今天锦妹要讲的这款产品是泰康人寿的祥云康顺B款两全意外险,是一款电销产品,所以本期的内容中没有办发去做费用测算,是一大缺失。
但是锦妹还是给大家做了充分的产品内容解读,包括条款中的排坑解读,相信会给大家一定的帮助。
话不多说,我们先上结论:
泰康祥云康顺的特点:
满期给付生存金
意外伤害最高3倍赔付
不限社保,100%报销
非意外住院有要求
以上只是大致结论,具体泰康的这款产品好不好,值不值得买,内容锦妹将在下文通过以下几点进行说明:
本文分为以下几个部分:
选择意外险要关注什么?
祥云康顺B款有什么?
祥云康顺B款深入分析
锦妹总结
选择意外险要关注什么?
保险对于首次接触的朋友来说,的确有点复杂,但其实它的套路很简单!对于意外险来说,你必须重点关注这几点:
保险类型:有消费型和返还型两种,最好选消费型。
保障内容:身故、全残、伤残、医疗、返还价值
意外医疗:免赔额越少越好、不限定社保范围最好、赔付比例越高越好
杆杠率:也就是性价比,用最少的钱保障得越多越好
祥云康顺B有什么?
1.两全主险
身故保险金:
1)届满前:保险金额×保单年度数
届满后:保险金额×交费期间(年数)
2)累计保费数额之和
生存保险金:
1)保险金额×交费期间×120%
2)累计保费数额之和的120%
注:两项均取(1)、(2)中的大者给付
2.B款意外伤害险
A类意外伤害:乘坐民航班机
B类意外伤害:除民航班机外的其他交通工具或驾驶私车及公务车
C类意外伤害:除A、B类以外的其他伤害
1)意外身故保险金:
A类:3倍保险金额
B类:2倍保险金额
C类:保险金额
2)意外伤残保险金:
A类:相应伤残给付比例×保险金额×3
B类:相应伤残给付比例×保险金额×2
C类:相应伤残给付比例×保险金额
3.B款医疗险:
住院津贴=实际住院天数×住院日额
4.B款意外伤害医疗险
意外伤害医疗保险金:
无社保等,累计给付以基本保额为限
有社保等,累计给付以基本保额的120%为限
祥云康顺B的深入分析
1. 意外伤害赔付
按照意外发生时使用的交通工具的不同,总共分为A、B、C三类,分别给付3倍、2倍、1倍基本保额的保险金。
意外身故比较简单,按照实际身故时的交通工具情况进行赔付就好了,锦妹就不赘述了。
我们重点来看一下意外伤残赔付的判定和给付标准。以A类(即航空伤害)为例:
我们再来了解一下附表二:
每级按10%的梯度提高。那可能有的朋友就要问了,这些等级大概是个什么样的伤残程度呢?
锦妹就用最低档的10级来给大家举几个例子吧:
胸部损伤导致大于等于4根肋骨骨折
胸部损伤导致大于等于2根肋骨缺失
口腔损伤导致牙齿脱落大于等于8枚
上颌骨、下颌骨缺失,且牙齿脱落大于等于4枚
你们先随意感受一下这个程度,锦妹表示需要去角落里缓一缓,太凶残了!
如果是A类的话,可能应该也没什么太大的概率有伤残赔付了。
B、C类的话,也只适用于比较大的交通意外了。
所以,其实更多时候我们只有伤,没有残。但如果你没有达到这样程度的伤残,就根本拿不到这笔赔偿金。想想要拿这些钱也是真的难!
注:B类中的“交通工具”:包括公共交通工具、出租车、私有汽车、公务车。
2.报销
1)住院津贴
实报实销,同一次住院最多可报销180天,多次住院最多报销1000天。
但是注意了,并不是任何情况下住院都能报销的,锦妹接下来要讲的内容很重要!要开始给大家排坑了!你一定要知道!!!
如果是意外伤害造成的住院,只要医院是二级合格或者二级合格以上的就行了。
但是非意外的住院呢?我们来看条款要求:
非因意外也就是因疾病住院,需在定点医院治疗,即保险单上载明的医院。
所以如果是疾病住院,那你就只能在保单上写明的医院治疗。不然,就不给住院津贴了。
2)意外伤害医疗
只要符合报销标准即可100%报销,且在合同结束后,同次住院还可再报销30天。
若被保险人未从医保等其他途径获取补偿,则最高以基本保额为限进行给付。
若被保险人已经从医保等其他途径获取补偿,则最高以基本保额的120%为限进行给付。
不限社保,到期还可报销30天,锦妹认为这样的设置很友好。而且在给付额度上的设置也还不错。
锦妹总结
所以,锦妹建议,如果想买意外险的朋友,可以考虑一款高性价比的消费型产品。
这类型是现在市面上性价比最高的意外险产品。
价格低,保额高,还有猝死保障,堪称性价比之王,适合大部分消费者。
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