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一看就懂！给孩子买保险的良心攻略，值得99%家长收藏

锦妹 2020-09-24 09:34 24665

许多小孩子抵抗力弱，三天两头往医院跑，每年医药费就要一大摞。家长们也经常来问我，能不能给孩子买点合适的保险？不然看病也太花钱了！

可以，但这个“合适”的度比较难把控。

大多时候，我们根据预算和孩子的身体状况就能选好产品，但有时大家的想法和侧重点不同，中意的产品也不同。

今天就综合一下，给大家讲讲最常规的孩子保险配置方法，以及大家普遍接受度较高的产品有哪些？

在做家庭保险规划时，我的建议始终建立在这句话上：

宝宝的保费支出占在家庭总保费支出的10%左右就足够了，最高不超20%。

这10%我们如何分配呢？一张图简单直观了解一下：

少儿医保：最基础、性价比最高、最划算的保障。一年上百块可以报销50%-80%的医疗费用，而且有了少儿医保再买商业医疗险价格也更便宜。

重疾险：一旦罹患大病，一次性赔一笔钱，弥补小孩生病后的治疗费、大人因为要照顾小孩而可能产生的收入损失等等。

医疗险：生病住院，能报销，建议买百万医疗险，能报销社保外的自费药和进口药等问题。为了填补百万医疗险的1万免赔额，我们可以再搭配一份小额医疗。

意外险：意外身故直接赔钱，意外医疗能报销。小朋友天性活泼好动，难免有个磕磕碰碰，一年几十上百块，也不贵。

如果基础保障配置好了，还有余力，可考虑提前给孩子准备一份教育金。定期存钱，定期取钱，孩子上大学、工作、结婚都能定期零钱。

集齐上述神兽，孩子的保障就万无一失了。

那么知道该买哪些险种后，产品该怎么选择呢？

虽说众口难调，但直戳家长痛点的好产品，好评度自然挺高。

比如以下这些重疾险：

（点击可放大）

基础保障方面，上述5款产品都做得很到位，保障情况大家也能通过表格一目了然对比，这里就不多做赘述。

主要说说每款产品的强项，给大家一个选择方向——

1.晴天保保超越版

这款产品刚出来时我就表达过我的喜爱啦，毕竟重疾保额能膨胀到200%，这样的少儿重疾，市面上还是独一家（指路当时的产品安利文《【新品测评】晴天保保超越版，到底超越了哪些产品？》）。

