如果说卖的最好的重疾险是哪款?那一定是平安福,去年一年平安福销售额达到了 157 亿元……
最近几年,平安福一直在升级,经过几次升级换代后,终于将一直被吐槽的高发轻症给补齐了。
那么,这次新升级的平安福 20 ,升级了哪些?我们来一起看一下:
升级点前后保障对比
平安福20保障怎么样?
锦妹总结,平安福20值不值的买?
升级点前后保障对比
平安福20升级前后,保障性可以说是完全一致的。
但是细节上有两处差别:
1.升级前的平安福19Ⅱ,主险是终身寿险,重疾、轻症都为可选附加险;升级后的平安福20,寿险、重疾、轻症三者是捆绑的。
2.升级后整体价格下降3%左右。
接下来我们对保障性做个详细分析。
平安福20保障怎么样?
1、重疾/身故保障
基础保障内容没太多可说的,重疾、身故共用一份保额保额,赔100%基础保额,属于业内行规。
值得一提的是,每次轻症赔付后,70岁前重疾/身故保额可以增长20%,最多增长60%,算是一个小优势。
2、轻症保障
以下是平安福20的轻症病种:
从19Ⅱ的版本开始,平安福就补全了高发轻症病种,保障范围上没什么毛病。
只是固守20%的赔付比例确实些说不过去....
目前主流的重疾险,大多附带中症保障,一定程度上分流了轻症,赔付比例达到50%-60%。
当然,锦妹也不是强求必须有中症。一款产品,如果能把轻症赔付比例做到40%以上(如升级前的完美人生原版),即使没有中症,保障性也毫不逊色。
平安福20的问题就在于,既没有中症来分流,又做不到高比例的轻症赔付,不说40%,就是30%的合格线也没有达到。
同样罹患轻症,平安福20的赔付额比很多产品直接少了一半。
此外,需要注意的是,产品的被保人轻症豁免不是自带的,要自行附加。
3、癌症多次赔付
和市面上其他产品相比,平安的癌症多次赔付,其实有两点需要特变注意下:
第一,首次重疾必须是癌症,如果不是癌症,此项保障将直接失效。
第二,赔付间隔期长达5年,完美地避开了癌症复发高峰期。
癌症多次赔付本是很实用的保障,但是平安福20的附带条件过于苛刻,用到的概率很低,没有附加的必要。
4、运动奖励
被保人在合同生效后两个保单年度内,完成如下目标,可获得相应保额奖励:
计划一:累计18个月,每月至少25天,每天不少于10000步,重疾和身故保额可以递增5%,轻症保额递增1%。
计划二:累计24个月,每月至少25天,每天不少于10000步,重疾和身故保额增加10%,轻症保额递增2%。
看似很划算,其实并不实用。普通上班族,平均每天步数在3000左右。一个月内有25天达到一万步,实际情况下很难做到。
锦妹总结,值不值的买?
纵向来看,平安福系列显然是有进步的。但是横向对比,由于平安福和一些主流的网销重疾险之间原本存在30%-70%的溢价,此次几个点的费率下调,也只是杯水车薪。
主流的线销产品中,基本随意拿出一款,都能吊打品平安福20。所以从全市场来看,平安福系列仍然毫无优势。
这些年来平安福大大小小的经历8次升级,不可否认平安福也是在进步的,补全了高发轻症,降低了保费。
但是客观来看,这样的进步还是太小、太慢。仅从产品性价比来说,目前平安福和一些主流的线销产品,仍存在巨大的差距。
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