乳腺结节投保，一篇文章彻底聊透！

就算很忙，也别忘记给自己多一些关爱！

后台经常有粉丝问锦妹乳腺结节如何投保。

有些人不以为然：“锦妹，我只是乳腺结节，又不是乳腺癌，应该不会影响投保吧。”

有些人则焦灼万分：“锦妹，我有乳腺结节，是不是就买不到保险啦？这可怎么办啊？”

今天，锦妹就来说一说“乳腺结节”以及乳腺结节如何投保。 

乳腺结节，通俗的说就是“乳房硬块”，属于乳腺组织的形态学改变，是一种症状，而非具体的某种疾病。

产生乳腺结节的原因有三个：

1，乳腺增生（可形成乳腺囊肿）

2，良性肿瘤——乳腺纤维腺瘤

3，恶性肿瘤——也就是乳腺癌

在医学中，乳腺结节被分为6个等级。一般而言，级别越高，恶性的可能性越大。

BI-RADS1级：阴性结果，未发现异常病变。

BI-RADS2级：良性病变，可基本排除恶性，定期复查即可。

BI-RADS3级：可能是良性病变，恶性率一般＜2%。

BI-RADS4级：可疑恶性病变，恶性可能性3%～94%。

此级可进一步分为4A、4B及4C3类：

4A：需要活组织检查，但恶性可能性较低（＜10%）。如活组织检查良性结果可以信赖，可以转为半年随访

4B：倾向于恶性。恶性可能性为10%～50%

4C：进一步疑为恶性，可能性50%～94%

BI-RADS5级：高度可能恶性，几乎可以肯定，恶性可能性≥95%，应采取积极的诊断及处理。

BI-RADS6级：已经过活组织检查证实为恶性，但还未进行治疗的病变，应采取积极的治疗措施。

除了身体健康，乳腺结节患者在投保时也需要注意，很多类保险对结节的态度都十分严格。

不过，有乳腺结节也别过于担心，投保机会还是有的，接下来锦妹就带大家来找出各个险种中对乳腺结节相对友好的产品！

重疾险

重疾险对乳腺结节患者投保的审核还是比较严格的，一般大致分为以下几种情况： 

半年内BI-RADS分级0-3级，且结节直径≤2cm，且边界清晰，且无腋窝淋巴结肿大，一般除外乳腺癌及其转移

 

结节为囊性，且直径≤0.5cm，且边界清晰，无恶性倾向，通常可标准体

锦妹总结了几款健康告知相对较宽松的几款热门重疾险：

1-2级是比较好的结果，还是有很多产品可以按标准体承保的。

但3级基本上就责任除外了，4级及以上基本上保险公司都会延期或是拒保。

很多朋友都觉得，正是因为得了乳腺结节，得乳腺癌的概率比较大，所以才买保险。如果把乳腺癌责任除外了，这份保险买得就没有意义了。

但是，锦妹想说，保险公司不是慈善机构，在明知你患乳腺癌风险极高的情况下还让你按标准体投保。

除了乳腺癌，还有很多患上其他疾病的风险，很多时候杀死狮子的不是大象，而是蚂蚁，有时候可能越不被我们注意的地方风险更大，防患于未然总是好的。

而且现在很多重疾险的责任除外都可以“复活”。

也就是说，即便你被责任除外了，后期通过手术或者其他手段达到标准体投保条件，可以向保险提出重新审核，取消“除外”，变为“正常承保”。

医疗险

医疗险的健康问询十分详细，因此在投保时都需要告知乳腺结节的情况，而且它的审核要求在所有险种中是相对较高的。

如果无法智能核保和人工核保，且健康告知中也问及乳腺结节，那就不要去投保该产品，以免后期出险核保发现未如实告知。

如果医疗险产品可以智能核保或人工核保，且结节大小在1.5cm以内、边界清晰、结节周边及内部无血流、无腋窝淋巴结肿大，保险公司都会“除外”乳腺疾病、并发症及其后遗症的医疗报销责任。

即使超声分级为1-2级，同样会是除外的结果。

其他险种

定期寿险对乳腺结节稍微友好一些，尤其是最近新出的几款定寿，对乳腺结节都没有询问。

像意外险、年金险产品风险与乳腺结节关系不大，一般可正常投保。

对结节类疾病，最不友好的是防癌险，基本都是拒保。

乳房是我们女性的重要部位之一，但是也是女性最脆弱的部位之一。

在女性恶性肿瘤分布概率中，乳腺癌高达20%，仅次于甲状腺癌。

乳腺癌的病变并非是无迹可寻的，乳腺增生、结节等疾病就是乳腺癌前期的显现之一。

并非说有乳腺结节一定会患上乳腺癌，只是乳腺结节的恶性病变可能会导致乳腺癌。

所以，一旦发现乳腺结节等疾病，一定要提前预防，定期检查。

另外，锦妹还想提醒大家，为了获得更好的核保结论，锦妹建议大家这样做：

1、 积极配合，收集资料

一旦开始投保就要积极配合保险公司收集资料，避免因为资料不完整，保险公司无法判断风险，从而导致被延期。

2、 明确病情，如实告知

一定要如实告知！！！买保险就是为了发生风险时能拿到理赔款转移风险，如果连转移风险都有风险，何必要买保险呢？

所以，一定要如实告知！

3、 多家投保，择优选择

不论线上线下，可以选择多家保险公司投保，选择最优的核保结论，选择对自己最有利的情况。

最后，还有什么不懂的，随时咨询锦妹哦~

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