NO.1110丨平安福享安康值得购买吗?返还型两全保险可以稳赚不亏嘛?


买保险最怕的就是吃亏上当,毕竟现在的保险种类越来越繁多,条款越来越复杂,也因为如此有越来越多的朋友希望锦妹分析具体的某个产品,这也是锦妹一直在做的事情,帮助大家在选择保险时拨云见日,避开条款中的“陷阱”。

今天要给大家分析的这款产品是平安公司的一款返还型两全险【福享安康】。

简单说就是“出事了赔,不出事也赔”,那么真的有这样稳赚不亏的保险吗?其中又有什么需要注意的地方呢?下面请大家跟随锦妹一起来解析条款。

本文分为以下几个部分:

  • 福享安康的基础保障(出了什么事赔钱,怎么赔?)

  • 福享安康优缺点分析(哪里是别人家没有的,哪些是比其他保险不足的)

  • 返还型产品划算吗?(真的可以稳赚不赔吗?)

  • 锦妹总结(锦妹整理思路,让您得出自己的答案)


福享安康的基础保障  


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通过表格可以看到,福享安康主要责任有以下几种,我们来逐条解释: 

1、身故保障:

按身故时已交保费的128%与身故时主险合同基本保额两者中的较大值给付,主险合同终止。

2、 重疾保障:

等待期(180天)后确诊,按已交保费的128%与附加险基本保额两者中的较大值给付;

3、满期返还:

也就是该保险中所称的“祝寿金”,如果被保险人在80岁时未身故,也未曾赔付过重大疾病,那么返还已交保费的128%。

 以上就是福享安康的三种赔付情况,比较简单明了。


福享安康有什么优缺点? 


1、交费期短,保障期长

只需交费10年,即可享受保障至年满80周岁的保单周年日。

2、手续简便,轻松缴费

无需体检,一通电话即可投保。

帮消费者节省了很多不必要的麻烦,购买条件较为宽松。

 3、保费返还比例高

若合同期满时仍生存,返还所交保费的128%;

若在合同有效期内不幸身故,给付所交保费之和的128%与身故时主险合同基本保额两者中的较大值。

一般的产品都是返还已交保费,福享安康可以多返还28%,多了就比少了强吧。

4、重大疾病提前给付

涵盖45种高发重大疾病,等待期后确诊初次发生合同约定的重大疾病,无需发票即可申请理赔。

保险金用途不限,支付医疗费后,余款可用于改善生活质量。

夸了这么多,福享安康真的就这么无懈可击么?

世界上没任何一款完美的产品,下面锦妹就给大家讲解一下福享安康的不足之处。

1、赔付重疾身故保障也终止

说简单一点,重大疾病和身故,二赔一。如果已经赔过重大疾病保险金了的话,合同就结束了,再身故就没有赔付了。

其实市面上有很多多次赔付的重疾险,保障内容大致相同,而且赔付了一次重疾之后,身故还是有保障,价格也是差不多的。

2、价格偏高

通过表格咱们可以看到,一个30岁的男性,每年需要缴费16600元的保费。可以说是非常高昂的价格了。

3、保额能否对抗通货膨胀

众所周知,钱是会贬值的,小时候家里有个一万元,那都被称为“万元户”,那是大款了。现在的一万元,也就是一个月的工资罢了。是咱生活条件上来了么?其实都差不多,是因为钱不值钱了。

咱打个比方,一年交1.7万,交十年,到80岁的时候返还咱们229232元,相当于赚了小6万,但是80岁的时候,且不说到80岁没得过大病的几率有多少,那时候的6万能干点啥,咱说了都不算。

80年的一千元,放到今天,你感觉很多么?能买件衣服?


返还型产品划算吗?


对应上一段,同样的保障下,返还型产品都要比消费型产品贵许多,也就贵在如果没发生理赔,到时候再把这笔钱还给你。

很多人就觉得,哎呀我这生病了赔我钱,不生病最后还把钱还给我,何乐而不为。

其实羊毛出在羊身上,保险公司是拿着你多花的这部分钱去理财了,然后赚了再分你点。大概就是这个道理。

一般来说作为中立第三方,我不适合给出决定性的评价,但是锦妹可在这里劝大家一句,返还型产品其实也就是那么回事,没有想象中的那么美好。

多花那么多钱,然后保障上没什么改变。等咱到80的时候给咱一笔钱,里面大部分都还是自己的,就多给你6万块,四五十年后的6万块究竟能干点啥?


锦妹总结


对于大多数家庭来说,一年花2万去获得一份不完善的保障,成本压力很高,但最后获得的风险保障却很小,实在不是很推荐。

锦妹更看好像【达尔文3号】、【守卫者3号】、【超级玛丽系列】这种不返还的产品,对于普通家庭来说,相对比较容易负担,保障还非常全面。

关于它们的测评,详情可咨询我们的规划老师。



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