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NO.1031丨招商信诺自在人生A年金险，这趟末班车上还是不上？
现在越来越多的人选择通过保险来理财而不是存入银行生息。于是就有很多人来问锦妹了“什么年金险好啊？年金险靠谱吗？收益好不好啊？自在人生A怎么样啊？”
看样子大家对年金还是很感兴趣的，但是锦妹最新得到消息，这款产品马上就要下架了。
今天就要来分析一下招商信诺的这款——自在人生A年金。这款年金险到底怎么样，要不要赶在最后上这趟末班车？看完文章你就会有答案。
文章分为以下版块：
什么是年金险？年金险的作用？
自在人生产品分析
自在人生能领多少钱
锦妹总结
选择年金险主要关注什么
对于大多数年金型产品，大家只要遵循一个原则：只看固定领取，别管分红利率。
大多数保险公司在宣传年金型产品时，都会着重强调分红和收益，不断进行暗示，给用户造成一种：买了该产品就可以发家致富未来无忧的错觉。
事实上分红是不固定的，利益演示太虚了，重点还是要看些进合同里，明明白白可以领到的固定金额有多少。
自在人生A金险谁能买？
投保年龄： 0 - 55周岁
保障期间： 终身
交费期间： 10/15/20年
养老年金领取年龄： 55/60/65岁
这款产品可以自己选择什么时候开始领取养老年金。
我们再来看看它的保障内容。
产品保障内容
1、养老金
自在人生的养老金领取时间有3个阶段可以选择，分别是55岁，60岁，65岁。每年领取100%保额，领1次，保证领取20年。
假设30岁的李先生投保，每年交10000元，选择10年交，保额11730元，选择在55岁的时候开始零钱。那么从第55岁开始每年领取11730元保额，可以连续领取20年，也就是234600元。
2、身故保障
自在人生，55岁前发生身故的话，给付100%已交保费或现金价值最大。
55岁至75岁发生身故的话，赔保额。假设李先生投保后，每年交10000元，选择10年交，保额11730元，不幸李先生在70岁的时候发生了身故，那么保险公司赔11730元保额。
75岁之后发生身故，不赔钱，因为到75岁的时候，保险公司已经给付了20年的养老金了，不再另外赔钱。
那购买了自在人生以后，这辈子大概能领到多少钱呢？
这钱去掉成本能赚多少呢？能赶得上通货膨胀吗？
那我们接下来就来看看自在人生A能领多少钱？收益怎样？
自在人生A能领多少钱？
自在人生年金险未搭配万能账户，可选择从55、60或65岁起领取养老年金。
举个例子：如果 A 先生在30岁时为自己投保了一份自在人生A款养老年金险。
每年投入3万元，连续10年，基本保额为35190元；选择自55岁起领取养老年金。
●投入：30 - 39岁：每年投入3万元，共投入30万。
●养老年金：55岁起： 每年可领取100%基本保额，即35190元，可领取至终身，保证领取20年。
保证领取20年的意思是：这20年间，一共可领取70.38万元。
即使这期间不幸身故的话，也会赔付70.38万元减去已领取的养老年金。
在领取了20年后，也能继续领取，直至终身，但这时候的身故保险金为0。
我们再来看看它的收益率有多少。
自在人生A款养老年金险的收益率怎么样？
自在人生A款每年可领取的金额是固定的，我们分别来看看它在不同养老年金领取年龄下的收益率有多少：
直接说结论：
如图所示，选择55岁开始领取养老年金，收益率是相对比较高的。
但其实这个利率算是很低了，要到90岁，利率才达到4%以上。
另外，年金险属于长期险，如果前几年拿出来，需要退保取出，只能给付现金价值，很容易会发生亏损。
因此，如果你近年有大额消费的计划，例如买车、买房、结婚，那么就不太适合买年金险。
不过，年金险也有一定的优点：
安全性高： 保险涉及到国计民生，是安全性最高的金融产品。
收益确定： 每年能领到多少钱，都是写在合同里的。
所以锦妹总结了一下适合这款产品的人：
保障型的保险已经配置足够
追求稳定的收益，且几十年内不会用到这笔钱
如果你是以上人群，可以这款年金产品是可以考虑的。
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