平安的名号在保险行业是响当当的,到哪儿都能看到它的招牌广告。但名声响,是不是代表着大牌产品就一定完美?这个还真的不好说。
今天我们就来测评一款平安热销的返还型重疾险【安鑫保20】,这是之前安鑫保18Ⅱ的升级款。
总的来说这是一款保障比较简单的重疾险,顾名思义,就是保重大疾病的。同时它还有点一言难尽!为什么这么说呢,请往下看:
疾病保障怎么样?有没有缺陷?
满期返还型的产品真的不亏吗?
优秀的重疾险是什么样的?
总结,安鑫保20值不值得买?
疾病保障怎么样?有没有缺陷?
我们通过对比表格来看看,安鑫保20升级后有哪些变化:
可以看到,安鑫保20的升级后保障和之前相比,没有多大变化,保费比之前便宜一些。
但这边我有话要说:它没有轻症保障。
轻症是什么? 轻症疾病大多为重大疾病的早期症状或较轻状态。例如:得了脑中风后,留下了后遗症。
如果出现一肢机能部分丧失,就属于轻度脑中风后遗症,可以获得轻症疾病理赔;
如果出现一肢及一肢以上,机能全部丧失,就属于严重脑中风后遗症,可以获得重大疾病理赔。
还有原位癌,也属于轻症疾病。
并且有轻症保障的产品,都会有一个东西,叫“被保人轻症豁免”。简单来说,就是如果你得了轻症疾病之后,保险公司不仅给你理赔金,还把你后续的保费全都免了,不用再交钱,但保障继续,再得重大疾病照样可以理赔。
有可能出现的情况,就是第一年交了保费就理赔了轻症了,后期保费全都豁免,相当于只交了几千块,就得到了几十万的保障。
所以,一款没有轻症的重疾险,保障就会大打折扣。
满期返还型的产品真的不亏钱吗?
安鑫保就是它可以自己选择保多少岁,比如保至60岁、70岁或80岁,如果到期没有生病,就可以把已交的保费全部还给你。
看起来好像很划算是吧,生病了有钱赔,没生病还能返本,稳赚不亏!
别急,我们来算一笔账:
假如你今年30岁,买了30万保额的安鑫保,交30年,保至80岁。一年交6750元,30年共交20.25万元。如果到80岁还没生过病,就把这20.25万还给你。
赚吗?保险公司借了你20万,过了50年之后,一分利息也没有地还给你,你还觉得赚了吗?亏大了好吗!
优秀的重疾险是什么样的?
如果换一个不返还的呢?
比如我换成B产品,同样买30万保额,交30年,保终身,一年交3000元,30年共交了9万,80岁不返还已交保费。
假如你65岁时得了癌症,安鑫保客户花了20万换来30万理赔,B产品客户花了9万换来30万理赔。
假如你85岁时才得癌症,安鑫保客户已经到期了,拿着20万满期金走远了,B客户此时还是能获得30万理赔。
这样子算的话,80岁以前生病,安鑫保客户亏了;80岁之后生病,安鑫保客户还是亏的。
你说如果一辈子都不生病怎么办?这么有信心的话,那就不用买保险了,更省钱~
一时搞不懂保险产品挺正常的,毕竟保险这玩意儿确实挺麻烦的。
虽然安鑫保坑多,但其实市面上大多数的保险产品还是不错的。
具体产品这边由于篇幅较长我们就不一一举例了,想要了解具体产品的朋友可以咨询我们的规划老师一对一答疑。
总结,安鑫保20值不值得买?
安鑫保20是一款比奇特的产品。它作为一款不算老的产品,但保障却非常过时了。
要知道,没有轻症保障的重疾险,通常是一些十几年前的老产品才有的弊端,那个时候大陆的保险业还不成熟,保障上有部分缺失倒是可以理解。
好了,反正我就一句话:安鑫保20真的不是很安心,不太建议购买。
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