。
另外,也要注意试算一下,不要出现累计保费比保额还高的情况。
2、55岁以上人群产品推荐
前面提到了,55岁以上人群推荐购买防癌险。我们整理了市场面高性价比的一批防癌险,并且做了深入的横向测评,结论如下:
最推荐:德华安顾孝亲宝防癌险
注:表格中的①~⑥指以下疾病:
① 原位癌;
② 相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病;
③ 相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病;
④ 皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌);
⑤ TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌;
⑥ 感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。
锦妹总结
说一千道一万,选保险真的是一件要花很多时间的事情。而我们就是专门为大家来做这件事的,欢迎大家来分享我们的文章,帮助到更多的人。
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