NO.1006丨成人版守卫者3号刷屏朋友圈：它真的是最优秀的重疾险吗？

重疾险向来是各大保险公司的必争之地。为了提高自家产品的竞争力，许多产品都在不断升级优化。

从大家关心的特疾保障，到免费升级前x年保额，许多颇具实用性的条款都被写进了多款重疾险合同。

而今天要讲的这款新品，更是在此基础上做出了不小的革新进步。这就是我们今天要讲的守卫者3号重疾险。

你也可以喊它的大名——健康保重大疾病保险（多倍版）。

守卫者3号是由昆仑健康推出的不分组多次赔付重疾险新品。

先来直接看它的保障内容：

必选责任方面，守卫者3号主要包括以下几点保障——

1.重疾保障：125种重疾不分组，最多可赔付两次。

其中，第一次重大疾病赔付100%保额，投保前15年确诊，还能额外赔付50%，共计150%保额；

第二次重大疾病可120%保额，两次重疾赔付要求间隔1年。

2.中症保障：

保障20种高发中症，最多可赔付2次，第一次赔付50%，第二次60%，每种中症疾病最多只赔付一次。 

3.轻症保障：

保障50种高发轻症，最多可赔付3次，3次赔付比例分别为30%保额、40%保额、50%保额。

4.保费豁免：

守卫者3号保障的重疾、中症、轻症，在被保人确诊后都可以豁免后续保费。

5.包含新冠肺炎时期的特殊保障：

4月30日前确诊可按重疾赔付，且无等待期。

基础保障做得如此优秀，难怪许多人都在一个劲儿给我安利这款产品。

说到这里，可能还有很多人没有发现这款产品的妙处。

划重点——重疾！它不分组！

这是啥概念？

分组赔付的重疾险，如果同一组内赔付过一种疾病，那么同一组的疾病都将不再赔付。

比如恶性肿瘤和急性心肌梗塞如果分在同一组，那么赔付过恶性肿瘤后，急性心肌梗塞的赔付责任也会一起消失。

但不分组就不一样了。不管你哪种重疾出险，对其他剩下的124种重疾都没影响。

只要守卫者3号符合赔付标准，且距离上一次重疾间隔期满一年，那就是妥妥地赔。

相比于单次赔付+癌症二次赔付的重疾险来说，不分组的二次赔付重疾险也有天然优势。

我们一张表格简单对比看看：

可以看出，同系统疾病的连续发生时，多次不分组重疾能获得重复赔付，而多次分组和单次赔付+防癌形态是不能的。

所以如果有一款产品，在重疾二次赔付的同时对125种重疾不进行分组，那它的赔付率一定是高于其他分组产品的。

除此之外，守卫者3号的可选责任也可圈可点，并且还十分有自己的特色。

1.恶性肿瘤医疗津贴：30%保额，3次为限，间隔期1年。

如果选择了这项保险责任，被保险人患恶性肿瘤，一年后如果还在治的，每年赔付30%保额，最多赔付3次，赔付间隔期仅为1年！

要知道，癌症前3年的复发率高达80%，但市面上大多产品的癌症二次赔付责任都需要至少3年间隔期，而守卫者3号的癌症津贴间隔期仅为一年，大大提高了赔付的可能，可以说真正将这项保障责任落到了实处。

对于担心恶性肿瘤治疗费用的朋友来说，这项津贴责任确实是十分到位的。

但需要注意，附加了这一责任后，我们的保费大约会平均上涨20%-30%左右，对于预算有限的朋友来说，可能并不是十分适合。

预算较为宽松的朋友可以优先考虑。

2.身故保险金：18岁以前，身故赔保费；18岁以后，身故赔保额。

需要注意的是，如果你选择投保到70岁，那么这项身故保险金责任是必选的。

3.投保人豁免：

投保人如果确诊重疾、中症、轻症，或发生身故、全残及疾病终末期的情况，可以豁免后续保险费。

对于身体有些小状况的朋友来说，守卫者3号较为宽松的核保条件也是一大福音：

所以如果大家在选购其他产品时被核保绊住了脚步，不妨看看自己是否能投保守卫者3号。

当然，尝试投保前最好能询问下专业规划师，最大程度地保证自己能合理合规地通过核保，不要留下拒保记录。

最后照例来看看性价比。

我们以30岁，投保50万，30年缴费，保终身的情况来对比几款产品的保费：

可以看到，守卫者3号的确还是在价格上高出一小截，大约贵个20%-25%左右。

但与这部分高出的保费对应的，是不分组的二次重疾赔付+前15年额外的50%赔付+少儿特疾赔付+新冠肺炎保障。

要我来说，这其实还是很值得的。

相当于我们每年多花个几百到小一千的保费，但真正发挥作用时，守卫者3号就能带来比其他产品多几十万的赔付。

但如果你的预算有限，只想做个最简单的重疾保障，那么守卫者3号可能不是你的良配，建议可以考虑其他单次赔付的重疾险。

比如前段时间我们说过的超级玛丽2020max，在性价比方面来说也是十分不错的。

归根结底，产品怎么选怎么买还是得看自己，适合自己的就是最好的产品。

所以你要问，守卫者3号是最优秀的重疾险吗——？

某种程度上来说，它确实值得被这样一夸。

但更重要的，是大家要清楚自己真正需要什么，再分辨好这款产品是否真正符合自己的需求。

如果你还在纠结犹豫，也欢迎随时来留言区或后台找锦妹交流~

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