NO.615丨华夏人寿优优宝重大疾病保险好不好？值不值得买？锦妹用几款产品的对比来告诉你

重疾险一直是大家包括锦妹在内都比较头疼的一种保险。

但今天锦妹要给大家讲的这款重疾险特别简单，它就是华夏人寿的优优宝。

它是纯粹的一款重疾险，只保重疾，其他一概没有。那像这种纯粹的重疾险和涵盖其他保障的重疾险到底该怎么选？
相信看完下面锦妹整理的内容，你就能大致了解了。

本文分为以下几个部分：

• 搞懂这几点，你就会选重疾险了

• 华夏优优宝到底好不好？

• 同类产品对比

• 锦妹总结

搞懂这几点，你就会选重疾险了

1.定期重疾险vs终身重疾险

定期重疾险：保障期限有限，通常为保20年、30年或保至60周岁、70周岁、80周岁等。
终身重疾险：保终身，一辈子。

如何选：都可以，看预算。保障期限越长，价格越高
所以，如果预算不多，为了保证保障充足，可以选择定期产品；

如果预算足够负担的话，更推荐购买保至终身的产品，更有安全感。

2.消费型重疾险vs返还型重疾险

消费型重疾险：保障期限内生病，保险公司赔付；保障到期也没生过病，保险公司不赔。
返还型重疾险：保障期限内生病，保险公司赔付；保障到期也没生过病，返还已交保费。
如何选：对于大部分普通家庭来说，更适合消费型重疾险。
虽然返还型重疾险看起来很诱人“有病理赔，无病返本”，但都有年龄限定的，比如60岁/70岁或80岁等，如果在这之前生了大病，保险公司就直接理赔了，没有返还了。
返还型产品产品通常都会比消费型产品贵很多，如果中途生病了，最后理赔的结果都是一样的，但返还型的花费会更多。

3.纯重疾险vs两全重疾险

纯重疾险：只保障疾病。
两全重疾险：保障期限内如果身故了，也会可以赔付。
如何选：对于大多数用户来说，更适合纯重疾险。
带身故的重疾险，看起来多保障了一项。但实际上它对重大疾病和身故是二赔一的，如果已经申请了重大疾病，那么就没有身故保障了。

4.单次赔付重疾险vs多次赔付重疾险

单次赔付重疾险：赔一次重大疾病理赔金，合同结束。

多次赔付重疾险：赔了一次之后，合同未结束，还可以再赔。
如何选：都可以，看被保险人的个人情况。
生一次大病对我们的身体伤害就已经很大了，更别说多次患病了。
因此，2次或3次赔付跟1次赔付来说，可能存在一定优势，但4次、5次就完全没有必要了，更多的是噱头，没有必要最求超高赔付次数。

如果被保人不幸得了轻症，那么保险公司在给付轻症保险金的时候，我们后续保费也不用再交了！

5.疾病保障看什么

轻症保障：衡量一款产品的轻症保障是否完善，不是看它有多少种轻症，而是要看有没有包含8大高发轻症。

重大疾病保障：保监会制定了25种重大疾病，要求所有重疾险都必须包含它们，并且疾病定义和理赔标准都必须一样，不准修改。而这25种重大疾病，已经占了所有重疾理赔的95%以上。

因此，无论是30种重疾、50种重疾，还是100种重疾，其实它们能够起到的作用都是相近的，所以不用过度追求重疾的数量。
大致了解了重疾的选购注意点后，我们就一起来看一下华夏优优宝这款产品到底如何？

华夏优优宝的基本内容

1.疾病保障

重疾：81种重疾种类，1次赔付基本保额

锦妹在前面已经说过保监会在重大疾病上的规定了，所以即便只有81种重疾，也基本可以不用担心重疾保障不全的情况。
缺点：
这款产品没有轻症保障！

轻症定义：大多是重疾的早期阶段，如极早期恶性肿瘤或恶性病变。这类疾病还没达到重症赔付程度，经过及时的治疗是可以痊愈的。

轻症症状：轻症的症状程度较轻，例如原位癌、脑中风、烧伤等病状，重疾理赔都是有程度限制的，没有达到重疾认定标准的话，是无法获得赔付的。

重疾险中，轻症是非常重要的一部分。
锦妹为什么说轻症重要？轻症到底有多重要？接下来要讲的是重点！重点！

虽然轻症疾病的治疗，费用在几万元不等，一般不会超过10万。这样的花费对于普通家庭来说，不会带来致命打击，但也是有一定损失的。

而且，多次患上轻症的几率比较高，虽然一次轻症治疗费用不高，但如果多次患上轻症，家庭负担也是不小的。
所以，如果一款重疾险不包含轻症的话，那么它绝对算不上一款优秀的重疾险。

2.投保条件

28天至55周岁、1-4类职业可投保。

相对来说投保年龄至55周岁是正常的投保年龄范围，但是职业上的要求算是它产品上的一个缺点，

要知道大部分的重疾险是没有投保职业要求的。

3.不同年龄可购买保额限制

购买一款保险时，除了需要注意保险责任以外，投保须知也是需要注意的点。

本款产品针对年龄段的不同设置了不同的保额：

40周岁以下：50万

41-45周岁：30万

46-50周岁：20万

51-55周岁：10万

所以如果对保额有要求的话，还是需要注意一下的。

4.不可投保人群

这款产品除了一般的不可投保人群划分以外，特别标注了病毒性肝炎患者、大小三阳及乙肝病毒携带者不可投保。

要知道，乙肝病毒携带者占我国总人口数的约8％-10％，大概约一亿四千万人。
所以这一条的门槛是有点高的，对被保险人来说不太友好，算是这款产品的一个很大缺点了。

同类产品对比

1.华夏人寿 优优宝
纯到不能再纯的重疾险了。只有重疾赔付，赔完合同结束。

相比于其他几款重疾产品来说，优优宝投保年龄段狭窄，职业有要求，虽然价格便宜，但是它保障不全面。而且对投保人群要求比较严格，总体来说性价比不高。
2.中国太平 乐享无忧
同样是一款不含轻症的重疾险，但是含身故保障。有年金转换权，但也只有在重疾理赔时才能转换为年金。

比较好的是它有豁免保障，但是无奈豁免保障的要求比较高，不含轻症豁免，保障不全面。

所以相对而言，乐享无忧的性价比也不高，锦妹建议可以看看其他产品。
3.泰康人寿 乐安康
成年以后才能购买的一款终身重大疾病保险，含轻症保障和投保人、被保人豁免。

相对于前面两款产品，乐安康涵盖了轻症保障，保障较为全面，豁免中也涵盖了轻症豁免。但它的保费比乐享无忧贵了2000多，这么一看的话，性价比就一般了。
4.昆仑人寿 健康保

保重疾，保轻症，被保人有轻症豁免,。
它和优优宝相比多了轻症保障和被保人豁免，保障比较全面，价格只贵了1000元，性价比算是这几款中最高的了。

锦妹总结

优优宝的保障内容简单，价格便宜。如果想要买的话，锦妹建议搭配其他的产品一起购买，使保障更全面。

那对于大部分普通家庭来说，这四款产品中，健康保性价比最高。用较低的价格获得同样保额，不用付出太多的预算成本，保障还更为全面，健康保是值得考虑的一款重疾险。