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NO.853丨中国人寿康宁再升级，康宁重疾险2019值得买吗？
中国人寿的产品大家一直都是比较关注的，康宁重疾险这款产品经历了几次升级后，给大家呈现出了2019的新版本。
那这新版本的康宁怎么样？是不是值得买呢？锦妹这就带大家一起来分析分析。
本文由以下几个观点
康宁2019产品形态
细节分析
主险价格
锦妹总结
康宁2019产品形态
锦妹整理了一份表格方便大家查阅
康宁2019的保障内容还是很多的，那细节部分锦妹和大家分享一下
细节分析
1、重疾保障
康宁2019涵盖100种重疾，赔付1次，这点很简单。
除了一般重疾保障，康宁2019涵盖21种特定疾病保障，可以额外赔付50%的保额。
其中，男性特定重疾7种、女性特定重疾7种、少儿特定重疾7种，具体疾病可以看下表：
从病种上来看，都是比较高发的，比如肺癌、肝癌、乳腺癌，这项保障还是比较良心的。
2、轻症保障
康宁2019的轻症涵盖50种疾病，总共赔付1次，每次20%保额。
而市面上主流的重疾险，轻症都能多次赔付，而且还不分组，赔付比例多为30%的保额。
相比之下，康宁2019的轻症保障确实有点弱了。
3、身故、高残保障
身故赔付与年龄有关。
如果18岁前发生身故，保险公司赔付已交保费和现金价值的较大者；
如果18岁及以后发生身故，保险公司会赔付保额、已交保费、现金价值中的最大者。
高残赔付则不受年龄限制，只要身体发生高度残疾，保险公司会赔付保额、已交保费、现金价值中的最大者。
4、意外保障
康宁2019还可以附加长期意外险，可以保至75岁。
一般意外身故/伤残可以赔付保额，特定情况下的意外还能多倍赔付。
比如，其中自驾车意外给付2倍保额，客运交通工具意外给付3倍保额。
客运交通工具需要额外解释下，条款是这么写的：
以运载乘客为目的机动车、水上交通工具、轨道交通工具和民航飞机。
也就是说，汽车、轮船、火车、飞机等都包含在内，范围还是挺全的。
不过，长期意外的价格可不便宜，30万保额、20年交、保75岁，就要1560元/年。
最关键的是，它还没有意外医疗保障，整体性价比并不高。
大家完全可以选择1年期意外险，50万保额每年也就一两百块钱，十分划算。
5、满期返还
康宁2019还可以附加两全保险，如果到期没出险，就能返还1.1倍的已交保费。
返还的时间有3种选择，60岁、70岁和80岁，返还时间越早，保费价格越高。
对于这类满期返还，锦妹一贯都是不建议的，因为返还的钱，就是之前你多交的保费。如果把省下的钱拿去投资，收益会比返还更划算。
主险价格
接着我们再来看一下主险的价格。
只要主险性价比高，这些不实在的附加险可以都不要嘛！锦妹选了几款保障接近的重疾险产品，做了下面的价格对比表。
不幸的是，康宁在价格上实在毫无优势，甚至可以说是非常贵了。表格中达尔文1号是一款身故只赔现金价值不赔保额的消费型重疾险，可以看到相比之下非常便宜，而且保障更好，性价比很高。
后面三款产品则都是身故赔付保额的重疾险，和康宁的保障比较类似，但没有特定疾病额外保额，不过人家的轻症能赔3次，轻症豁免也是自带的，不需要另外收费。
锦妹总结
优点
特定疾病额外50%保额
重疾、身故、全残都能赔付保额
缺点
轻症只赔1次，且只赔20%保额
轻症豁免只包括3/5的轻症
价格过高，性价比低
附加保障不实用
总的来说，康宁2019虽然有特定重大疾病额外50%保额这样的亮点，总体上还是缺点居多：轻症保障弱，附加险不实用，价格太高，锦妹并不推荐。
锦妹还是希望大家能把钱花在刀刃上，毕竟大家的钱都不是大风刮来的，不要因为看中中国人寿的品牌却白白多花了钱还得不到等价的保障。
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