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NO.838丨万元保个人住院医疗保险（优选版）
百万医疗险为我们转移的是高额医疗费用，但是其实从使用频率上来说，百万医疗险是很少用到的。
为什么呢？因为1万的免赔额。这里1万的免赔额还不是指的是住院费用，而指的是基本医疗保险报销之后，个人自费1万以后的费用，百万医疗才会报销。
按照基本医疗保险可以报销住院费用的70%来计算，要想达到百万医疗险的免赔额，住院费用得达到33333元以上。也就是说，只有当住院费用超过33333元的时候，才会用到百万医疗险。
但是根据中国政府网最新数据，2018年1-3月，全国三级公立医院人均住院费用为13196.1元，二级公立医院人均住院费用为5950.0元。所以百万医疗险的使用频率并不高。
到这里你会不会觉得百万医疗险很坑呢？其实也并不是，虽然百万医疗险的使用频率不高，但是一旦用上，它为我们解决的可能都是几十万甚至上百万的费用难题。
至于1万免赔额，在一定意义上我们还要感谢这1万的免赔额。正是因为有着1万的免赔额，百万医疗险才可以做到那么的便宜，使百万医疗险成为每个人都买得起的保险。以小博大，这也正是保险的真谛。
产品介绍
今天为各位小伙伴推荐一款性价比超高的个人住院医疗保险：众安万元保个人住院医疗保险（优选版）。
承保年龄：30天-65周岁首次投保时年龄为30天-60周岁，可连续投保至80周岁。
职业类别：1-4类
等待期：30天
意外住院及连续投保无等待期。
保障期间：1年
不保证续保
社保：有
有城乡居民基本医疗保险或城镇职工基本医疗保险均属于有社保。
保额：1万
1万保额由社保内住院医疗与社保外住院医疗共享。
免赔额：0
报销比例：
社保内住院医疗100%报销；社保外住院医疗60%报销。以有社保身份购买，而未以社保身份住院的，社保内和社保外住院医疗均60%报销。
也就是说对于1万的自费部分中，社保外医疗的40%是无法获得报销的，还是得自费。
费率：
低年龄段的费率可以接受，随着年龄的不断增大费率越来越高，最后就比较离谱了。
产品对比
我把众安万元保个人住院医疗保险（优选版）与尊享e生旗舰版的每年保费做了一个比较。在低年龄段二者的年保费相当，甚至是在76-80年龄段二者的年保费相差也低于1000元。
但是二者的保障确实相差300倍的。这可能也就说明了众安万元保个人住院医疗保险（优选版）的理赔率是尊享e生旗舰版的300倍吧。
锦妹总结
理赔率是统计学上的概念，但是对于我们每一个个体来说，万一发生了概率就是100%。即使重大住院医疗的发生率要低很多，但是它带来的损失确是巨大的，所以百万医疗险是绝对的先于个人住院医疗保险的。
百万医疗险是为了转移我们无力承担的重大损失，个人住院医疗保险只是为了追求保障的全面。甚至是可以说是可有可无的，但是百万医疗险必须得有。
至于众安万元保个人住院医疗保险（优选版）要不要买？根据自己的需求吧。愿意1万元自费风险自留，就可以不买；追求保障的全面，可以购买，考虑这一款就够了。
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