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没有社保，该怎样买商业医疗险？
有条件交社保的朋友一定要交，没有条件的也要创造条件交！
保险，除了社保就是商保。社保在我国的覆盖人群非常广泛，但近些年商业保险也得到了井喷式发展。
社保与商保各有优劣，已经成为保障人们生活不可或缺的两个重要部分。如果我们单从规避疾病风险来说，在社保中对应的就是医保，在商保中对应的就是医疗险。
医保有如下值得我们购买的三个优点：
1、可以带病投保：不必健康告知，得病以后仍可以购买。
2、保证续保：医保由政府统一管理，不必担心续保问题。
3、国家补贴：政府每年补助医保，福利性质明显。
医保的性价比远高于任何一款商业健康险，一般顺序是优先购买医保，再购买商业保险了。
医保分三类：职工医疗保险、城镇居民医疗保险和新农合。不同类型的医保，参保人群、缴费方式不同，待遇也有相应的差异。
职工医疗保险的参保人群为企事业单位员工，由单位扣缴费用，员工与单位共同缴纳。
城镇居民医保的参保人群为城镇未成年、灵活就业人员、非就业人员、老年居民。一般通过居委会或学校缴纳，政府在此基础上补贴。
新农合的参保人群为农民，通过村委会缴纳，政府补贴一部分。
一些地方城镇居民医保和新农合已经合并，统称城乡居民养老保险。医保的性价比远高于任何一款商业健康险，一般顺序是优先购买医保，再购买商业保险了。
医保好处多多，但由于各种原因很多人没有参加医保，这些人也有保障需要，那就只能去购买商业医疗险了。
对于商业保险中的意外险、重疾险和寿险来说，有没有社保，购买的价格都是一样的，理赔时也不会受到社保限制，只要符合保险合同条款就会赔。
不过，意外险中的意外医疗比较特殊。有的对社保报销没有要求，比如安意保，但也有的会受到影响。
比如小蜜蜂综合意外险，如果你买了医保，意外医疗经过报销后，扣除免赔额可以100%报销，但如果你没有买医保，未经医保报销，就只能报销80%。
另外，部分重疾险附加的医疗险也会受到社保报销的限制，需要在购买时需注意合同条款。
医疗险就显得特殊了，如果没有医保的话，其购买价格和报销比例差别非常大。下面以小额医疗险和百万医疗险为例作个详细说明。
5款小额医疗险：
天安成人住院万元护2018
易安住院万元护-成人版
平安1+1住院医疗
平安住院万元护-少儿经典版
易安住院万元护-少儿版
如果没有社保的话，最佳选择是易安住院万元护。成人版和少儿版都是一个价，145元/年的价格也很实惠。
次优方案是选择天安成人住院万元护和平安住院万元护-少儿版，在没有社保的情况下，价格并没有变贵，但报销比例还是打了折扣。
下面再来看看4款热销的百万医疗险：
众安尊享e生旗舰版
平安e生保plus
复星乐享一生
好医保·长期医疗
根据上图得知，没有社保的人群购买百万医疗的保费要贵，以尊享e生旗舰版为例，30岁有社保的保费为306元/年，没有社保的价格则高达636元/年，是有社保的2.07倍。
另外市面上还有一些高保额的中端医疗险，虽然有无社保的保费是一样的，但报销比例不同，比如有社保100%报销，无社保70%报销。
对于没有社保的朋友，可以参考以下方案购买商业保险。
重疾险参考选择康惠保，因为康惠保的重疾保障依旧是最便宜的。
定期寿险参考擎天柱，感觉属它性价比最高。
百万医疗险参考尊享e生旗舰版，扣除1万免赔额后，是可以100%报销的。
小额医疗险参考易安住院万元护，不管有没有社保它的价格都一样，报销比例也一样，很适合没有社保的朋友。
最后提醒大家一定要想办法先缴社保，毕竟相比较而言，商业保险更贵。
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