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NO.933丨中荷人寿顾家保升级版，减额定寿值得买吗？
中荷人寿最近推出了一款减额定寿——顾家保升级版。这款产品的特性很明确，每年的保额不断减少，保费也比传统的定寿产品便宜很多。
那今天锦妹就来和大家聊聊这款减额定寿值不值的买，性价比高不高呢。
产品形态
保障内容
2019年热销寿险对比
锦妹总结
产品形态
先来和锦妹看看产品形态以及投保规则
保障内容
1、保额限额不同
根据不同的城市类别（一般分为三类城市），不同的年龄以及是否有社保，可购买的保额是不一样的。
但是一般购买50到100万的保额都是可以实现的，如果有其他特殊情况，可以联系业务员。
2、保额递减
这款产品设计的思路来自于房贷，一般买房是需要贷款的，我们每年欠银行的钱会随着我们不断地还贷款而减少，从而经济压力也就不断的减轻。
减额定期寿险的设计就采用了还房贷的思路，债务越来越少，风险也随之减少，那么对于定期寿险额度的需求也就不断减少。
是如何减少的呢？采用的公式为：
有效保险金额=剩余保单年度（包含当期保单年度）/总保单年度×基本保险金额
为了方便大家理解，我们举一个例子。
白先生30岁，投保顾家保升级版定期寿险，保额300万，保障30年，缴费年期25年。保费每年2370。
那么：
如果白先生不幸于保单年度第1年身故/全残，那么身故/全残赔偿为：
30÷30×300万=300万
如果白先生不幸于保单年度第10年身故/全残，那么身故/全残赔偿为：
21÷30×300万=210万
如果白先生不幸于保单年度第20年身故/全残，那么身故/全残赔偿为：
11÷30×300万=110万
3、最低有效保险金额
如果发生身故/伤残时，可给付的有效保险金低于300%的已交保费，那么按照300%的已交保费给付。
我们举个例子，继续沿用白先生的例子
如果白先生在保单第30年不幸身故/伤残，按照上面的身故/伤残保额赔付，应该为：
1÷30×300万=10万
但是此时，白先生累计已经交了2370（年缴保费）×25（年）=59250，那么59250*300%=17.7万，
那么身故/伤残的赔付金额就为17.7万。
锦妹估算了一下只有最后一年身故或者伤残，才会赔付300%总保费
2019年热门产品对比
随着市场上的激烈竞争，市面上也出现了越来越多高性价比的产品。
那么，与市面上其他定寿相对比，它的表现如何呢？
同等保障下，男性购买擎天柱 3 号，女性购买瑞和升级版 ，费率比较有优势爱相随 搭配附加险后，在 41 岁前出险赔付 1.5 倍，性价比也很突出。
瑞和升级版是健康告知最宽松的产品，哪怕有乙肝、结节也能购买，对身体健康有问题的朋友比较友好。
三峡爱相随减额定寿也不错，51岁前可赔付100%保额，保障足够，51岁以后减至50%保额，还可附加1-5级伤残豁免，性价比不错。
顾家保的保费非常便宜，但它的保额是逐年递减的，在一定程度上抗风险能力稍弱。但是价格便宜是它最大的一个优势，预算不足的朋友可以考虑一下这款产品
锦妹总结
以上锦妹罗列的产品都是目前市面上性价比不错的优质产品，其中每个产品也是各有各的优势。大家就按照自身需求选择合适的产品吧。
要是有些朋友对自己该选择哪款产品拿捏不准的话可以来咨询锦妹。
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