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NO.1139丨女性专属重疾【佑达安康】18岁前双倍赔付，但缺点不少

锦妹 2020-09-15 16:02 26458

【佑达安康】是陆家嘴国泰人寿最新推出的不分组多次赔付重疾新品，这款产品保障全面，自带特定疾病保险金和长期护理保险金，据说是一款专为女性设计的重疾险。

这篇文章我们就来看看【佑达安康】值不值得女性朋友投保。

深度分析保障内容
高发疾病的保障全不全？
产品优缺点分析
与同类产品对比，佑达安康值不值得买？

深度分析保障内容

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首次重疾保额赔付高：108种重疾不分组，最多可赔2次；

首次重疾：18岁前赔付200%保额；18岁后且在保单前10年内，赔付120%保额；保单满10年后赔付100%保额；第二次重疾：赔付100%保额。

重疾的病种，行业有统一的规定，25种重疾病种各家保险公司定义都是相同的。这25种重疾，在所有理赔的案例中，已经占到所有重疾理赔的97%左右，所以重疾病种在这里就不过多分析了。

特定传染病额外赔付：前10年特定传染病身故额外赔付20%保额；

特定传染病包括全部的甲/乙类传染病，具体如下：

1）甲类：鼠疫、霍乱； 2）乙类：新型冠状病毒感染的肺炎、传染性非典型肺炎、病毒性肝炎等~

长期护理保险金：65岁后符合长期看护状态，按月给付，每年12次，连续给付10年，每次给付已交保费、保额、现金价值的1/120，取较大的一项；

下面我们就从具体病种、性价比等方面来详细分析下这款产品是否值得购买。

高发疾病的保障全不全？

1、高发轻中症保障：

轻症/中症目前行业没有统一规定，所以要重点关注高发的轻症和中症病种：

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高发的轻/中症都有在保障内

产品优缺点盘点

优势1.18岁前患重疾，双倍赔付

【佑达安康】在18岁前，确诊患重疾可以直接双倍基本保额赔付，不限制为特定疾病，这点对小孩是个不错的保障，对比市面上针对特定重疾才能额外赔付或者双倍赔付，还是强不少的。

如果不限制特定疾病，就算发生非特定疾病，也可以双倍赔付。现在只有极少数重疾险可以做到不限特定疾病双倍。

优势2.可以附加女性特定疾病保障

针对女性比较高发的疾病，【佑达安康】可以附加的女性特定疾病保障，基本保额可以根据自己的需求设置，不需与主险保持一致，女性特定疾病的基本保额可以与主险的基本保额叠加赔付。

优势3.其他优势

1、重疾不分组2次赔付，优势在于获得第二次重症保险金理赔的概率比分组赔付要高。

2、保单生效后的前10年，感染特定传染病身故，额外赔付20%基本保额（甲类、乙类传染病）。

产品陷阱

陷阱1.长期护理保险金看似福利，实则鸡肋

这一责任简单理解就是65岁以后，完全丧失自主生活能力并且该状态持续180天以上就可以申请老年长期护理保险金。每月给付基本保额的1/120，最高限120次，这样合算起来就等同基本保额。

看起来这个福利不错啊，获得额外每个月的护理金，确定是福利吗？我们来看一下条款：

一旦申请老年长期护理保险金，合同就会终止。合同终止代表重疾多次赔付，轻症多次赔付，中症多次赔付、身故责任等其余的保障都没了。

相当于当你开始选择要领老年长期护理保险金，就等于你选择放弃其他保障。

陷阱2.部分疾病定义严苛

慢性肾功能障碍：佑达安康还会要求肾小球滤过率低于25%，且要求血肌酐高于5mg/dl，还要满足此状态持续180天，明显这样的要求是更加严格的。

其他的还有儿童青少年高发的“严重1型糖尿病”也是比较严格的。

这边不多展开讨论了，有想要了解具体规则的朋友可以联系我们的规划老师。

与同类产品对比，佑达安康值不值得买？

我们这边选择了目前市面上性价比非常高的几款多次赔付重疾险做对比，具体如下：

直接说结论：

对比可以看到，佑达安康相比其它重疾险没有癌症二次赔付和重疾额外赔付，只多了特定传染病身故和长期护理保险金，但是价格却贵了很多，整体性价比不高。

如果追求性价比： 可以考虑重疾分组的 【弘康倍倍加】 和 【百年超倍保】，不过倍倍加在前两年内患重疾，只能赔医疗费，可以搭配一年期重疾来弥补 。

如果想要保障全面：【守卫者 3 号】非常值得考虑，不仅重疾赔付不分组，前 15 年患重疾，还能多赔 50% 保额，价格相对来说也不贵。

如果预算有限的话：可以考【虑消费型的重疾险】，每年只要几千块，就可以获得很好的保障，具体产品可咨询我们的规划老师~

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