好久没跟大家说过寿险了,刚好,最近华贵推出了网红产品大麦定寿的升级版,华贵大麦2.0定期寿险,今天就和大家说一说。
相比于前身大麦定寿,升级后的华贵大麦2.0的性价比更高一点,并且创新性地加入了全残扶助津贴,打破了传统定寿只覆盖身故+全残保障责任的刻板映象。
那么具体条款上,华贵大麦2.0表现如何呢?
先来看这款产品的投保规则:
大麦2.0在保障期限和缴费期限上做得很灵活,可以在一定程度上减少投保人的缴费负担。
基本保障责任上,定期寿险类产品的保障责任都相对比较简单,大麦2.0同样是身故或全残赔付保额,等待期90天,意外伤害导致的身故或全残无等待期:
最高保额为300万,这个300万一定的限制,与生活城市、有无社保、收入水平、年龄都有直接关系。
举个最简单的例子,如果被保人有社保,最高可投保300万(后续可能会调整至350万),如果被保人没有社保,则最高只能投保200万。
这也侧面体现出社保的必要性,作为一项杠杆极高的社会福利,社保不仅能帮我们解决生活中常规的医疗费用,在买商业保险时也往往起着不小的作用。
我们就以有社保为前提,看看不同情况下华贵大麦2.0能投保的最高保额:
其中,超一类城市有:北京、上海、广州、深圳、杭州、南京。
一类城市有:宁波、苏州、成都、武汉、重庆、厦门。
二类城市有:各省省会(不含拉萨)、直辖市及下列城市:
1.内蒙古包头、辽宁大连、吉林省吉林市、黑龙江大庆、河南洛阳、湖北宜昌、广西柳州、四川绵阳、贵州遵义、安徽芜湖
2.河北:唐山、保定、沧州、廊坊
3.福建:泉州、漳州
4.浙江:温州、嘉兴、绍兴、金华、台州
5.广东:珠海、佛山、江门、湛江、茂名、惠州、东莞、中山
6.山东:青岛、淄博、东营、烟台、潍坊、济宁、泰安、威海、临沂、德州、聊城、滨州、菏泽
7.江苏:无锡、徐州、常州、南通、淮安、盐城、扬州、镇江、泰州
8.湖南:常德、株洲
依据各地经济发展水平等情况的不同,最高可投保额也不一样。
同时我们也能看出,年龄越大、保额限制越严格,买保险真的还是要趁早,趁年轻,趁身体好。
当我们开始承担起经济责任的时候,其实就可以给自己配上寿险,二十多岁的年轻人身体好、岁数小,买寿险杠杆极高,非常便宜。
除此之外,华贵大麦2.0的保额设置与职业也有一定关系。
大部分寿险对职业的审核都很严格,一般危险职业都直接拒保,但大麦2.0做了让步,在最高保额上有所调整,投保职业直接放宽到了1-6类,还是很贴心的。
如果因为职业限制无法正常投保其他寿险,那么可以尝试下华贵大麦2.0定寿。
华贵大麦2.0定寿还有一项特殊的可选责任——身体全残扶助金。
那么这是什么呢?来看定义。
身体全残扶助保险金:若被保险人在身体全残之后仍生存的,每年可给付一次全残扶助金,给付期限为:
1.至被保险人身故时为止;
2.至保险期间届满时为止。
也就是如果被保人不幸全残,那么在获得基本的全残保额外,还能每年获得一次扶助金。
这笔扶助金的金额最高可以是我们基础保额的10%,最高为10万。
比如我们的身故/全残保额为50万,那么投保时最高能选择的扶助金就为5万,不幸全残后,每年能获得的扶助金就是5万;
但如果我们的身故/全残保额为200万,那么虽然基础保额的10%为20万,我们在投保时最高也只能选择10万扶助金,最后每年获得的扶助金也是10万。
如果投保了这项可选责任,我们以最高10万保额为例,交30年,保30年,那么30岁男性每年多交费用为57.7元,30岁女性每年仅为30元,还是很划算的。
并且由于是可选责任,如果觉得鸡肋,不买也完全可以。
最后来看看华贵大麦2.0定寿的性价比。
我们横向对比招商仁和擎天柱、阳光i保定寿、华贵大麦2.0:
从这几款产品价格上来看,目前定期寿险的价格之争确实已经到了白热化的程度。其中可以做到最便宜的是阳光i保。
但阳光i保定寿是智能定价的。而且学历上有要求,且不支持吸烟人群投保——
所以如果吸烟且学历为本科以下,华贵大麦2.0的保费会更便宜;
如果不吸烟且学历为本科以上,可以选择此时保费更低的阳光i保。
投保职业上来说,华贵大麦2.0在被保人的职业上限制较少,更利于危险职业投保。
健康告知上来说,华贵大麦2.0和擎天柱标准版都比较宽松,如果患有结节、乙肝等,还可以试投瑞和升级版,它的健康告知是目前最宽松的。
概括起来,华贵大麦2.0是综合性价比还不错的一款定期寿险,性价比高,并且创新性地加入了身体全残扶助保险金,可以用来补贴全残后每年的生活与医疗支出。
目前有购买定寿打算的小伙伴可以考虑一下这款产品。
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