中国人寿保险公司在去年的亚洲保险公司竞争力评选中,位列中国、亚洲寿险公司双第一,其实力不容小觑。那它旗下的“鑫易宝”如何呢?
锦妹今天就来详细地分析一下鑫易宝的特点,要不要买这个问题,想必也会迎刃而解。
鑫易宝是人寿的一款附加意外身故定寿的年金保险,另附加可选万能账户。
鑫易宝的特点:
可领关爱年金、满期金
身故有保障,交通意外身故额外赔付最高5倍基本保额
以上只是大概的结论,接下来就是具体的深入分析了:所谓的生存金怎么领取?可以提供多少风险保障?价格有多高?
本文分为以下几个部分:
选择理财险主要关注什么
鑫易宝有什么
鑫易宝可以领到多少钱
锦妹总结
选择理财险主要关注什么
多数理财型产品都会有分红,而商家在宣传时也会着重强调分红收益,不断进行暗示,给用户造成一种:买了该产品就可以发家致富未来无忧的错觉。
但大家只要遵循一个原则:只看固定领取,别管分红利率。
事实上分红是不固定的,利益演示太虚了,重点还是要看些进合同里,明明白白可以领到的固定金额有多少。
本款理财险中的理财收益,只包含了固定领取的部分:年金和满期金。
可能很多朋友一看到那些利益演示就眼花缭乱了,各种“金”到底是什么?什么时候领?可以领多少?
1、年金:即生存金,持续性领取。到XX周岁或第X年时,开始每年领取XX%的基本保额/已交保费。
2、满期金:一次性领取。到XX周岁时,领取XX%保额
3、分红:持续性领取。根据保险公司经营成果基础上的红利分配,无法保证收益,分红不固定。
鑫易宝有什么
1.关爱年金:本款产品可分3年、5年、10年三种选择交费。不同的交费期限下,年金的设置也不同。
1)交费期间关爱年金:主附合同首次保费之和×关爱年金比例
交费期3年,关爱年金比为5%;
交费期5年,关爱年金比为10%;
交费期10年,关爱年金比为16%。
2)交费期后至合同届满前关爱年金:主附合同首次保费之和×关爱年金比例
交费3年后,关爱年金比为9%;
交费5年后,关爱年金比为15%;
交费10年后,关爱年金比为30%。
2.满期金:20年合同到期给付基本保额。
举个栗子:30岁的A先生投保本款产品,交费期间为5年,保障20年,保费1万元,则:
31-35岁每年领取关爱年金1000元;
36-50岁每年领取年关爱金1500元;
50岁领取满期金50450元。
3.身故保险金:已交保费或现金价值取大者
4.交通意外身故保险金:
轨道交通工具意外:300%基本保额
航空意外伤害:500%基本保额
鑫易宝可以领到多少钱
1.固定领取
因为这款可以交3年、5年和10年。所以锦妹为了方便大家取舍,分别进行一个详细固定领取的演算。以30岁男性,每年保费1万为例:
1)
固定领取总计:1500+3600+30160=35260元
2)
固定领取总计:5000+22500+50450=77950元
3)
固定领取总计:16000+30000+100890=146890元
总结一下就是:
交费3年保10年,累计交费3万,固定领取35260元,纯收益5260元,利率约为0.1753;
交费5年保20年,累计交费5万,固定领取77950元,纯收益27950元,利率为0.559;
交费10年保20年,累计交费10万,固定领取146890元,纯收益46890元,利率为0.4689;
以上是生存状态下的领取,这款保险还有一个身故保障。
身故保险金的设置相信大家已经看到前文的信息,那么为什么要设置两种选择方式呢?认真往下看,听锦妹给你细细道来。
2.身故保险金
身故保险金为已交保费或现金价值取大者给付。
其实,保单的现金价值大多数情况下是低于已交保费的,所以身故保险金的实际给付是很有限的。
3.交通意外身故
1)轨道交通工具意外身故保险金:给付3倍基本保额
轨道交通工具包括:火车、地铁、轻轨、有轨电车、磁悬浮列车
2)航空意外伤害保险金:给付5倍基本保额
这是附加险的意外身故保障,额外给付保险金。锦妹认为虽然轨道和航空意外发生概率很小,但是保险金的给付额度还是可以的,有总比没有好。
锦妹总结
鑫易宝是一款通过保费确定保额的理财型保险,缴纳的保费越高,保额也越高。
购买理财型保险时,要注意看产品的固定收益,稳定可获得的收益,才是真正的收益。
那就这款鑫易宝来讲的话,如果是出于纯理财的目的,通过以上锦妹的利益演算,不难看出交费5年,保障20年的收益最高。
但总体而言,理财型产品比较适合的人群要满足以下两个条件:
1、有一定的经济基础,优先购置了足够完善的保障型保险。
“先保障,后理财”才是正确的买保险的顺序。
比如小孩子可以先购置慧馨安少儿两全保险,50万保额一年才几百块钱,保重疾还保特疾;成年人可以购置哆啦A宝重疾险,保轻症重疾,还可附加医疗险,保障全面,性价比高。
购买年金险是一种投资手段,但风险保障才是家庭最迫切的需求。在保障了最基础的风险以后,如果还有多余的闲钱,再考虑购买强制储蓄的理财保险。
2、年纪不大的消费者
理财险的回本是需要比较长的时间的,因此建议给家庭年龄较小的成员购买。
如果已经购买了完善的保障型产品的话,并且有多余预算可以考虑理财险,相当于强制储蓄。
不过如果家庭预算有限的话,还是要优先购置保障型产品,这类理财型产品并不是必需的。
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