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NO.617丨慧馨安2018plus值得买吗

锦妹 2019-06-25 19:18 25157

宇宙洪荒，生命浩瀚无垠，宝宝的“哇”地一声来到这个世界，这是生命的奥妙，也是爱的延续。从此，父母将带宝宝看世界，宝宝务必健康成长。

所以有很多为人父母，在接触保险之后，总想给宝宝一份最好的保障，让他们的未来更加安心。

因此少儿重疾险应运而生，让人眼前一亮。今天锦妹所要解读的慧馨安2018plus就是一款实实在在的少儿重疾险！

话不多说，开始分析~

本文分为以下几个部分：

基础保障有什么
产品深度分析
锦妹总结

基础保障有什么

617丨慧馨安2018plus1.png

1、轻症保障

在保险条款里的轻症疾病，通常为重大疾病的早期状态或较轻症状。

锦妹曾建议：如果是作为人生的第一份保险，最好是选择含有轻症保障的重疾险产品。

慧馨安2018plus可以自己选择是否要附加轻症保障。

轻症保障里包含了各种高发轻症，虽然它只有1次轻症赔付，但覆盖了基本需求。

另外，慧馨安是一款少儿重疾险，对于儿童一些高发轻症，如：中度肌营养不良症、可逆性再生障碍贫血也是有保障的，很有实用性。

2、重疾保障

保监会规定了所有重疾险必须包含的25种重大疾病，从疾病定义到理赔标准都必须保持一致。而这25种疾病就已经占了重疾理赔的95%左右，所以不用刻意追求高数量的重疾保障。

因此即使它的重大疾病只有50种，也已经足够覆盖我们的基本需求了。

产品深度分析

1、特定重大疾病，双倍赔付

慧馨安2018定期少儿重疾险，最高保额可购买80万，特定疾病赔付200%的保额，最高可获得160万的保额保障。

8种少儿特定疾病包含以下几种疾病：

白血病、溶血性尿毒综合征、重症手足口病、严重原发性心肌病、严重瑞氏综合征、疾病或意外导致的智力障碍、严重脊髓灰质炎、严重幼年型类风湿性关节炎

这些疾病本身就在重大疾病的理赔范围里，单独拎出来设计少儿特定疾病额外赔付，是为了给孩子更多的保障，一种疾病赔付2倍保额，让治疗更安心。

假设A先生给自己孩子购买了80万保额的慧馨安，当孩子患白血病的时候，能获得160万的赔付金额，足以负担治疗需求了。

这是慧馨安最大的特色。

2、部分重疾定义较宽松

除了保监会规定的25种重疾，其他疾病定义都是保险公司自行定义的，因此25种重疾以外的疾病是有很多出入的。

以胰岛素依赖型糖尿病为例

胰岛素依赖性糖尿病也叫I型糖尿病，是一种因胰岛素分泌缺乏而导致的糖尿病。遗传因素是它的主要诱因，它在慧馨安2018plus中的理赔定义为：

而大多数胰岛素依赖型糖尿病的定义是这样的：

这个定义多了三项满足条件，理赔要求必须满足其中一种。

经过对比可以看出：在胰岛素依赖性糖尿病的疾病定义上，慧馨安2018plus会比其他产品宽松。

3、定期保障

在预算足够多的情况下，锦妹一直建议买终身重疾险。

然而，对于许多普通家庭来说，给大人购置保险已经占了大部分保费预算了，因此给小孩子买重疾险的时候，可以适当地选择购买定期重疾险。

可能有人担心定期重疾险够不够用？事实上，给小孩选择定期重疾险是够用的，而且针对性与灵活性强。

对于小孩子来说，即使购买定期产品，20年后再购买重疾险难度也不大。

并且20年后的保险业，肯定会有许多新产品推出，到时候孩子长大了，可以自己购买新的保险产品，也是一件好事。

4、身故保障

被保险人因意外伤害或在等待期后因非意外原因导致身故，本公司给付身故保险金，其金额为本合同已交纳的保险费，本合同效力终止。

返还已交保费，而不是给付保额，这样的设置可能是是出于国家规定的考虑。

为了更好的保护儿童，国家规定：10周岁以下的儿童意外身故险，只能由父母为其投保。不满10周岁的儿童，身故最多赔付20万元，已满10周岁但未满18周岁的，身故最多赔付50万元。

并且，20万、50万并不是指在一家公司的保额，而是所有保险公司的人身险加起来的保额。

5、保费豁免

重疾险自带被保人轻症豁免。

也就是说，小孩只要确诊为某轻症，后续保费不用再交，合同中的其他保障仍然有效。

6、保费测算

617丨慧馨安2018plus2.png

从这份表格来看，购买慧馨安2018plus少儿重疾险，在5岁时候购买最划算，随着年龄越大，缴费期限就会越短，最终只能选择保20年。

当然，总的来看，不管交20年还是30年，50万保额的重疾险只需要几百块钱，人人都可以拿得出，保障也够用。

锦妹总结

锦妹总结一下：

从整体上来看，慧馨安的综合性价比非常高，保障完善，并且保费价格也很接地气，即使购买高保额也不会给家庭带来太大的经济压力，很适合给小孩子购买。

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