NO.685丨福寿安康好不好？值不值得购买？

今天锦妹和大家聊一款新华人寿的终身寿险，福寿安康 。先总结一下它的特点方便大家直观的了解。

特点如下：

有重疾保障

有癌症关爱金

有分红

本文分为以下内容

• 福寿安康的深入分析

• 产品对比

• 锦妹总结

福寿安康深入分析

列张表来看下它的基础保障

1、基础保障

 福寿安康的基础保障涵盖有身故和全残的赔偿。

 身故和全残的赔付额度是一样的设置：基本保险金额

 但如果签完合同一年内因疾病身故或全残，保险公司返还已交保费按照基本保额的10%给付身故保险金。

全残保障对于寿险来说是很重要的，甚至从某种意义上来说，全残给家庭带来的损失或可超过身故。

如果身故，人死了就完了。但如果处于全残状态，后续的一切生活开支及治疗费用将会是一笔不小的负担，更加需要一份保险金来缓解家庭经济压力了。

全残定义，指具有下列情况之一或多项者：

双目永久完全失明；

两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失；

一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失；

一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失；

一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失；

四肢关节机能永久完全丧失；

咀嚼、吞咽机能永久完全丧失；  

中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助的。

2、重疾保障

福寿安康有35种重疾保障，重疾赔一次，赔付基本保险金额

福寿安康包含了保监会规定重疾险中的25种常见重疾，这25种重大疾病占了所有重疾中理赔的95%以上，所以基本可以不用担心重疾保障不全的情况。

3、免责条款

虽然寿险是以人的生死为保险对象的保险，但死亡原因也分多种。

责任免除通常限制的是某些违法行为造成的死亡，就是我们熟悉的“作死”。或者在某些不可抗力作用下导致的身故。

福寿安康的免责条款有7条，只要不“作死”保险公司都会赔付。

上述7条免责情况中，第6、7条还是比较严格的！

4、分红

锦妹先和大家说下什么是分红：分红是根据保险公司经营状况基础上的红利分配，其收益是不固定的，同时也是无法保证的。

甚至在某些特定情况下，可能出现0分红的情况。 因此无论产品有没有分红，都不要对它抱有过高的期望。下， 

红利是非常不确定的一部分，有没有都是未知数

福寿安康的分红有两种：年度分红和终了分红

年度分红：假设今年保险公司盈利的状况比较好，有分红，分红不能直接取出来，用于增加你的基本保额。

终了分红：合同生效一年后被保人身故或全残后，作为体恤金与身故保险金一起给付。或者合同生效一年后，被保人解除合同，返还保单现金价值时，分红作为特别红利返还给被保人。

福寿安康，有一个很特别的设计，在特定的情况下，保额100万，能拿到150万的理赔，是什么情况呢，大家注意了！

5、癌症特别关爱金

 如果被保人不幸患上癌症，那么保险公司除了给付重大疾病保险金，额外按照基本保额的50%给付癌症关爱保险金。

 有几种癌症不包含在内

① 原位癌；

② 相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；

③ 相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；

④ 皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；

⑤ TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌；

⑥ 感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤

1-5类以上这几种癌症都是属于癌症初期状态，通常不危及生命，通过手术治疗后，对身体不会造成很大的损害，大部分患者治愈后可康复，相对于其他恶性肿瘤疾病，治疗费用也不算高。

产品对比 

1、福寿安康

 一款终身寿险，有全残保障，有重疾保障，有红利，有癌症特别关爱金，免责条款有7条，没有豁免保障，价格较高。

2、康乐e生B款

康乐e生是一款有身故保障，有轻症保障且轻症不分组，能赔付3次，有被保人轻症豁免，投保人轻症、重疾、身故、失能。

和福寿安康相比除了癌症关爱金，康乐e生B款其他保障要更强，而且康乐e生B款价格也不是很高。

3、康惠保

康惠保是一款纯重疾险，保障的重疾种类多，含轻症保障，但轻症只赔付一次，没有身故保障，没有投保人豁免。

轻症疾病和重大疾病保障上没有明显缺点，在满足基本保障需求的同时，保费价格压至最低，所以性价比非常高，轻度高血压人群也可以购买。

锦妹总结

福寿安康是一款终身寿险，附带重疾保障，但重疾保障不全面，如果想保障重疾的话，可以单独购买重疾险。

如果家庭经费预算不足，康惠保比较合适。用较低的价格获得同样保额，既可以获得保障，又不用付出太多的预算成本。

如果家庭经费预算充足，追求更加全面的保障，推荐选择康乐一生B款。