锦妹做保险这些年深刻体会到,买保险真的蛮难的。
先不说我们需要获取有效真实的信息,判断出什么产品适合自己;
更难的是,我们还要有这个资本去购入选好的保险产品。
比如很多人因肺结节、高血压的疾病无法买保险;
更有许多上了些年纪的老人,即使投保成功,保费也高得要命。
而今天要跟大家讲的,就是一个因患病差点无法成功投保的案例。
孙小姐(化名)是在今年5月找到我们团队规划老师的,她的诉求很简单,就是想给自己配置基础的意外险和医疗险。
而困难,就出在这医疗险上。
医疗险,顾名思义就是报销医疗费用支出的,所以它对被保人的身体状况要求非常严格。
我简单截个医疗险的健康告知给大家看下:
又是职业限制,又是1年内身体状况,又是2年内受治疗情况的,锦妹看着都觉得,要投保真的是很难。
但凡生过病,就是不小的问题。
而前文提到的这位孙小姐就正好在近2年内患过疾病。
于是首先,我们根据孙小姐的情况对市面上的医疗险进行了筛选,最后决定尝试投保众安的尊享e生2019版。
众安尊享e生在推出的几年间先后进行过13次产品升级,不论看保障还是性价比,都算世面上十分不错的产品。
加上这款产品可以进行人工核保,对于携带病史的孙小姐来说也很合适。
于是在确认孙小姐也满意这款产品的条款后,我们开始了核保之旅。
首先,孙小姐曾被检查出患有宫颈多发囊肿。
对于这项疾病,众安直接给出了除外承保的结论(除外承保:即宫颈相关疾病拒绝赔付,其他疾病仍正常承保)。
这已经是很不错的结果。
剩下的一项疾病相对棘手一些——孙小姐曾在去年被诊断出荨麻疹。
一般来说,医疗险会对这种情况除外承保。但比较麻烦的是,孙小姐曾在治疗过程中被检查出某项指标异常。
按照医生的说法,这表示孙小姐身上有携带人乳头瘤病毒的危险。
而人乳头瘤病毒的风险性之高,远远不是保险公司用除外承保就能解决的。一般来说,保险公司会直接拒保。
因为在最坏的情况下,人乳头瘤病毒有引发如下高危疾病的可能:
肛门肛管癌、扁桃体癌、口腔癌、喉癌……哪家保险公司会愿意承担这样的风险?
但团队规划老师觉得事情应该还有回旋的余地,于是孙小姐在核保老师和保险规划老师的建议下,专门去医院进行了检查。
最后万幸,孙小姐体内并未检测出相应病毒,用一纸检查报告非常有力地排除了风险。
随后我们协助孙小姐提交了相应材料,并获得了众安的承保承诺:
除因荨麻疹及其并发症、宫颈疾病导致的保险责任外,众安同意接受孙小姐的保单及其续保保单(如下图)。
最后,孙小姐缴费496元(有社保),成功投保众安尊享e生2019版,保额300万。
话说到这里,锦妹干脆给大家列一列众安尊享e生2019版的条款吧:
作为网红百万医疗险的鼻祖,锦妹摸着良心说,众安尊享e生2019版真的是款非常不错的产品。
在升级之后,它增加了保障内容,将重疾医疗保额由原来的只限癌症扩大到了 100 种重疾,且重疾 0 免赔;
同时增加了更人性化的增值服务,提高了续保年龄,缩小了报销医院范围;
更重要的是,主险保费基本没有变化。
举个例子,30岁男性(有社保)投保尊享e生2019版,300万保额,一年仅需306元。
所以大家如果有投保医疗险的需要,这是一款可以纳入考虑范围的产品。
值得注意的是,因为产品优质,所以它的核保条件必然也会更严格些。大家需要注意自己的身体状况是否符合要求。
如果实在无法判断自己是否能投保的话,也可以来后台找锦妹询问。
只要有专业的医院报告在手,团队老师们总能帮你解决问题哒
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