先了解各种常见的理财保险
01 年金险?
年金险就是年年领金子的意思,只要被保险人活着就有钱可以领取,每一年一次,所以叫年金。
年金领取方式:保监会规定最早,必须是第五个保单年度开始领取。
其实呀在17年的10月以前,第二年开始领取了,为了保险公司的偿付能力~开始限制领取年险!
02 分红险?
分红:就是保单持有人,享受经营成果,
所以你是不是经常听到业务呀这样讲:你看我们公司今年盈利几百亿了,百分之70给客户的,分红很丰厚的啊~利息很高。
实际呢?现实太骨感了~我不敢看,不敢看~
保险法确实有规定,保险公司70%红利要分配给客户的~
可我们一般拿到分红有多少?
1.5到2.5就是现在分红险的主流大常态了~也有可能一毛钱没有~分红就是不确定的,能有不错了~
向保单持有人提供的是非保障的保险利益,红利,的分配
还会影响保险公司负债水平、投资策略以及偿付能力。
为了保证保险公司的持续经营,各国保险监管机构都非常重视对分红保险的监管。
所以就算保险公司赚的很多,分红给客户也很少~因为还有监管机构呀~
不然各家保险公司公司为了抢占市场和客户,百花齐放,不管偿付能力,
势必会有很大安全隐患!
03 万能险?
万能:开一个万能账户,不是万能的什么都保意思,
以前是存钱万能~随时进出,很方便~自从17年的134号文件终结了这一时代!万能险,不再是那么方便了,增加很多限制条件。
一般跟我们的年金保险是好兄弟,年金返还的钱,不领取的年金,就会自动转存到万能账户合同会写有一个保底利率(1.75~3%)
那么你平时听说的,教育金、祝寿金,可以统称为年金,只不过你需求不同,叫法不同罢了。
买年金保险要避免哪些坑呢?
年金险重理财轻保障的特质,决定了它的挑选维度和健康险有有很大不同,主要为以下3点:
1:理财和投资的区别
保险是理财,不是投资~
理财定义:低收益,低风险
投资定于:高收益,高风险
如果你想靠保险赚钱的话,那么别想了,不可能!
那么如何配置比较合适呢?
30%投资,70%做理财,这样如果高风险的投资发生事故了,
我们理财大部分的钱还在!
2:指望保险理财什么都有
比如拿某安,一款智x人生来举例子~万能保险附加了重大疾病,意外身故和意外医疗万能保险那里费用是6000,意外险,重疾险费用是0。
你是不是第一感觉,赚了,买了收益不错的产品,还送了额外保险?
快醒醒,快醒醒啊!!
首先万能账户,是有手续费的!
保证利率为年利率1.75%,前5年,有初始费用,第一年以所交费用的50%收取,
收取比例逐年降低,按照50%,25%,15%,10%,5%的比例收取。
也就是说你缴费5000进去,第一年扣除你50%的初始费用~2500扣除~
扣扣手续费,加上不高的利息~你觉得你能赚多少?实不相瞒,做咨询那么久,我真有见过缴费期满10多年的,急用钱,退保了本金不够!所以你还觉得哪些保险是送你的嘛?
不退保,你要取钱出来用~不好意思也有手续费。
而且名义上送你那三份保险,保障责任狭窄,不算是全面保险产品,理财一般,保障不好,你说你买它图个啥?
3:避免开门红的产品促销
其实业内流传着这样一句话:保险代理人,就开门红那个月赚钱,其他日子都在吃老本!
说白了,就是个加长版的年底业绩冲刺。为啥非得卖理财险?
因为理财险贵啊,保费几万几十万的收,业务员的佣金高了,保险公司的整体保费规模也上升了,皆大欢喜~
但是这类的产品,真心不怎么样啊!!
但是国人有一种心理,就是大家都在买的肯定好,只有一个月时间,产品渲染价值高,马上买不了好怕自己亏,所以一股脑的就买了,等到后期反应过来呢,已经来不及了!
还有客户,买的境外保险,因为跟某个国家的总统是一个保险公司!买保险也要总统同款了?
最后给你理赔还是保险公司,保障你收益的还是保险合同呀!这总统也不会给你保障呀?
所以很多结果就是:买一份听起来很腻害的保险,结果呢根本不适合自己自身情况!
锦妹提醒大家,买保险是几十年的事情,不要那么轻易下单,深思熟虑对自己负责!
那么如何买到适合保险呢?
锦妹叫你5责真言,保证你在买保险的路上,
走上康庄大道,再不入坑!
先大人后小孩 先保额后保费
先规划后实施 先保障后理财
先产品后公司
按照这个原则买,是不是简答易懂!!
当然如果你家大业大,想直接买理财保险,需要注意收益到底是确定的,
还是假设一个非常高的预定利率,理财不是投资,保险不会让你赚大钱,
这样稳健低收益,且需要长时间不能动用资金的理财方式,是否符合你的个人需求呢?
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