保险公司有大有“小”,虽然这跟理赔没有什么太大的关系,但是正如那些顶流明星一样,大保险公司自带光环,推出的产品自然备受关注。
今天我们要讲的【无忧相伴2020】就是人保寿险新推出的单次赔付重疾产品,最高可保障至80岁,还可附加两全险(也就是我们常说的满期返本),这款自带光环,备受瞩目的重疾产品值不值得买呢?附加的两全险有没有必要买呢?我们来一起了解一下:
无忧相伴2020谁能买?
深度分析保障内容
有没有必要附加两全险?
与其他重疾产品对比,值不值得买?
无忧相伴2020谁能买?
我们先来看下无忧相伴2020的投保规则。
投保年龄:18-55周岁
保险期间:保至60岁、70岁、80岁
交费期间:10年、15年、19年、20年、30年交
等待期:180天
深度分析保障内容
重疾保障:100种,赔付比例100%保额。
目前银保监会统一规定,所有重疾险都必须包含25种高发疾病,这25种重疾占所有疾病发病率的95%以上,这一点所有的产品都一样不必纠结。
轻症保障:50种,赔付比例20%保额。
轻症目前行业没有统一规定,所以要额外的关注产品是否包含高发轻症,我们来看下【无忧相伴2020】对高发轻症的保障怎么样:
(高发的11种轻症都有在保障内)
但不足的是,它对轻症的赔付比例只有20%,并且只赔一次,赔付方面没有太大优势。
身故保障:赔付已交保费与现金价值较大值。
被保人豁免:轻症豁免后期保费,合同继续有效。
有没有必要附加两全险?
无忧相伴2020主要特色就是附加的两全险,也是最大的卖点,我们先来看下保障责任:
满期保险金:可以选择保至60/70/80岁,满期时返还100%已交保费。
身故保险金:被保险人身故后,返还已交附加合同保费的160%。
不少小伙伴不是不想买保险,但是他们心存侥幸,总认为自己要是买了保险,万一没用上,那钱不是白花了?所以买了两全险他们觉得才不会亏,可是真相是什么呢?
【我们来举个例子】:
假设我们附加两全险,30岁女性保费贵了2920元,也就是上涨23%左右的保费,虽然可以到期返还保费,但天底下没有免费的午餐。
两全保险的本质是:我们多交了很多的保费,然后保险公司拿去进行理财,几十年后把其中一部分返还给我们,而且收益并不高。如果不幸罹患重疾,那为了保费返还而多交的保费也就打水漂了。
换一个角度想,如果我们把买附加险的保费拿去做高保额,或者配置寿险、医疗险、意外险,又或者拿去投资,这样花钱会有意义许多。
与其他重疾产品对比,值不值得买?
选择了2款市场热销重疾险来做对比:
无忧相伴2020涵盖重疾、轻症,均只保一次,而市面上其他同类产品,很多轻症最多能赔付3次,而且赔付比例30-40%,更加全面有利。
这款产品身故也只赔保费或现金价值的较大值,保费却不便宜,30岁男性投保50万,保至80岁,一年保费八千多,如果附加返还责任,保费就更贵了。
综合来看这款无忧相伴2020,整体优势不大,下面我们就给大家提供几个投保的思路,可以参考一下:
如果追求性价比:【康惠保旗舰版】和【超级玛丽2号Max】这样的消费性重疾险,不仅保障比返还型的产品好(超级玛丽2号Max在60岁前都能额外赔24万),在预算不多的情况下,还能花最少的钱买到更高的保额,性价比非常高。
如果觉得以上产品均超出预算的话:可以来联系我们的规划老师,按照不同的预算及需求为大家配置一份合适的保险方案。
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