今天锦妹想要给大家深扒一款平安旗下热销的少儿万能险【平安智能星】。
这款保险可是不得了号称:身故、重疾、医疗全部囊括;教育、创业、婚嫁支出轻松应对!
可是这款产品是不是真的有宣传的这么好呢?锦妹通过下面几点,来看看到底有没有这样的完美产品:
智能星优点解析
智能星问题解析
锦妹总结
一、智能星优点解析
不吹不黑,智能星有这么高的关注度以及销售额绝对不是空穴来风,废话不多说一起看看智能星吸引人的点都有哪些吧:
每年可以领取的钱
保障全面身故、重疾、医疗、全面覆盖
投保人、被保人双豁免
上不封顶下有保底、利滚利、每日递增的保单利息
年金转换权
1、每年可领多少钱:
在开始之前锦妹要先简单介绍一下智能星这款产品:这款产品最高的购买年龄是17周岁,也就是说就算17岁投保第一笔领取也是在43年后……
说完这些我们再来看看平安智能星与智能星II的区别:年金领取金额的不同。
举例说明:小明0岁投保;1年保费1万元;交费15年;总保额15万;其他条件相同利率按照1.75%的情况下计算:
平安智能星第一年可领取年金为:12017.1元
平安智能星Ⅱ第一年可领取年金为:30000元
2、涵盖险种丰富,覆盖全面
这一点锦妹有一些不同意见,锦妹认为大多数把理财和保障放在一起的产品,看似好像有了多项保障,其实每一项的保障都不足够,钱还不少花!(稍后锦妹会在下面的问题解析中,详细分析智能星附加险存在的问题)
3、双豁免
这一点锦妹觉得还是很好的一项保障措施!虽然需要单独选购,但万一投保人发生变故,后续保费不用交了,保障还继续生效。
4、年金转换权
如果孩子不幸身故了,这笔理赔金还可以选择转换为年金险,相当于用这笔理赔金,再去买一份年金险。年金险跟养老保险类似,只要你活着,每隔一段时间定期给你一笔钱,可能每月给,也有可能每年给。
这项政策还是不错的,特别是如果父母年龄大了,还可以用作养老~(合同规定年金险的条款已转换时的条款为准,所以收益高低还是谁也不知道!)
5、上不封顶下有保底的利息
同注解中藏着一行小字:
保证利率为年利率1.75%,对应的日利率为0.004795%,保证利率之上的收益是不确定的。
虽说下有保底,可惜保底利率真是少的可怜!而宣传中的上不封顶……其实是无法保证。而代理人最喜欢干的事,就是拿个远高于保底利率的假定利率,假定情景下算出一笔非常好看的数字,你要是认真就输了....
下面要说的才是重点,为了避免损失你一定要知道!
二、平安智能星缺点解析
看完了优点,咱们该看看缺点了!锦妹一直信奉一条真理:市场里就没有真的完美的产品!
1、附加重疾险:
智能星附加重疾险就存在几个非常严重的问题。
不包含轻症使得保障力度大大下降不说,
最让人讨厌的是重疾险与寿险共享保额,寿险与主险绑定。
也就是说理赔过重疾险后,寿险因保额不足终止合同主险也相应的终止合同。看似疾病和身故都有保障,其实是二保一
2、附加定期寿险:
锦妹觉得这个定期寿险险简直就是出来搞笑的,本身主险就包含身故保障,而附加的这份寿险一没有全残、二是短期1年的产品!
锦妹认为这款产品主要作用有两点,第一点增加被保险人的身故保险金(18岁之后,18岁之前国家有规定最多20万)。
第二点可能就是风险把控,因为1年期产品而且和主险绑定,一旦拒绝续保主险也就同时终止了
3、附加意外险:
附加意外险,条款中规中矩,虽然意外医疗险有100块免赔额,不过相信100对于关注这款产品的人都算不上什么问题!
锦妹总结
想买理财险,就直接买纯粹的理财险就好;如果想保障疾病风险,就老老实实买重疾、意外、医疗险就好了。
对于智能星这款产品锦妹建议谨慎考虑后在购买,因为很可能你认为的和实际的不是一样的东西!
“授之以鱼不如授之以渔”希望锦妹的分析能对大家有用!
世界上没有完美的保险,根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理,锦妹只拨开云雾,给粉丝们看保险的“日月”。
锦妹 2019-07-11 16:15:00
保险的五大误区还是得了解一下,不然被坑了怎么办? 通过锦妹和公司同事的不懈努力,锦鲤保获得了大家的认可,也有越来越多的小伙伴来向我们咨询...
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