除此之外，

A.每两年重疾保额递增20%，在填补治疗费的同时，可以极大缓解孩子患病时期，家庭经济收入的压力。

B.如果孩子罹患特疾，在投保后前6年，超越版最多能赔3倍保额。

但超越版是上述表格中唯一一款定期重疾险，说白了就是没法保终身，只能在最多30年内将保障拉满。

综合来说，【晴天保保超越版】更适合预算有限，又想在短期内给孩子充分保障的父母。

2.妈咪保贝

这是老牌王者重疾了，想给孩子买保险的家长肯定都听说过这款产品。

为什么市面上新产品接连不断，它却一直备受家长青睐呢？

一个字：全！

你想有的保障它都有，你没想到的保障它也提前为你考虑到，覆盖的疾病种类也特别全。

除此之外，

A.儿童特疾保障到位：对大多数儿童高发重疾，都能双倍赔付，而且没有赔付年龄的限制，有的产品要求 20 岁前才给赔。

B.保障灵活：保障时间保能选择保 20 年、30 年、保到 70 岁、80 岁或终身。

C.免健康告知续保新品：如果担心孩子以后健康有变，没法买新保险，妈咪保贝只要没申请过理赔，就能免健康告知，续保其它重疾险。

D.可选择重疾二次赔付，而且不分组！

所以如果你懒得动脑子又想给孩子来一款不会出错的重疾险，选【妈咪保贝】就完事儿了。

这边给大家一个建议，对于【妈咪保贝】这款产品，一定要附加少儿特疾保障。别问为什么，用过的都说好。

3.大黄蜂3号plus

一句话概括【大黄蜂3号plus】的安利重点：性价比之王。

要知道，现在的少儿重疾险都白菜价了，只要你不被坑着买了捆绑险，大多重疾险都有不错的性价比。

就这样，大黄蜂还是能用性价比杀出一条血路，同时保证自己的保障内容不落人后，是个狠人。

除此之外，

A.20岁前，特定疾病赔2.2倍，且更新了重疾和少儿特疾的部分病种，将几项病种都更换成了更高发的疾病，保障实用度upup。

B.可选重疾额外赔付与癌症二次赔付，将对孩子的保障直接拉满。

对于喜爱极致性价比的家长来说，【大黄蜂3号plus】绝对是心仪之选。

4.嘉贝保

巧了，这也是我夸过的一款产品，看来我确实是个三心二意的女人

没办法，谁让大家都那么优秀呢！

先给大家指路之前的安利文《【新品测评】嘉贝保？加倍保！少儿重疾出新招~》，想看详细测评的可以直接跳过去看。

这款产品最引人注意的，莫过于可选责任中的【两全责任】，这是以往的少儿重疾险中很少提及的一项保障。

如果选择附加这项【两全责任】——

情况1：当孩子不幸身故或全残，保险公司会赔付保险金，这笔保险金会在以下两种数值中取最大值最为赔付额：

1.附加险已交保费*160%
2.现金价值

情况2：被保人届满时仍生存，那么就能获赔满期保险金。

满期保险金=附加险基本保险金额×交费期间+附加险已交保险费

这对于家长们来说，多了一种重疾险投保的新思路。大家可以按具体需求，更灵活地调整给孩子的保障方案。

除此之外，

A.前10年/20年，额外赔60%保额，少儿重疾高发年龄段杠杆更高。

B.20种少儿特疾额外赔150%保额，5种少儿罕见疾病，额外赔200%保额。

C.可选重疾多次赔付责任，重疾最多赔付3次。

所以如果追求综合保障好，【嘉贝保】的实力绝对不容小觑。

5.健康保少儿版

【健康保】的一个亮点是，可附加特别关爱保险金，在22岁 - 70岁之间，重疾、中症、轻症的保额翻倍，成功解决孩子长大之后想要增加保额的问题。

但说句实话，性价比相对没有那么高，而且22岁前、70岁后保额是不翻倍的，这两个时间段的患病率又高。

那这款产品比较讨喜的地方在哪儿呢？一是癌症二次赔付这项可选责任，二，是在少儿特疾方面。

单就少儿特疾保障来说，【健康保少儿版】对于儿童特疾的保障最全面，价格也最便宜，唯一局限性是特疾的赔付年龄为22岁前。

总结来说，【健康保少儿版】中规中矩，基础保障可以考虑。

许多少儿保险产品的重点没有放在“少儿”上，实用性不强，买了就跟做慈善似的。

但上述5款产品不会出错，大家可以放心选择。

那么医疗险怎么选呢？

百万医疗险我就不老生常谈了，大家的备选无非就尊享e生、好医保这些，主要来说说孩子比较需要的小额医疗险。

小额医疗险的意义在于填补百万医疗险的免赔额，对于经常生病的小孩子来说，用来报销平时小病住院的开销是一个相当不错的选择。

最近新出了一款性价比挺高的小额医疗险，还挺便宜——【国任乖宝宝】。

具体产品测评，大家可以戳链接看看《【新品测评】国任乖宝宝：一天仅需3毛钱，孩子住院不花钱！》

这里给大家简单概括下【国任乖宝宝】的出圈点：

A.价格更低：120元起，价格是市面上同类产品的6-9折。

B.报销条件更好：国任少儿住院险意外医疗不区分有无社保、不限起付线，报销比例也更高。

C.保障内容更多：国任少儿住院险意外身故伤残保额有20万，多了特定传染病确诊津贴。

如果孩子体质偏弱，经常要往医院跑，或者孩子社保不在当地，住院和门诊看病都需要自费，建议家长可以配置一份【国任乖宝宝】。

不知道是不是年龄上来点儿的缘故，最近看到许多孩子生病难受的视频，自己也会跟着揪心。

以前看过一首小诗，叫《挑妈妈》：

你问我出生前在做什么
我答
我在天上挑妈妈
看见你了
觉得你特别好
想做你的孩子
又觉得自己可能没那个运气
没想到
第二天一早
我已经在你肚子里

每个孩子都曾经是天使，他们曾趴在云朵上，认认真真地挑选父母。

他们挑中了你，然后丢掉天上无数的珍宝，光着身子，像个一无所有的小乞丐一样来到你身边。

而父母，又怎么舍得让这个勇敢选择自己的小天使失望呢？

所以竭尽所能给孩子最好的一切，成为了众多家长的信念和目标。

希望这篇文章能给你一些正确的方向，明白选择哪些产品更适合自己和孩子。

如果还有纠结，也欢迎随时来后台问我~

别的小朋友都有人

了，我的呢？

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