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N0.353丨儿童多次赔付型重疾险-阿童木
今天给大家讲一款性价比很高的儿童多次赔付重疾险，瑞泰人寿的阿童木重疾险！
为什么说要讲这一款了？这个问题，看完这篇文章，我相信你一定能找到答案。
基础疾病保障
1、重疾保障
100种重疾，分5组，赔5次。癌症单独分组。
一般多次赔付的重疾险，都会把疾病分组，每个组只理赔一次
当一组里某一疾病出险后，本组其他疾病全都失效，只能理赔其他组的疾病了。
而恶性肿瘤作为一种占了所有重疾理赔率60%以上的高发重疾，单独放在一组里是很有必要的，防止它拖别的疾病后腿。（当然，比不过康惠保多倍版，重疾2次赔付不分组）
所以，阿童木作为一款多次赔付的重疾险，把恶性肿瘤跟其他高发重疾区分开来，还是值得表扬的！
2 、轻症保障
50种轻症疾病，不分组，赔3次。
现在市面上的重疾险，无论是线上、还是线下；无论是成人的、还是小孩子的，轻症保障方面做得都挺不错的。
并且差别也不大，只要有8种高发轻症，额外理赔，加上轻症豁免，其实就已经算不错的了。
3、12种少儿特定重疾
少儿特定重疾，其实已经包含在重大疾病里了。
只是说对于这几类疾病，在理赔基本保额的基础上，还提供额外的保险金理赔。
阿童木把少儿特定疾病也分组了，分组情况如下：
其实这个分组跟重大疾病分组保持了一致，例如白血病，属于恶性肿瘤，所以无论是在重疾分组里、还是少儿特疾分组里，都单独列在E组。
（1） 疾病解析
现在市面上最热销的几款少儿重疾险，我们对比看看他们的少儿特疾是怎么设计的：
阿童木的少儿特定疾病：
少了严重脊髓灰质炎，多了严重川崎病、严重哮喘、重大器官移植术或造血干细胞移植术
少了一项，多了三项，并且严重川崎病和严重哮喘也是高发少儿重疾了。
总体说来，阿童木的少儿特定疾病还是不错的。
（2） 理赔解析
相较于其他几款少儿重疾险，阿童木对特疾的理赔也是有点独特的。
0-7周岁额外赔200%保额，也就是说，总共3倍基本保额，看着就觉得安心。
8-30周岁额外赔100%保额，总共2倍基本保额。
那我们就来盘点一下，现在市面上的少儿重疾险，在特疾方面是怎么理赔的：假设0岁的孩子，买50万基本保额。
不过如果是追求极致的高保额的话，还是大黄蜂2号更高一点：
1）大黄蜂2号的保额会复利增长，理论最高可获得210万保额理赔；
2）而阿童木最极限也就180万
不过话又说回来了，如果得了大病，不管是180万还是210万，也都够用了。
但大黄蜂2号重疾单次赔付，最高只能保至60周岁，等孩子到二三十岁的时候，肯定还是要再买一份终身重疾险的；
而阿童木是多次赔付，最高可以保终身，以后再加保的话，就可以只买定期重疾险就好了。
当然，预算充足的话，也可以一起买：大黄蜂2号保至30岁，保额50万+阿童木保终身，保额50万。
这个方案唯一的缺点就是：有点贵。
可能有些朋友就要问了：阿童木保至70周岁可以吗？
其实按预算排序选：要么保至30岁的定期少儿重疾；要么单次赔付终身重疾险；要么多次赔付终身重疾险。
保至70岁的多次赔付重疾险怎么看都太傻了。
4、身故保障赔多少
阿童木有身故保障，但它的身故保障不是给基本保额，而是已交保费和现金价值取其大。
我们算一下它的现金价值：
假如0岁小男孩购买50万保额，保终身，交30年，年缴费2970元，30年共缴费8.9万元。
阿童木的现金价值，在35岁时，就能达到8.9万。
1）所以相当于，35岁前身故，赔付已交保费；
2）35岁后身故，给付保单现金价值。
5、 智能核保
阿童木的健康告知不算宽松，但好在有智能核保。例如生理性且已完全治愈的小孩子，也是可以投保的。具体的话大家可以自己去试一试。
6、性价比高不高？
看完保障之后，最后当然还要来看看价格了。
结合上图可以看出，儿童重疾险定期的保费比终身的便宜好几倍。
阿童木少儿重疾险的保障范围全面，但价格也高，所以适合家庭预算充足的家庭购买。
预算不足的家长可以为孩子配置定期的儿童重疾险，可以根据预算，先保到30岁或者70岁，也就是一两顿饭的钱就可以为孩子买到足够的保障。
锦妹总结
儿童重疾险不是必须一次性到位的，可以先买个定期的重疾险，随着孩子年龄的增长和市场的变化，结合通货膨胀和医疗事业发展的速度，再为孩子补充保险。
最后锦妹还是那个观点，先保大人，再保孩子。孩子不必配置寿险，没有意义。
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