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NO.814丨重疾险要不要买多次赔付的
在保险界中，重疾险是个经久不衰的险种，一款新的重疾险问世能轰动好长时间。
随着产品形态越来越多样化，各种各样的重疾险眼花缭乱，对于消费者来说简直比数学题还难。
今天我们来着重说一说大家最关心的问题：重疾险要不要买多次赔付的？
多次赔付有用吗
“有用！”
在分析多次赔付的重疾险之前，先给大家科普一下重疾险的种类。
多次赔付重疾险，是在单次赔付的储蓄型重疾险的基础上，增加赔付的次数，即使重疾赔付了，合同还是有效的。
不过要经过一定的间隔期，才可以进行下一次的赔付。
但通常，首次发生重疾后，身故和轻症责任也随之终止。
先来看一下，人这一辈子患多次重疾的概率。
锦妹在《重疾险太复杂？搞明白这几点就够啦！》一文中也讲到了我们患多次重疾的概率。
就以三类最高发的疾病：癌症、心脏疾病、脑中风，用事实说话：
1. 癌症患者在治疗初期的短暂时间段内，发生脑中风的风险远高于非癌症患者；
2.癌症化疗会对心脏造成不良影响，可能诱发心脏疾病；
3.出血性脑中风有可能并发急性心肌梗死，但是对比其疾病，几率比较低，但一旦出现，致死概率相当高。
再举个例子，甲状腺癌相信不少人都不陌生。
前阵子锦妹的一位94年同事，年纪轻轻就去做了甲状腺癌的切除手术。手术后休息了一段时间，她照常来上班，感觉啥事也没有，只是脖子上多了一条长长的疤痕。
但是锦妹知道，对于这位姑娘来说，她再也买不了保险了。
在癌症中，并不是所有的癌症都是会毙命的，所以在这个医学发达的年代，希望大家也不要谈癌色变。
甲状腺癌的治愈率高达95%，而且花费也不高，大约10万以下就够了。
假如我们有50万的重疾，如果是单次赔付的，那么这次甲状腺癌能获得50万的理赔金，治疗费用只需要10万都不到，还剩下40多万，可是如果以后再得重疾，也没有保险可以理赔了；
假如是多次赔付的重疾，不仅拿到了50万的理赔金，我们还有其他疾病的保障。
这就是区别。
多次赔付的重疾险如何挑选
多次赔付的重疾险，关注两点就好了。
1、疾病分组
一般而言，多次赔付重疾险会对重疾进行分类，分为2-6组，每组最多赔付一次，理赔后该组责任终止，其他分组保障依然有效。
那么分组就有很多猫腻了，对于消费者而言，将高发的重疾分别分在不同的组别是最好的，首先恶性肿瘤一定要单独分组，其他的重疾分别分在不同的组别。
2、疾病间隔期
重疾的间隔期，对于被保人而言，肯定是越短越好，一般常见的间隔期在180天或365天，这些在保险合同中都会载明。
多次赔付重疾险很贵吗
单次赔付重疾以复星联合康乐e生为例，多次赔付重疾以弘康哆啦A保为例，我们来对比一下，看看两种产品的差异。
两个保障内容很相似，哆啦A保重疾能赔3次，康乐e生只有1次。
从两者的费率来看，哆啦A保的费率比康乐e生贵了6-10%，相当于用这部分的钱去换剩余两次的重疾保障，锦妹个人觉得还是很值得的。
再换个角度来看，如果用多次赔付型重疾险多出部分的保费，购买单次赔付型重疾险，能增加多少保额呢？
从上图可以看到，即使将多出部分的保费用来购买单次赔付型重疾险，也只能增加3-5万的保额，起到的作用非常有限。
同样的交费，多次赔付等于牺牲这一部分保额换取多次赔付的机会，锦妹认为还是值得的。
而且，只要是得了第一次重疾甚至轻症之后，保单都是不需要再缴费的。也就是拿了赔偿金之后，保费不用再交了，同时保险合同没有失效，保障还在继续。
锦妹总结
锦妹建议，在预算还不差的情况下，尽量买多次赔付型的重疾险，因为一旦身体出现什么异常，保险就有可能买不了了。
所以趁着还年轻，趁着身体健康，赶紧入手。
买保险最忌讳的就是拖延，其实到头来吃亏的还是自己，保险公司没有任何损失。
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