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NO.589丨花样年华好不好？值不值得购买？
今天锦妹就来跟大家聊一聊，大都会人寿的一款终身寿险花样年华，它分为B、C、D、E、F、G、H、I款，看着款式多，但其实保障内容都差不多。
本文分为以下几个部分：
花样年华的深入分析
花样年华不同的款区别在哪
锦妹总结
花样年华的深入分析
因为花样年华8款保障的内容都差不多，所以锦妹挑了其中一款作为代表说花样年华的基础保障。
1.保险责任
1）生命关爱提前给付保险金
花样年华的这一系列中有一个很人性化的一个设计，如果被医院确诊为严重疾病末期，将会提前给付保额的50%
严重疾病末期：疾病已经无法以现有的医疗技术治疗或缓解，并且导致病人将会在未来六个月内死亡。
2）基础保障
花样年华的基础保障涵盖有身故和全残的赔偿。
身故和全残的赔付额度是一样的设置：基本保险金额
如果提前给付了生命关爱金，那么身故保险金的理赔就要先扣除生命关爱金和缓交（要交还没交的保费）保费。
全残保障对于寿险来说是很重要的，甚至从某种意义上来说，全残给家庭带来的损失或可超过身故。
如果身故，人死了就完了。但如果处于全残状态，后续的一切生活开支及治疗费用将会是一笔不小的负担，更加需要一份保险金来缓解家庭经济压力了。
全残定义，指具有下列情况之一或多项者：
（1）双目永久完全失明；
（2）两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失；
（3）一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失；
（4）一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失；
（5）一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失；
（6）四肢关节机能永久完全丧失；
（7）咀嚼、吞咽机能永久完全丧失；
（8）中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助的。
花样年华的基础保障说完了，接下来锦妹开始说8款的区别了，大家一定要擦亮眼睛重点注意！
花样年华不同的款区别在哪
1、免责条款和保额
虽然寿险是以人的生死为保险对象的保险，但死亡原因也分多种。
责任免除通常限制的是某些违法行为造成的死亡，就是我们熟悉的“作死”。或者在某些不可抗力作用下导致的身故，所以买寿险时，大家一定要重点关注免责条款。
列张表，让大家更好区分每款之间的差距，选择适合自己的。
8款保险之间中B、C、D、E四款的免责为7条，G、H、I三款免责条款为3条。
8款保险之间中7款只是保额和免责条款是不一样，但F款有了一些小变化。
2、花样年华F款
投保的年龄是18到60周岁，购买的保额必须要在50万以上。
如果被保人身故了，保险公司赔付身故家庭收入保险金。分15次给付，每年给一次，1到14次给付基本保额的1.5% 。第15次给付基本保额。
比如保额60万，每年可以领9千，一共可以领14年，第15年的时候还可以领60万。
如果被保人全残，保险公司赔付基本保额。
锦妹总结
如果家庭经济预算充足，遗产税高于保费的话，锦妹觉得可以选择购买免责条款少，保额高一点的花样年华H款或者I款。身故后，不仅可以给子女留一笔钱，而且可以把资产用保险的形式传承给后代，规避遗产税。
但对于普通人来说，我们购买寿险主要是为了防止家庭经济支柱身故后，家庭失去经济依靠，所以保至60岁就足矣。
60岁后就很少赚钱了，对家庭的经济责任少了很多。从经济学意义上讲，这个时候的“身故”对家庭财务上负担没有那么重。
因此，对于大部分普通家庭来说，定期寿险才是最能满足他们风险需求的保险产品，所以锦妹不推荐购买花样年华。
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