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NO.893丨无敌之作华夏福加倍版，一个可以赔112次的重疾险
华夏福加倍版是华夏人寿最新上市的一款终身型重疾险。（锦妹这里提醒大家别搞错了不是6月底停的是多倍版）
这块产品保障责任覆盖了重疾、中症、轻症和特定疾病，有两大特色之处：
根据投保人身体情况，可以划分为优选体和标准体，有不同的费率，重疾赔付后，可以激活特疾责任，赔付不限次数
是别出心裁的创新，还是没有意义的噱头？就让锦妹来分析分析这款刚刚出炉热腾腾的产品。
▷产品形态
▷产品给付比例计算
▷保费试算
▷总结
产品形态
先来看看产品形态
1、重疾保障
有100种重疾，可以赔付1次。
至于重疾病种，有25种重疾由行业统一定义，且已经占到了所有重疾理赔的95%左右，多做分析没有意义。
重疾赔付后，中症、轻症、身故责任都会终止，但会激活特疾保障责任。
2、中症、轻症保障
20种中症，可赔2次，每次50%保额；35种轻症，可赔3次，每次30%保额。
重疾有行业规范，中症、轻症却没有，各家公司可以自行设置，所以我们需要关注是否含有高发病种：
可以看到，基本上高发病种都包括了，保障没有问题。
3、特定疾病保障
106种特定疾病，由13种癌症、这13种癌症的转移和在100种重疾中挑选出的80种疾病组成。
这项责任只有在重疾赔付后，才会被激活有效，赔付：保额X给付比例。
以下是特定癌症疾病明细
4、其他保障
身故/全残/疾病终末期：在18岁前，赔付已交保费；在18岁及以后，赔付100%保额.
保费豁免：自带被保人豁免，可以附加投保人豁免。
这些都是常规设置，没什么可说。
5、价格
在经过如实告知筛查后，投保人可以分为标准体和优标体。
20年期交，优标体大概比标准体便宜5%~13%保费。
这种设置大多数出现在定期寿险上，华夏福却别出心裁采用了，是个亮点，对于健康情况良好的人群比较有利。
产品给付比例计算
重点来了，给付比例如何计算？如下图：
除了赔付比例后，还有两点需要注意：
1、重疾赔付后
该病种在特疾中也失效。比如说重疾和特疾都包括重大器官移植术，重疾理赔后，特定疾病也不赔了。
2、特疾1理赔后
剩余的105种特疾依然有保障，赔付比例同样根据间隔期计算。
保费试算
锦妹知道大家最关心的还是保费贵不贵。
这里锦妹就分别拿优选体和标准体做了保费试算
查看全文，保费贵不贵？锦妹试算给你看！
总结
1、这款产品在癌症方面在大陆市场上算是一种创新，打破市场的常态，从此未来保险市场又将掀起一波模仿加超越的潮流。
2、这款产品在特定疾病中没有将除“癌症和重大器官移植术或造血干细胞移植术”以外的其他4种疾病包含进去，就有点噱头大于实际了，但是价格还是在合理区间内。
3、这款产品也可以说是不分组产品，重疾最高可以赔107次，加上轻症赔3次，中症赔2次，这款产品最高可以赔112次，无限接近无限次理赔。
4、这款产品优缺点都非常都明细，所以最好的保险永远是完美的搭配，这款产品最好是与其他重疾险搭配组合，才能弥补它的不足，如果单一买这款产品，那么第二、第三次有可能就不足，赔付保额就会捉襟见肘。
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